貸記卡工作總結

貸記卡辦理工作總結

“電子結算”是現(xiàn)代營銷新模式的重要組成部分，變借記卡為貸記卡結算貨款是網絡建設深入發(fā)展的需要，我部對此十分重視，多次召開專題會議，統(tǒng)一思想，提高認識，認真謀劃，狠抓落實，大力推進貸記卡辦理工作，取得了階段性成果。到目前為止，共接收工行貸記卡辦理申請368戶，占工行總客戶數的84.21%，其中179戶已經簽訂了結算協(xié)議并實現(xiàn)了扣款。現(xiàn)將具體工作情況匯報如下。

一、統(tǒng)一思想，提高認識，深入研究，及早謀劃。

08年打破區(qū)域訪銷造成的部分有效貨源浪費，使我部萌生了為客戶辦理貸記卡以提高貨源利用率的念想，在去年的手機訂貨工作中，因貨款不足導致客戶訂單全額作廢，使貸記卡辦理工作提上了日程。為提高扣款成功率與客戶滿意度，利用好有效貨源，我部對電子結算現(xiàn)狀以及采用貸記卡結算貨款的可行性做了詳細調查，了解到采用貸記卡結算，零售戶在貨款不足時，可以通過貸記卡賬戶透支支付煙款，透支額最高可達100萬，并能享受25-56天透支免息期，賬戶資金變動時將收到短信通知，從而滿足零售戶資金周轉需求。因此，我部年初將此項工作申報為今年的重點工作。

今年全區(qū)煙草工作會議后，我部認真學習了市局201*年工作報告，根據“報告”要求并結合我部實際情況，對今年的工作做了安排部署。其中，需要盡快著手實施的就是通過市公司財務科與市工商銀行積極協(xié)調，為客戶辦理貸記卡，以提升電子結算服務水平，將電子

商務推向深入。

二、大力宣傳，協(xié)調配合，有效培訓，增強信心。

在取得市公司財務科的大力支持后，我部立即與工商銀行取得了聯(lián)系，一是對營銷人員尤其是客戶經理進行了培訓，讓大家明白什么是貸記卡，為什么要推行貸記卡，它有什么好處，在使用中應注意什么事項以及如何辦理等知識，以便營銷人員在與零售戶的接觸中可以更好地、全面地向零售戶宣傳；二是由客戶經理負責，對零售戶進行了廣泛宣傳，為貸記卡工作全面開展提前做好準備；三是協(xié)同工商銀行，通過召開貸記卡啟動會、推介會、培訓會等多種方式，對零售戶進行培訓，積極宣傳貸記卡的業(yè)務功能、使用特點、優(yōu)惠條件、辦理手續(xù)，注意事項等方面內容，以增強零售戶的辦卡信心，提高零售戶辦卡積極性。

三、優(yōu)質服務，以點帶面，密切配合，積極辦理。

在貸記卡辦理前，我部與工商銀行多次召開專題會議，制定工作目標，細化操作流程，責任落實到人，同時選取2名經營能力強、配合程度好，誠信守法的零售戶做為試點戶，為貸記卡的全面辦理提供了經驗。

在貸記卡申請過程中，我部一是將申請表的提交地點設在煙草一樓專賣大廳，由客戶經理提前一天通知客戶集中辦理，并由客戶經理幫助客戶填寫申請表，銀行派一名工作人員進行審核把關，以提高辦理效率；二是每日辦理工作結束后及時統(tǒng)計出當日辦理情況，確定第二日需通知辦理的客戶，由客戶經理加班加點進行通知；三是對未來

辦理的客戶登記好不辦理的原因，區(qū)別對待。如：對體弱多病、行動不便的弱勢群體進行上門辦理，為零售戶提供便捷服務。對思想有顧慮的零售戶耐心做好解釋工作，打消客戶顧慮。對法人不在家的客戶，先幫助其填寫好申請表，待法人回來后到銀行簽字確認，縮短辦理時間；四是在農行與郵政銀行尚未開通貸記卡結算的情況下，做好客戶解釋工作，既不提倡也不反對客戶轉行結算，客戶是否轉行結算完全自愿。通過采取多種措施，做好貸記卡辦理工作。

在貸記卡發(fā)放過程中，一是由銀行提前為我部提供發(fā)卡戶明細，并安排專人專柜負責銀行卡領取及當場激活工作；二是我部根據銀行提供的發(fā)卡明細安排客戶經理提前為客戶填寫好電子結算協(xié)議書，以縮短客戶簽約時間；三是由客戶經理通知客戶集中到銀行領取貸記卡，并持卡到我部簽訂電子結算協(xié)議，同時告知客戶在得到煙草通知后再使用新卡結算。

在新舊卡更換過程中，我部將已簽訂協(xié)議的零售戶名單及訂貨批次上報市工商銀行，由市工商銀行根據零售戶的訂貨批次進行維護，以免影響客戶訂貨，貸記卡維護好后，再由客戶經理通知客戶用新卡結算貨款。

通過一系列的服務，廣大零售戶認識到了貸記卡結算的種種優(yōu)越性，參與貸記卡結算的積極性很高，其他行的客戶希望所在銀行盡快開通貸記卡結算業(yè)務，以享受貸記卡帶來的增殖服務。

四、存在的問題：

1、由于工作人員少，零售戶數量多，零售戶素質參差不齊，部

分申請表因填寫不規(guī)范被退回，只能通知客戶重新填寫，延長了出卡時間。

2、因對銀行政策缺乏了解，導致個別零售戶因年齡問題未能正常辦卡。

3、由于貸記卡實行卡折分離，導致以前使用卡折一體的客戶，尤其是一些年齡偏大的客戶，因不方便查看扣款明細而不愿辦卡，此情況在下一步郵政銀行辦理貸記卡時應特別引起注意（目前郵政銀行結算均為存折或卡折一體方式）。

4、存在非工商銀行的客戶辦卡后因不愿轉行存款而放棄簽訂結算協(xié)議現(xiàn)象。

5、少數零售戶對透支銀行款可能產生的高額利息心存顧慮，辦卡積極性不高。

6、在新舊卡轉換過程中，存在零售戶因將貨款存錯銀行卡而影響訂貨現(xiàn)象。

7、部分零售戶因忘記舊卡密碼或舊卡損壞而不愿掏手續(xù)費支取舊卡存款，希望煙草部門將舊卡存款扣完后再用新卡。

五、下一步工作打算：

1、由于運用貸記卡扣款時間尚短，扣款過程中尚未發(fā)現(xiàn)新的問題，我部將密切關注貸記卡的運轉情況，發(fā)現(xiàn)問題及時反饋。

2、繼續(xù)做好貸記卡的宣傳工作，徹底打消零售戶思想顧慮，提高貸記卡結算比例，為下一步農行與郵政銀行的貸記卡辦理工作奠定基礎，積累經驗。

3、制定具體措施，研究解決零售戶因年齡問題不能辦理貸記卡的問題。

4、在新舊卡轉換過程中與零售戶多做溝通，最大限度地滿足客戶需求，提高客戶滿意度。

5、與銀行協(xié)調，為零售戶辦理卡折一體業(yè)務，方便零售戶查看扣款明細。

擴展閱讀：客戶增值服務工作總結

客戶增值服務工作總結

根據市公司親情服務工作安排，我部積極做好客戶親情服務工作，現(xiàn)將6月份工作情況匯報如下：

一、工作開展情況：

1、積極辦理貸記卡，為客戶解決資金周轉難題。

6月3日協(xié)同郵政儲蓄銀行，召開了郵政貸記卡培訓會，積極做好貸記卡宣傳工作，并采用集中辦理與為客戶上門辦理的方式，積極為客戶辦理郵政貸記卡。

針對個別已辦理農行貸記卡，因不滿取款收取手續(xù)費而不愿使用的客戶，組織營銷人員專門做好解釋工作，詳細講解使用貸記卡結算的好處、注意事項等問題，充分打消客戶顧慮。

2、認真做好扶弱助殘，開展“一幫一”定點幫扶活動。

我部建立了弱勢群體檔案，領導班子、中層、客戶經理與稽查員每人確定一名幫扶對象，實施一對一幫扶，在幫扶過程中，工作人員針對不同客戶需求，確定不同幫扶內容，通過為客戶打掃衛(wèi)生、整理柜臺，指導訂貨等多種方式，解決客戶經營中與生活中存在的困難，拉近與客戶的距離，使客戶充分感受到煙草帶來的溫暖。

3、利用“陽光〃沁石”客戶俱樂部，搭建各方交流平臺。6月21日，組織部分零售戶召開了俱樂部座談會，重點對當前打碼到戶、25條整倍數，使用周轉箱后沒有煙箱等零售戶關心的問題進行了座談，對新物流模式對零售戶造成的影響作了充分交流，使零售戶對當前的配送模式有了更深的認識，取得了零售戶的理解，拉近了

客我關系。

二、存在的問題：

1、扶弱助殘方面做得還不夠細，幫扶活動相對單一。2、在為零售戶提高信用額度方面做得還不夠。

3、部分零售戶對25條整數倍與訂煙后無煙箱仍然不理解。三、下一步措施：

1、重點做好幫扶工作，豐富幫扶形式，提高客戶滿意度。2、協(xié)調相關銀行，為客戶增加信用額度，解決客戶資金周轉困難。3、繼續(xù)做好25條整數倍與訂煙后無煙箱的解釋工作，取得客戶諒解，拉近客我關系。

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