商業(yè)銀行支行行長助理總結

201*年是我擔任xx支行行長助理的第二年，這一年我們順利的完成了西部四支行的合并，通過一年多的探索和梳理，各項業(yè)務日趨流暢和規(guī)范，這說明了總行對基層網點的整合是成

功的，對我們的發(fā)展也是高度關注的。過去的一年我主要從以下幾個方面開展工作:一、配合支行行長做好xx支行日常各項管理工作，包括日常的業(yè)務辦理的指導及監(jiān)督、檢查；組織存款營銷工作；貸后檢查及不良貸款的催收；會計核算及檔案管理，和網點員工一道認真做好日常各項業(yè)務、賬戶和財務管理，認真執(zhí)行會計制度和相關業(yè)務流程，規(guī)范巴音敖包支行的各項業(yè)務。二、努力做好所分管的安全保衛(wèi)工作。按照年初支行會議的決定我負責管理泊江海等四支行的安全保衛(wèi)工作，這是我行的一項重要的工作，一直以來都受到各級領導的高度重視，我也深感責任的重大。一開始我結合自己多年來的基層工作經驗和對四支行合并后的實際情況按照我行安全保衛(wèi)制度及其細則的要求制定了《泊江海支行押運制度》、《泊江海支行守庫制度》，用制度規(guī)范安全保衛(wèi)工作，明確責任和對于違規(guī)的處罰措施，規(guī)范泊江海支行安全保衛(wèi)工作。按季組織員工進行各類突發(fā)事件的演練，鍛煉員工的應急反應能力；利用每周例會的時間組織員工認真學習安全保衛(wèi)制度和相關知識，防暴槍的使用與保管，滅火器、滅火槍的使用。不定期的對于對于安全保衛(wèi)工作進行檢查，規(guī)范各類登記簿的使用。通過一年多的

工作，全體員工對于安全保衛(wèi)意識明顯提高，各項工作也越來越規(guī)范。三、積極配合支行長做好營銷工作，制訂《重點客戶服務與管理的實施細則》，狠抓項目管理工作，全面推行重點客戶管理制度針對鄂爾多斯農村商業(yè)銀行還是初期發(fā)展階段的特點，要在激烈的金融市場競爭中求得生存與發(fā)展，我們必須以重點客戶為目標，狠抓重點客戶和項目管理的工作。為此，我在分析了本地區(qū)及我行客戶市場的情況之后，篩選了《支行目標客戶名單》，并特制訂了《重點客戶服務與管理的實施細則》，對重點客戶實行定期走訪和實時監(jiān)控制度。為了把重點客戶管理工作制度落到實處，還編制了《走訪重點客戶日程表》、《目標客戶基本情況表》和《大戶存款動態(tài)監(jiān)控日報表》，為全面實施項目管理和重點客戶管理制度奠定了基礎。201*年已經過去，總結過去的一年我覺得自己有很多的不足，但我相信只要我能夠認清自己的不足并加以完善，不斷的修正自己的方向，努力學習充實自己，定能不負領導的期望，為農商行的發(fā)展貢獻一份自己的力量。高自我素質。

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題型：單選10個，判斷10個，名詞解釋5個，簡答題4個，計算題3個。

1.商業(yè)銀行的性質：商業(yè)銀行是以追求利潤最大化為目標，

通過多種金融負債籌集資金，以多種金融資產為其經營對象，能利用負債進行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業(yè)。（名詞解釋）2.第一家股份制銀行英格蘭銀行

3.商業(yè)銀行的功能中注意信用中介和信用創(chuàng)造4.商業(yè)銀行的創(chuàng)立要經過中國人民銀行的同意。5.按組織形式可以把商業(yè)銀行劃分為：單元制銀行、分行

制銀行和持股公司制銀行。我國實行的是分行制銀行。六、商業(yè)銀行的經營目標：1.安全性目標

A、合理安排資產規(guī)模和結構，注重資產質量。B、提高自有資本在全部負債中的比重。C、必須遵紀守法，合法經營。2.流動性目標

指商業(yè)銀行保持隨時可以適當的價格取得可用資金的能力，以便隨時應付客戶提存及銀行其他支付的需要。

從資產方面看，流動性最高的資產主要有：庫存現金、在中央銀行的超額準備金存款、在其他銀行的活期存款。

7.盈利性目標指商業(yè)銀行經營活動的最終目標，這一目標要求商業(yè)銀行的經營管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤最大化。

8.籌資渠道：外源（股票普通股、優(yōu)先股），內源（留存收益、資本盈余）

9.銀行資本充足性指銀行資本數量必須超過金融管理當局所規(guī)定的能夠保障正常營業(yè)并足以維持充分信譽的最低限度；同時，銀行現有資本或新增資本的構成，應該符合銀行總體經營目標或所需新增資本的具體目的。銀行資本充足性還包括資本數量的充足性和資本結構的合理性。

10.商業(yè)銀行的負債作為債務，是商業(yè)銀行所承擔的一種經濟業(yè)務，銀行必須用自己的資產或提供的勞務去償付。因此銀行負債是銀行在經營活動中尚未償還的經濟義務。（名詞解釋）

11.銀行負債的作用

是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源，是銀行經營的先決條件。

是保護銀行流動性的手段。是社會經濟發(fā)展的強大推動力。構成社會流通中的貨幣量。

是銀行同社會各界聯系的主要渠道。

12.存款工具創(chuàng)新：銀行根據客戶的動機和需求，創(chuàng)造并推出新的存款品種，以滿足客戶需求的過程。

銀行對存款工具的設計和創(chuàng)新，必須堅持以下原則：規(guī)范性原則、效益性原則、連續(xù)性原則、社會性原則

13.提高存款的穩(wěn)定性，主要表現在提高活期存款的穩(wěn)定率和延長存款的平均占用天數。14.存款成本構成

利息成本、營業(yè)成本、.資金成本、可用資金成本、相關成本、加權平均成本、.邊際存款成本

15.再貸款：央行向商業(yè)銀行的信用放款，也稱直接借款。再貼現：指經營票據貼現業(yè)務的商業(yè)銀行將其買入的未到期的貼現票據向中央銀行再次申請貼現，也稱間接借款。轉貼現：指中央銀行以外的投資人從二級市場上購進票據的行為。

回購協議：指商業(yè)銀行在出售證券等金融資產時簽訂協議，約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券，以獲得即時可用資金的交易方式。(名詞解釋)16.現金資產的構成

現金資產是銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產。庫存現金在中央銀行存款存放同業(yè)存款

在途資金（托收未達款項）

17.

現金資產的作用（簡答題）

保持清償力保持流動性

18.基礎頭寸：是指庫存現金與在中央銀行的超額準備金之和，它是銀行最具流動性的資產�；�礎頭寸=庫存現金+超額準備金可用頭寸=現金資產-法定準備金存款可貸頭寸=可用頭寸-規(guī)定限額的支付準備金19.按貸款的保障條件分類

信用貸款：是指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供質押物或第三方保證而發(fā)放的貸款。

擔保貸款：指具有一定的財產或信用作為還款保證的貸款

票據貼現貸款：是指銀行應客戶的要求，以現款或活期存款買進客戶持有的未到期的商業(yè)票據的方式發(fā)放的貸款。20.

按貸款的質量（或風險程度）劃分

正常：借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握歸還貸款本息。

關注：盡管借款人目前沒有違約，但存在一些可能對其財務狀況產生不利影響的主客觀因素。如果這些因素繼續(xù)存在，可能對借款人的還款能力產生影響。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，依靠其正常經營收入無法保證足額歸還貸款本息。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要發(fā)生一定的損失。

損失：采取所有可能的措施和必要程序后，貸款仍無法回收。21.

貸款程序（簡答題）

貸款申請貸款調查

對借款人的信用評估貸款審批

借款合同的簽訂和擔保貸款發(fā)放貸款檢查貸款收回

22.貸款定價的原則(選擇)A利潤最大化原則B擴大市場份額原則

C保證貸款安全原則（風險與價格）D維護銀行形象原則

23.信用貸款是指銀行完全憑借款人的良好信用而無需提供任何財產抵押或第三者擔保而發(fā)放的貸款。（名詞解釋）

24.確定抵押率（判斷抵押率是高還是低）

抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價值之比。

（風險越大、信譽較差、抵押物風險較大、貸款期限越長）抵押率都較低，反之則高。25.信用分析的內容5C標準

品格(Character)能力(Capacity)資本(Capital)擔保(Collateral)環(huán)境條件(Condition)

26.商業(yè)銀行經營的總目標是追求利潤最大化。銀行證券投資的基本目的是在一定風險水平下使投資收入最大化。27.

銀行證券投資的功能

A分散風險、獲取穩(wěn)定的收益B保持流動性

C逆經濟周期的調節(jié)手段D合理避稅28.

銀行證券投資的主要類別：政府債券、公司債券

金融債券、其他種類

（在PPT上，內容有些多，大家自己看一下就行了）29.

標準差越大，預期收益實現的可能性越小，投資損

標準差越小，預期收益實現的可能性越大，投資損

失的可能性就越大；

失的可能性就越小。30.

證券投資風險的類別

信用風險（非系統(tǒng)風險）通貨膨脹風險（系統(tǒng)風險）利率風險（系統(tǒng)風險）流動性風險（系統(tǒng)風險）

31.證券投資的收益由利息收入和資本損益所構成32.銀行證券投資業(yè)務的方式

A商業(yè)銀行為獲利而持有各種組合的證券(在表內)B商業(yè)銀行通過管理證券交易帳戶來從事廣泛的證券業(yè)務。

兩種業(yè)務方式的區(qū)別

A、商業(yè)銀行持有的證券投資組合，納入資產負債表反映（商業(yè)銀行）

B、銀行證券交易帳戶上證券存貨作表外業(yè)務處理（投資銀行）

33.流動性準備方法（選擇題）

一級準備:庫存現金、在央行存款、存放同業(yè)款

二級準備：國庫券和其他短期證券34.投資避稅組合的原則原則：

利用稅前收益率高的應稅證券的利息收入抵補融資成本

把剩余資金全部投資于稅后收益率最高的減免稅證券上，以提高投資收益35.

表外業(yè)務是指商業(yè)銀行從事的，按照通用會計準則不備用信用證（了解）

時。當某個信用等級較低的企業(yè)試圖通過發(fā)行商業(yè)票據籌資時，通常會面臨不利的發(fā)行條件，此時他可以向一家銀行申請備用信用證作為擔保，一旦這家企業(yè)無力還本付息，則由發(fā)證行負責償還其債務。

列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動。（名詞解釋）36.

是指對客戶的擔保行為，通常發(fā)生在某種商業(yè)票據發(fā)行

37商業(yè)信用證是國際貿易結算中的一種重要方式，是指進口商請求當地銀行開出一種證書，授權出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購出口商交來的匯票單據。本質是進口商主動請求進口地銀行為自己的付款責任做出保證。特點：

①在商業(yè)信用證結算方式中，開證行擔負第一性付款責任，是第一付款人

②信用證是一個獨立的文件。（只管單證，即以單證不以貨物作為付款依據）

38.中間業(yè)務：結算業(yè)務、代理業(yè)務、咨詢顧問業(yè)務39.支付結算是銀行代客戶清償債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務。

40.中間與表外業(yè)務的聯系與區(qū)別聯系：A兩者不在資產負債表內B代理人角色C非利息收入

區(qū)別：傳統(tǒng)業(yè)務，風險�。ㄖ虚g）創(chuàng)新型，風險大（表外）41.計算題

(一）資本充足率=自有資本/風險資產*100%

=（核心資產+附屬資產）/表內風險資產+表外風險資產核心資本比率=核心資本/風險資產總額*100%附屬資本比率=附屬資本/風險資產總額*100%

然后得的結果與8%進行比較，大于8%，則充足，小于8%，則不充足。(二)每次運鈔數量Q=根號下2AP/C

TCQPA2QT：總成本；A：一定時期內現金收入或支出量Q：每次運鈔數量；P：每次運鈔費用；C：現金占有費率；Q/2：平均庫存現金量dTCAP0dQ2Q22APCTQ運鈔次數=A/Q

現金調撥臨界點平均每天正常支出量提前時間保險庫存量保險庫存量（預計每天最大支出量平均每天正常支出量）提前時間（三）

貸款收益=貸款利息收益+貸款管理手續(xù)費

貸款費用=借款人使用的非股本資金的成本+辦理貸款服務和收貸費用

應攤產權資本=銀行全部產權資本對貸款的比率×該筆貸款余額

(四)零息票證券的收益率和價格

drFvP360PnFv證券面值P購買價格(成本)n有效償還期天數dr以貼現率表示的收益率含息票證券的收益率和價格

ry最終收益率C息票收入P債券購買價Fv債券面值

n實際持有期（年）

C(FvP)/nryP

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