第一篇：企業(yè)資信調(diào)查報告

企業(yè)資信調(diào)查報告

浙江新紀(jì)元化工有限公司

報告類型: 普通

編號:s-19991028005

日期:1999年10月28日

一,企業(yè)基本情況

二,發(fā)展歷程

三,股東情況

四,董事與經(jīng)營者情況

五,生產(chǎn)經(jīng)營情況

六,往來銀行與財務(wù)情況

七,企業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展

企業(yè)資信調(diào)查報告

企業(yè)基本情況

【中文名稱】浙江新紀(jì)元化工有限公司

【英文名稱】zhejiang nem.7334dd.com)承租人關(guān)系

聯(lián)系方式

工作單位及職務(wù)

四)、社會關(guān)系情況說明(包含其個人的身份、電話、工作單位等)

朋友姓名

聯(lián)系方式

工作單位及職務(wù)

朋友姓名

聯(lián)系方式

工作單位及職務(wù)

五)、相關(guān)人員合影展示(數(shù)碼照片)

六)、從當(dāng)?shù)亟煌�樞紐中心到達(dá)客戶住處的交通路線，或客戶住處的主要參照物

三、資產(chǎn)情況分析

一)、房產(chǎn)：

按揭、抵押情況

房產(chǎn)性質(zhì)

購買時價格

折合當(dāng)?shù)厥袌鰞r值

是否復(fù)核原件

土地：

二)、擁有的工程機(jī)械:

機(jī)械品牌及型號

是否按揭或抵押

購買時價值(元)

扣除按揭、抵押后的凈價值(元)

按市場行情折舊后的資產(chǎn)價值(元)

是否復(fù)核發(fā)票、機(jī)動車登記證、車輛行駛證原件等

三)、擁有的汽車等其它資產(chǎn)：

機(jī)械品牌及型號

是否按揭或抵押

購買時價值(元)

扣除按揭、抵押后的凈價值(元)

按市場行情折舊后的資產(chǎn)價值(元)

是否復(fù)核發(fā)票、機(jī)動車登記證、車輛行駛證原件等

四)、其他資產(chǎn)(如：貨幣、證券等，有則說明：)

種類

數(shù)量

總價值 備注

其它資產(chǎn)備注：

五)、資產(chǎn)情況總結(jié)：(具體闡述扣除按揭、抵押后的凈總價值)

否案。

四、客戶還租能力分析

客戶工程分析 1) 以往的工程合同分析(包含主要工程合同、合作伙伴、是否復(fù)核工程合同

原件、合同中約定標(biāo)段、價格、期限等)

以往的工程合同分析備注：

工程名稱

項目情況

項目執(zhí)行情況

信息來源

是否復(fù)核原件

備注

2) 購買此次設(shè)備的工程合同分析(要求同上)

工程名稱

項目情況

項目執(zhí)行情況

信息來源

是否復(fù)核原件

備注

購買此次設(shè)備的工程合同分析備注：

2、工程收入支出分析(包含原有車輛、擬購車輛)

車輛收入

車輛型號

方式

月收入

車輛月支出

按揭款

工資

養(yǎng)路費(fèi)

油費(fèi)

其他

支出合計

3、當(dāng)?shù)毓こ虣C(jī)械行業(yè)的現(xiàn)狀分析(針對客戶所購產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查)

2) 當(dāng)?shù)馗偁帉κ譅顩r(包含該地有多少同類的競爭對手，承租人在當(dāng)?shù)厮�處的位置，其他�?/p>

爭對手的情況簡述)

3) 租賃市場的價格（噸位 型號 臺班(元) 包月(元)）

c20 ￥260.00

c25 ￥265.00

c30 ￥270.00

c35 ￥330.00

c40 ￥泵送價格

4、客戶的現(xiàn)金來源：(包含回款率分析)

1)、工程項目現(xiàn)金流分析

收入情況

支出情況

總結(jié)

2)、其他收入來源現(xiàn)金流分析

收入情況

支出情況總結(jié)

五、客戶信用狀況分析

1、銀行按揭的還款情況

產(chǎn)品名稱

貸款金額

購買日期

還款期數(shù)

已還期數(shù)

還款情況

備注

2、分期付款的還款情況

產(chǎn)品名稱

貸款金額

購買日期

還款期數(shù)

已還期數(shù)

還款情況

備注

六、其他相關(guān)信息 (關(guān)于客戶自身的其他有助于項目判斷的信息，如：客戶的印象評價、社會關(guān)系等)七、擔(dān)保人信息

擔(dān)保人姓名

聯(lián)系方式

身份證號碼

家庭地址

工作單位

配偶姓名

聯(lián)系方式

身份證號碼

工作單位

備注

八、項目綜合評價客戶經(jīng)理員對客戶的各方面總結(jié)分析)

個人客戶提供的相關(guān)材料

1、 身份證復(fù)印件（如果是單身到當(dāng)?shù)嘏沙鏊�提供單身證明）

2、 結(jié)婚證復(fù)印件

3、 戶口薄或戶口卡復(fù)印件

4、 配偶身份證復(fù)印件

5、 配偶戶口薄或戶口卡復(fù)印件

6、 夫妻雙方居住證明（有戶口本則不需要）

7、 擁有的設(shè)備、轎車的發(fā)票復(fù)印件、車輛登記證書復(fù)印件、房屋產(chǎn)權(quán)

復(fù)印件、土地產(chǎn)權(quán)復(fù)印件、股權(quán)復(fù)印件、國債復(fù)印件{要求提供本人名下資產(chǎn)大于等于融資額！除按揭、分期等或有信用資產(chǎn)其他任意資產(chǎn)皆可，按揭、分期資產(chǎn)需提供還款情況證明（還款流水）}

8、 以往的工程合同、購買此次設(shè)備的工程合同

9、 其它能說明個人實(shí)力的材料

業(yè)務(wù)員需提供

1、

2、

3、

4、 產(chǎn)品買賣合同 融資申請表 融資方案確認(rèn)表 特種信用評審表{事業(yè)部特批項目（如有）}

第五篇：企業(yè)如何作交易客戶的資信調(diào)查

資信調(diào)查是指在訂立經(jīng)濟(jì)合同之前，企業(yè)對交易客戶的公司、經(jīng)濟(jì)組織，或者個人的簽約資格、資本狀況、商業(yè)信用，通過一定手段和途徑進(jìn)行的考察、了解。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二條規(guī)定，自然人、法人、其他組織均可以成為經(jīng)濟(jì)合同的主體。在經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中進(jìn)行嚴(yán)格的資信調(diào)查，掌握交易對象是否誠信可靠，這是避免上當(dāng)受騙、草率簽約及提高履約率和經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)鍵。本文就如何做好交易客戶的資信調(diào)查談些粗淺的看法。

一、簽約主體資格的調(diào)查

根據(jù)我國現(xiàn)行的法規(guī)，經(jīng)濟(jì)活動的主體大致可分為法人(領(lǐng)取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》)、非法人經(jīng)濟(jì)組織(領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》)和自然人(包括個人獨(dú)資、個人合伙、領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》)。交易對象的主體不同，所涉及的合同內(nèi)容也有所不同，因而發(fā)生的權(quán)利義務(wù)也不盡相同。只有弄清對方的法律地位，才能弄清到底誰承擔(dān)責(zé)任，是承擔(dān)有限責(zé)任，還是無限責(zé)任。對交易對象進(jìn)行資信調(diào)查，應(yīng)從以下幾個方面開展。

1.對法人的資格調(diào)查。判定一個經(jīng)濟(jì)組織是否具有法人資格的主要標(biāo)志，是看其是否持有工商行政管理機(jī)關(guān)頒發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照，并需了解對方經(jīng)濟(jì)組織的法定名稱、住所、營業(yè)范圍、主營業(yè)地的詳細(xì)地址、廠長、經(jīng)理和董事長姓名等事項。若對方是公司，則還需了解其性質(zhì)，即屬于有限責(zé)任公司、無限責(zé)任公司、股份有限公司、總公司、分公司、子公司中的哪一種，對于不具有法人資格企圖以法人名義簽訂合同的當(dāng)事人，應(yīng)予拒絕。

2.對公民個人(包括個人獨(dú)資、個人合伙、個體經(jīng)營、農(nóng)村承包經(jīng)營戶)的資格調(diào)查。對個人獨(dú)資企業(yè)、個人合伙企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶，應(yīng)調(diào)查其是否依法經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。至于對公民的資格調(diào)查，主要是對公民的自身狀況的了解，確定其是否具有法定的權(quán)利能力和行為能力。

3.對非法人經(jīng)濟(jì)組織的資格調(diào)查。非法人經(jīng)濟(jì)組織是指未取得法人資格，但依照法定程序和條件取得了營業(yè)執(zhí)照，法律允許其從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的組織。在調(diào)查這類合同當(dāng)事人的主體資格時，應(yīng)當(dāng)調(diào)查其是否按照法律規(guī)定登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，對于未經(jīng)核準(zhǔn)登記，也未領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，卻以非法人經(jīng)濟(jì)組織的名義簽訂合同的當(dāng)事人，絕不能與之簽約。對于有些非法人經(jīng)濟(jì)組織是企業(yè)法人所屬的分支機(jī)構(gòu)，或者是事業(yè)單位和社會團(tuán)體設(shè)立的經(jīng)營單位，不具有法人資格，但它可以在授權(quán)的營業(yè)范圍內(nèi)，以其所從屬的法人的名義簽訂合同，所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)由法人承擔(dān)。因此，在調(diào)查這一類合同當(dāng)事人的主體資格時，應(yīng)注意同時調(diào)查其所從屬的法人的主體資格。

4.對外方當(dāng)事人的資格調(diào)查。對方當(dāng)事人是外國的企業(yè)、組織的，應(yīng)當(dāng)搞清其法律地位和性質(zhì)。調(diào)查的主要內(nèi)容有三項：一是調(diào)查其企業(yè)或組織是否合法存在;二是調(diào)查其法定名稱、地位、法定代表人姓名、國籍及企業(yè)或組織的注冊地;三是調(diào)查其企業(yè)是有限公司還是無限公司，是否具備法人條件，是否具備簽訂合同相應(yīng)的資信能力，以防止非法組織或已經(jīng)注銷的企業(yè)、組織進(jìn)行招搖撞騙活動。對方當(dāng)事人是國外公民個人的，應(yīng)當(dāng)主要調(diào)查其國籍及自身狀況，確定其是否具有法定的權(quán)利能力和行為能力以及資信能力等。

5.對保證人的資格調(diào)查。合同的簽訂要求有保證人保證時，應(yīng)當(dāng)調(diào)查保證人的主體資格的合法性。作為保證人，必須具有民事行為能力;必須具有代為清償主債務(wù)的能力和承擔(dān)賠償責(zé)任的能力;還必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》有關(guān)保證人的限制性規(guī)定：國家機(jī)關(guān)不得作為保證人;學(xué)校、醫(yī)院等以公益事業(yè)為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得作為保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得作為保證人，但企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

6.代理人的資格調(diào)查。代理人必須事先取得委托人的授權(quán)，并根據(jù)授權(quán)范圍以委托人的名義簽訂合同，才對委托人直接產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)。因此，在起草合同前，必須審查代理人的代理身份和代理資格。審查的具體內(nèi)容包括：一是其是否有被代理人簽發(fā)的授權(quán)委托書;二是其代理行為是否超越了代理權(quán)限;三是其代理權(quán)是否超出了代理期限。

二、經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查 1.資本狀況�？蛻舻馁Y本狀況包括注冊資本、實(shí)有資本、公積金以及所擁有的其他形式財產(chǎn)，資本狀況是客戶經(jīng)濟(jì)實(shí)力和履約能力的標(biāo)志。

注冊資本是客戶在注冊機(jī)構(gòu)登記的資本數(shù)額，它是表示公司等法人經(jīng)濟(jì)組織依法成立必須具有的最低資本數(shù)額。在調(diào)查中應(yīng)注意，資本額與欲成交商品額間應(yīng)有適當(dāng)?shù)谋壤�關(guān)系。成交貿(mào)易額若超過資本額是

不適當(dāng)?shù)模�容易上�?dāng)吃虧。尤其當(dāng)客戶是股份有限公司時，其一旦經(jīng)營失敗，僅以注冊資本承擔(dān)有限責(zé)任，而其資本額是其償債的最高界限，不足清償債務(wù)時，便可申請破產(chǎn)以逃避債務(wù)，保護(hù)其實(shí)有財產(chǎn)。

資產(chǎn)負(fù)債情況是表明客戶經(jīng)濟(jì)狀況的一個主要因素。掌握和了解客戶所負(fù)債務(wù)與其注冊資本的比例，確定其是否屬于負(fù)債經(jīng)營。對客戶的資本及負(fù)債情況的調(diào)查，可以要求對方提供近期的年報表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和有關(guān)業(yè)務(wù)往來的金融機(jī)構(gòu)出具的資本信用證書來掌握。企業(yè)還可以要求客戶提供其開戶銀行的名稱、帳戶，企業(yè)可以通過銀行、咨詢公司、信托公司及其他途徑調(diào)查了解客戶的資金情況。

2.客戶的經(jīng)營范圍。客戶必須在其經(jīng)營范圍以內(nèi)從事經(jīng)濟(jì)活動。為此，在簽訂合同前，必須審查合同項目是否超出了其營業(yè)執(zhí)照上規(guī)定的經(jīng)營范圍。對于一些重要生產(chǎn)資料和特殊商品，還應(yīng)要求其出示生產(chǎn)許可證或經(jīng)營許可證。

3.生產(chǎn)經(jīng)營情況。主要了解客戶近年來的盈虧情況，產(chǎn)品銷售情況以及在國內(nèi)國際市場上競爭能力的強(qiáng)弱情況及發(fā)展?jié)摿�，可以通過客戶生產(chǎn)、銷售數(shù)量和從事新產(chǎn)品、新技術(shù)開發(fā)等重點(diǎn)部門的雇員的人數(shù)、資歷、報酬及他們的工作情況中得到估價。

4.客戶與本企業(yè)經(jīng)貿(mào)往來的情況。了解客戶與本企業(yè)開展業(yè)務(wù)的情況，比較容易分析客戶在目前和未來對本企業(yè)開展業(yè)務(wù)的價值。應(yīng)從以下幾個方面重點(diǎn)了解：一是客戶與本企業(yè)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的情況，包括客戶與本企業(yè)開展聯(lián)系的時間，聯(lián)系的次數(shù)，聯(lián)系的商品種類，以及在聯(lián)系中提出的要求和問題，在聯(lián)系中對本企業(yè)的態(tài)度等;二是客戶與本企業(yè)的成交記錄，它可以反映出雙方各自的意圖、經(jīng)營作風(fēng)和彼此關(guān)系;三是客戶歷年來的履約情況;四是有關(guān)爭議、索賠、理賠的情況。

5.客戶與其他客戶往來的情況。如果客戶與本企業(yè)是首次接洽業(yè)務(wù)，只能通過客戶與其他客戶的經(jīng)貿(mào)往來情況加以考慮，即使客戶與本企業(yè)不是首次接洽業(yè)務(wù)，但由于種種原因，對客戶本身的材料搜集不夠理想，在此情況下，搜集客戶與其他客戶往來的材料，其他廠商對客戶的看法或評價，有很重要的參考價值。

三、如何搜集客戶的調(diào)查資料

1.委托國內(nèi)外咨詢公司對客戶進(jìn)行資信調(diào)查。咨詢公司作為一種信息產(chǎn)業(yè)，具有業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)較廣、速度較快、信息準(zhǔn)確的優(yōu)勢，應(yīng)充分利用這個有利于的渠道對指定的交易對象進(jìn)行全面調(diào)查。

2.委托國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)及其國外分支機(jī)構(gòu)對客戶進(jìn)行資信調(diào)查。一般的企業(yè)均與金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來，通過金融機(jī)構(gòu)調(diào)查客戶的資信尤其是資金狀況是比較準(zhǔn)確的。我國銀行與國外各地銀行一般都有代理關(guān)系，可以通過他們來調(diào)查國外客戶的資信情況。

3.通過工商行政管理部門及駐外經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)調(diào)查。工商行政管理部門一般掌握有客戶的注冊情況、資金情況、經(jīng)營范圍、經(jīng)營歷史等，所以是獲得客戶材料極為可靠的信息途徑。如果是國外客戶，可委托我駐各國的商務(wù)參贊處幫助了解，一般的大使館、領(lǐng)事館都可向本國調(diào)研人員提供信息資料。另外，我國一些大公司的駐外業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)也可以幫助了解客戶的資信情況、經(jīng)營范圍、經(jīng)營能力等。

4.請求老客戶及行業(yè)協(xié)會、商會等提供材料。與本企業(yè)長期合作的老客戶及包銷商、代理商也能提供一些必要的材料。國內(nèi)外一些城市中大都設(shè)有行業(yè)協(xié)會、商會等促進(jìn)貿(mào)易的民間機(jī)構(gòu)，可以利用這些機(jī)構(gòu)了解國內(nèi)外客戶的資信狀況，尤其是一些名不見經(jīng)傳的中小企業(yè)的情況。

5.通過各種新聞媒介搜集資料。國內(nèi)外各種權(quán)威性報紙、雜志、書刊和國內(nèi)外各大通訊社、電視網(wǎng)經(jīng)常會發(fā)布有關(guān)的經(jīng)濟(jì)、外貿(mào)資料，其中往往涉及到某些企業(yè)的情況，要善于從中獲取線索。

上述的客戶材料，均屬于通過間接途徑獲得的二手材料，僅僅依靠這些間接資料還不夠完備，還應(yīng)盡可能地廣泛搜集第一手材料。

1.談判材料。通過談判所獲得的客戶材料是重要的一手材料。因?yàn)樵谡勁兄�，對方的�?jīng)營作風(fēng)、經(jīng)營能力及對本企業(yè)的貿(mào)易態(tài)度都會得到體現(xiàn)，談判中也往往需要涉及到客戶的資本、資金、目前的經(jīng)營狀況等資料，所以，談判是搜集客戶資料的極好機(jī)會。談判材料包括談判記錄、談判摘要、主談人的總結(jié)等。

2.業(yè)務(wù)往來函電。一般單位都保存有客戶往來函電資料以備查閱，包括詢價、發(fā)盤、還盤、接受等交易磋商函電，也包括執(zhí)行合同，爭議處理等來往函電。這些函電可以全面反映客戶的經(jīng)營品質(zhì)、經(jīng)營作風(fēng)和經(jīng)營能力，反映客戶關(guān)注的問題及其交易態(tài)度等。

3.其他途徑。如通過派出的考察團(tuán)、推銷團(tuán)或訪問團(tuán)等直接獲得客戶的材料，通過商品博覽會、展銷會、洽談會等獲取客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)信息資料。

通過各種途徑搜集到所需的資料后，必須對材料進(jìn)行鑒別、整理、加工。在通過周密調(diào)查、加工處理后所得的情況與事實(shí)的基礎(chǔ)上，圍繞客戶的資本、資金情況、信譽(yù)、業(yè)務(wù)能力等作綜合評價，以便于比較準(zhǔn)確地選擇貿(mào)易對象。

1.基本客戶。這類客戶的特點(diǎn)是資金雄厚，經(jīng)營作風(fēng)好，有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力，與本企業(yè)有廣泛良好的合作，這類客戶是開展貿(mào)易的重點(diǎn)客戶，可考慮擴(kuò)大與他們的貿(mào)易往來，在日常交易中應(yīng)優(yōu)先與這類客戶成交，并可給予必要的優(yōu)惠。

2.一般客戶。這類客戶的特點(diǎn)是信譽(yù)好，但資金、能力一般，與本企業(yè)成交的量、次有限，多數(shù)是與本企業(yè)有很好貿(mào)易關(guān)系的中小客商。對這類客戶可根據(jù)他們的情況，利用他們信譽(yù)好、履約好的長處，逐步扶持發(fā)展。

3.可往來客戶。這類客戶，本企業(yè)只有初步的函電往來等接觸，沒有成交記錄，有待從業(yè)務(wù)中進(jìn)一步考察鑒定�？蛇m當(dāng)與之開展業(yè)務(wù)，但成交量不宜過大。

4.停止往來客戶。這類客戶經(jīng)營作風(fēng)差，信譽(yù)不佳，不宜與之進(jìn)行大規(guī)模的貿(mào)易往來，確有必要進(jìn)行交往時，也要十分審慎，并需備妥各種防范措施。

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