333車(chē)險(xiǎn)理賠總結(jié)

車(chē)險(xiǎn)理賠總結(jié)

201*-02-201*:10:56|分類(lèi)：默認(rèn)分類(lèi)|標(biāo)簽：查勘保險(xiǎn)人案件復(fù)印件索賠字號(hào)：大中小訂閱

車(chē)險(xiǎn)理賠流程

一、車(chē)險(xiǎn)理賠包括報(bào)案受理、通賠委托、查勘救援調(diào)度、查勘定損、核損、立案、收單初核、粘貼、掃描、

理算、結(jié)案、支付賠款、歸檔等主要環(huán)節(jié),

二、各環(huán)節(jié)的主要工作為:

1．報(bào)案受理：分電話(huà)報(bào)案、上門(mén)報(bào)案兩類(lèi)，主要工作包括核實(shí)客戶(hù)身份，記錄報(bào)案信息、初步分析保險(xiǎn)責(zé)

任、給客戶(hù)索賠指引等；

2．通賠委托：異地出險(xiǎn)案件的通賠委托和受理；

3．查勘救援調(diào)度：案件的查勘救援調(diào)度，保費(fèi)未到賬、立案及時(shí)率的跟蹤；

4．查勘定損：現(xiàn)場(chǎng)查勘定損、保險(xiǎn)責(zé)任判定、損失預(yù)估；5．核損：對(duì)車(chē)損、物損案件查勘定損結(jié)果進(jìn)行審核和確認(rèn)；

6．立案：受理有效報(bào)案;

7．收單初核：收集賠案所需單證，確定保險(xiǎn)責(zé)任，出具初核意見(jiàn)；

8．理算：對(duì)賠案進(jìn)行理算、審核、確認(rèn)；9．結(jié)案:后援集中后由核賠人結(jié)案。10．賠款支付：審核支付手續(xù)，完成賠款支付。11、歸檔：清分單證、理賠卷宗裝訂、理賠檔案管理等；

報(bào)案

報(bào)案電話(huà)：95512報(bào)案時(shí)間：48小時(shí)內(nèi)準(zhǔn)確報(bào)案：出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)出險(xiǎn)駕駛員

拖、掛車(chē)都必須報(bào)案！若拖、掛車(chē)非同一個(gè)保險(xiǎn)公司承保，請(qǐng)分別在各自保險(xiǎn)公司報(bào)案！

商業(yè)險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)若非在同一家保險(xiǎn)公司投保，請(qǐng)分別在各自保險(xiǎn)公司報(bào)案！

向相關(guān)管理部門(mén)報(bào)案:

1、道路交通事故應(yīng)向交通管理部門(mén)報(bào)案，電話(huà)：1222、非道路交通事故應(yīng)向公安管理部門(mén)報(bào)案，電話(huà)：110或1223、發(fā)生火災(zāi)、爆炸、自燃事故，請(qǐng)立即向公安消防部門(mén)報(bào)警，電話(huà)：119

三、現(xiàn)場(chǎng)查勘

查勘現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)拖、掛車(chē)的車(chē)牌號(hào)碼及車(chē)架號(hào)碼！若無(wú)現(xiàn)場(chǎng)查勘，客戶(hù)索賠時(shí)提供掛車(chē)車(chē)牌號(hào)碼、車(chē)架號(hào)碼照

片及行駛證復(fù)印件！不同保險(xiǎn)公司投保的還需提供保單復(fù)件！

四、車(chē)險(xiǎn)理賠所需單證

（一）、單方事故不涉及人傷案件索賠資料

1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)索賠申請(qǐng)書(shū)（被保險(xiǎn)人簽章）；

2、交警或派出所出具的責(zé)任認(rèn)定書(shū)（消防部門(mén)火災(zāi)鑒定報(bào)告）或我司認(rèn)可的現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告；

3、交警或派出所出具的損害賠償調(diào)解書(shū)；4、事故車(chē)輛的行駛證（正、副本）復(fù)印件；

5、出險(xiǎn)司機(jī)的駕駛證（正、副本）復(fù)印件；整案損失超1萬(wàn)元的，需要上網(wǎng)查詢(xún)兩證的真實(shí)有效性，整案損失超5萬(wàn)元的，除上網(wǎng)查詢(xún)兩證的真實(shí)效性外，駕證為A或者B照的還需要提供體檢回執(zhí)；營(yíng)運(yùn)車(chē)需提

供駕駛員資格證；6、修車(chē)發(fā)票；

7、第三者物損清單、照片、發(fā)票；

8、施救費(fèi)票據(jù)；

9、轉(zhuǎn)帳支付授權(quán)書(shū)（收款人簽章，開(kāi)戶(hù)行、帳號(hào)、收款單位）；

10、被保險(xiǎn)人身份證明；被保險(xiǎn)人是單位的、損失超一萬(wàn)元的還需提供以下復(fù)印件蓋被保險(xiǎn)人章：營(yíng)業(yè)執(zhí)

照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證（3樣有一樣即可）；

11、單個(gè)配件金額超過(guò)500元（含500元）的所有案件，必須上傳舊件回收清單；

12、單臺(tái)車(chē)損超過(guò)10000元（含10000元）的案件（推定全損和包工料修復(fù)案件除外），必須上傳復(fù)勘

報(bào)告。

（二）、多方事故不涉及人傷案件索賠資料

1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)索賠申請(qǐng)書(shū)（被保險(xiǎn)人簽章）；

2、交警或派出所出具的事故認(rèn)定書(shū)（消防部門(mén)火災(zāi)鑒定報(bào)告）或我司認(rèn)可的現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告；

3、交警或派出所出具的損害賠償調(diào)解書(shū)；4、事故車(chē)輛的行駛證（正、副本）復(fù)印件；

5、出險(xiǎn)司機(jī)的駕駛證（正、副本）復(fù)印件；整案損失超1萬(wàn)元的，需要上網(wǎng)查詢(xún)兩證的真實(shí)有效性，整案損失超5萬(wàn)元的，除上網(wǎng)查詢(xún)兩證的真實(shí)效性外，駕證為A或者B照的還需要提供體檢回執(zhí)；營(yíng)運(yùn)車(chē)需提

供駕駛員資格證；6、各方車(chē)的修車(chē)發(fā)票；7、第三者物損清單、照片、發(fā)票；

8、施救費(fèi)票據(jù)；

9、轉(zhuǎn)帳支付授權(quán)書(shū)（收款人簽章，開(kāi)戶(hù)行、帳號(hào)、收款單位）；

10、被保險(xiǎn)人身份證明；被保險(xiǎn)人是單位的、損失超一萬(wàn)元的還需提供以下復(fù)印件蓋被保險(xiǎn)人章：營(yíng)業(yè)執(zhí)

照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證（3樣有一樣即可）；

11、單個(gè)配件金額超過(guò)500元（含500元）的所有案件，必須上傳舊件回收清單，否則不予核賠；12、單臺(tái)車(chē)損超過(guò)10000元（含10000元）的案件（推定全損和包工料修復(fù)案件除外），必須上傳復(fù)勘

報(bào)告，否則不予核賠。

（三）、盜搶車(chē)案件索賠資料

向公安刑偵部門(mén)立案后，滿(mǎn)兩個(gè)月車(chē)輛未查獲的，請(qǐng)您持以下單證到保險(xiǎn)公司辦理索賠：

1、保險(xiǎn)單正本（若不能提供正本，需補(bǔ)辦正本并提供情況說(shuō)明）2、被保險(xiǎn)人及行駛證車(chē)主證明（被保險(xiǎn)人及車(chē)主為單位的則需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件并加

蓋公章）3、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證原件

4、車(chē)輛購(gòu)置附加費(fèi)繳費(fèi)憑證原件及運(yùn)輸證原件

5、全套車(chē)匙（若不能提供全套車(chē)匙，則需車(chē)匙保管人提供情況說(shuō)明，并由被保險(xiǎn)人及行駛證車(chē)主簽名或簽

章確認(rèn)）

6、購(gòu)車(chē)原始發(fā)票（若單位已入帳的可提供原件我司掃描存檔，并留存復(fù)印件）

7、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)盜搶立（破）案表（需被保險(xiǎn)人簽名或簽章確認(rèn)）

8、報(bào)警回執(zhí)及《被盜（搶?zhuān)�機(jī)動(dòng)車(chē)輛備案表》

9、盜搶保險(xiǎn)車(chē)輛偵查結(jié)果證明書(shū)

10、權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)（被保險(xiǎn)人及行駛證車(chē)主簽名按手印或加蓋公章）

11、機(jī)動(dòng)車(chē)輛檔案鎖定業(yè)務(wù)受理憑證、公路規(guī)費(fèi)車(chē)輛被盜登記單、貨運(yùn)車(chē)輛報(bào)廢資料

12、機(jī)動(dòng)車(chē)輛入戶(hù)登記信息電腦單13、刊登“尋車(chē)啟事”的全幅報(bào)紙

14、銀行欠款清單及《賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)》（由銀行確認(rèn)欠款金額并加蓋公章）按揭車(chē)需提供

15、委托支付授權(quán)書(shū)及其他

（四）、人傷案件索賠資料

除需提供“單多方事故不涉及人傷案件索賠資料”外，人傷部分還需要提供：

1、傷者的身份證、戶(hù)口簿復(fù)印件2、賠償憑證

3、醫(yī)療發(fā)票原件、住院醫(yī)療發(fā)票原件。

4、門(mén)診醫(yī)療消費(fèi)電腦清單、住院醫(yī)療消費(fèi)清單。5、住院病歷首頁(yè)和住院首次病程記錄6、出院小結(jié)

7、傷殘鑒定報(bào)告原件。

8、醫(yī)學(xué)死亡證明及法醫(yī)驗(yàn)尸報(bào)告9、死者戶(hù)籍所在地戶(hù)口注銷(xiāo)證明10、被撫養(yǎng)人的戶(hù)口簿復(fù)印件及關(guān)系證明11、死者戶(hù)籍所在地派出所出具供養(yǎng)關(guān)系證明12、誤工證明

13、交通費(fèi)票據(jù)、住宿費(fèi)發(fā)票。

擴(kuò)展閱讀：解析保險(xiǎn)理賠的相關(guān)知識(shí)

保險(xiǎn)理賠的相關(guān)知識(shí)

目錄

什么是保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)理賠的方式保險(xiǎn)理賠程序保險(xiǎn)理賠的原則保險(xiǎn)理賠的時(shí)效申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠需要的資料保險(xiǎn)理賠依據(jù)

保險(xiǎn)理賠（InsuranceClaims）什么是保險(xiǎn)理賠

理賠是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故而使被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時(shí)，或保單約定的其它保險(xiǎn)事故出現(xiàn)而需要給付保險(xiǎn)金時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同規(guī)定，履行賠償或給付責(zé)任的行為，是直接體現(xiàn)保險(xiǎn)職能和履行保險(xiǎn)責(zé)任的工作。

《保險(xiǎn)法》第22、23條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供有關(guān)的證明和資料。

保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義

務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)金額及賠償或者給付期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

保險(xiǎn)理賠的方式

保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)后依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向保戶(hù)理賠有兩種方式：賠償和給付。

賠償與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)，指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)的受損情況，在保險(xiǎn)額的基礎(chǔ)上對(duì)被保險(xiǎn)人的損失進(jìn)行的賠償。保險(xiǎn)賠償是補(bǔ)償性質(zhì)的，即它只對(duì)實(shí)際損失的部分進(jìn)行賠償，最多與受損財(cái)產(chǎn)的價(jià)值相當(dāng)，而永遠(yuǎn)不會(huì)多于其價(jià)值。

而人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，因人的生命和身體是不能用金錢(qián)衡量的，所以，人身保險(xiǎn)出險(xiǎn)而使生命或身體所受到的損害，是不能用金錢(qián)賠償?shù)牧说摹９试诔鲭U(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司只能在保單約定的額度內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金。即人身保險(xiǎn)是以給付的方式支付保險(xiǎn)金的。

保險(xiǎn)理賠程序1、立案查驗(yàn)

保險(xiǎn)人在接到出險(xiǎn)通知后，應(yīng)當(dāng)立即派人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)，了解損失情況及原因，查對(duì)保險(xiǎn)單，登記立案。2、審核證明和資料

保險(xiǎn)人對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料進(jìn)行審核，以確定保險(xiǎn)合同是否有效，保險(xiǎn)期限是否屆滿(mǎn)，受損失的是否是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，索賠人是否有權(quán)主張賠付，事故發(fā)生的地點(diǎn)是否在承保范圍內(nèi)等。

3、核定保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求，經(jīng)過(guò)對(duì)事實(shí)的查驗(yàn)和對(duì)各項(xiàng)單證的審核后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出自己應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任及承擔(dān)多大責(zé)任的核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人。4、履行賠付義務(wù)

保險(xiǎn)人在核定責(zé)任的基礎(chǔ)上，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)金額及賠償或者給付期限有約定的，

保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

保險(xiǎn)人按照法定程序履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)后，保險(xiǎn)理賠就告結(jié)束。如果保險(xiǎn)人未及時(shí)履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)的，就構(gòu)成一種違約行為，按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，即“除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失”，這里的賠償損失，是指保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)支付的保險(xiǎn)金的利息損失。為了保證保險(xiǎn)人依法履行賠付義務(wù)，同時(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益，明確規(guī)定，任何單位或者個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。

保險(xiǎn)理賠的原則

重合同，守信用。保險(xiǎn)合同所規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，受法律保護(hù)，因此，壽險(xiǎn)公司必須重合同、守信用，正確維護(hù)保戶(hù)的權(quán)益。

堅(jiān)持實(shí)事求是。在處理賠案過(guò)程中，要實(shí)事求是地進(jìn)行處理，根據(jù)具體情況，正確確定保險(xiǎn)責(zé)任、給付標(biāo)準(zhǔn)、給付金額。

主動(dòng)，迅速，準(zhǔn)確，合理。要讓保戶(hù)感覺(jué)到保得放心，賠得心服。保險(xiǎn)理賠的時(shí)效

保險(xiǎn)索賠必須在索賠時(shí)效內(nèi)提出，超過(guò)時(shí)效，被保險(xiǎn)人或受益人不向保險(xiǎn)人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險(xiǎn)金，視為放棄權(quán)利。險(xiǎn)種不同，時(shí)效也不同。人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為5年；其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為2年。

索賠時(shí)效應(yīng)當(dāng)從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日算起。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、保險(xiǎn)人或受益人首先要立即止險(xiǎn)報(bào)案，然后提出索賠請(qǐng)求。

申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠需要的資料

索賠時(shí)應(yīng)提供的單證主要包括：保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證的正本、已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的憑證、有關(guān)能證明保險(xiǎn)標(biāo)的或當(dāng)事人身份的原始文本、索賠清單、出險(xiǎn)檢驗(yàn)證明、其他根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定應(yīng)當(dāng)提供的文件。其中出險(xiǎn)檢驗(yàn)證明經(jīng)常涉及的有：

因發(fā)生火災(zāi)而索賠的，應(yīng)提供公安消防部門(mén)出具的證明文件。由于保險(xiǎn)范圍內(nèi)的火災(zāi)具有特定性質(zhì)──失去控制的異常性燃燒造成經(jīng)濟(jì)損失的才為火災(zāi)。短時(shí)間的明火，不救自滅的，因烘、烤、燙、烙而造成焦糊變質(zhì)損失的，電機(jī)、電器設(shè)備因使用過(guò)度、超電壓、碰線(xiàn)、弧花、走電、自身發(fā)熱所造成其本身?yè)p毀的，均不屬火災(zāi)。所以，公安消防部門(mén)的證明文件應(yīng)當(dāng)說(shuō)明此災(zāi)害是火災(zāi)。

因發(fā)生暴風(fēng)、暴雨、雷擊、雪災(zāi)、雹災(zāi)而索賠的，應(yīng)由氣象部門(mén)出具證明。在保險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)，構(gòu)成保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的這些災(zāi)害，應(yīng)當(dāng)達(dá)到一定的嚴(yán)重程度。例如，暴風(fēng)要達(dá)到17.2米／秒以上的風(fēng)速，暴雨則應(yīng)當(dāng)是降水量在每小時(shí)16mm以上，12小時(shí)30mm以上，24小時(shí)50mm以上。

因發(fā)生爆炸事故而索賠的，一般應(yīng)由勞動(dòng)部門(mén)出具證明文件。因發(fā)生盜竊案件而索賠的，應(yīng)由公安機(jī)關(guān)出具證明。該證明文件應(yīng)當(dāng)證明盜竊發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、失竊財(cái)產(chǎn)的種類(lèi)和數(shù)額等。因陸路交通事故而索賠的，應(yīng)當(dāng)由陸路公安交通管理部門(mén)出具證明材料，證明陸路交通事故發(fā)生的地點(diǎn)、時(shí)間及其損害后果。如果涉及第三者傷亡的，還要提供醫(yī)藥費(fèi)發(fā)票、傷殘證明和補(bǔ)貼費(fèi)用收據(jù)等。如果涉及第三者的財(cái)產(chǎn)損失或本車(chē)所載貨物損失的，則應(yīng)當(dāng)提供財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票及支出其他費(fèi)用的發(fā)票或單據(jù)等。因被保險(xiǎn)人的人身傷殘、死亡而索賠的，應(yīng)由醫(yī)院出具死亡證明或傷殘證明。若死亡的，還須提供戶(hù)籍所在地派出所出具的銷(xiāo)戶(hù)證明。如果被保險(xiǎn)人依保險(xiǎn)合同要求保險(xiǎn)人給付醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用時(shí)，還須向保險(xiǎn)人提供有關(guān)部門(mén)的事故證明，醫(yī)院的治療診斷證明及醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用原始憑證。

保險(xiǎn)理賠依據(jù)

理賠是保險(xiǎn)公司履行合同義務(wù)的行為，它的依據(jù)是保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)相關(guān)法律、同業(yè)規(guī)定和國(guó)際慣例,其他任何理由或解釋均不能作為理賠的依據(jù)。

保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)人依據(jù)海上保險(xiǎn)合同或有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，受理被保險(xiǎn)人提出的海上保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求，進(jìn)行查勘、定損、理算和實(shí)行賠償?shù)臉I(yè)務(wù)活動(dòng)，是保險(xiǎn)法律制度中十分重要的一環(huán)，是保險(xiǎn)人履行其義務(wù)的主要形式。為了使被保險(xiǎn)人盡快獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保險(xiǎn)人應(yīng)積極主動(dòng)地作好理賠工作。理賠遵循以海上保險(xiǎn)合同為依據(jù)、遵守國(guó)際慣例和有關(guān)國(guó)際公約、及時(shí)和合理作出賠償?shù)脑瓌t。海上保險(xiǎn)的理賠一般是從接受出險(xiǎn)通知開(kāi)始，經(jīng)過(guò)查勘、檢驗(yàn)或委托檢驗(yàn)、核實(shí)案情、理算賠償金額和支付賠償六個(gè)階段。根據(jù)我國(guó)《海

商法》規(guī)定，“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償前，可以要求被保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故性質(zhì)和損失程度有關(guān)的證明和資料�！�

保險(xiǎn)理賠的方式

保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)后依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向保戶(hù)理賠有兩種方式：賠償和給付。

賠償與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)，指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)的受損情況，在保險(xiǎn)額的基礎(chǔ)上對(duì)被保險(xiǎn)人的損失進(jìn)行的賠償。保險(xiǎn)賠償是補(bǔ)償性質(zhì)的，即它只對(duì)實(shí)際損失的部分進(jìn)行賠償，最多與受損財(cái)產(chǎn)的價(jià)值相當(dāng)，而永遠(yuǎn)不會(huì)多于其價(jià)值。

而人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，因人的生命和身體是不能用金錢(qián)衡量的，所以，人身保險(xiǎn)出險(xiǎn)而使生命或身體所受到的損害，是不能用金錢(qián)賠償?shù)牧说�。故在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司只能在保單約定的額度內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金。即人身保險(xiǎn)是以給付的方式支付保險(xiǎn)金的。

保險(xiǎn)理賠程序1、立案查驗(yàn)

保險(xiǎn)人在接到出險(xiǎn)通知后，應(yīng)當(dāng)立即派人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)，了解損失情況及原保險(xiǎn)理賠稽核[2]因，查對(duì)保險(xiǎn)單，登記立案。2、審核證明和資料

保險(xiǎn)人對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料進(jìn)行審核，以確定保險(xiǎn)合同是否有效，保險(xiǎn)期限是否屆滿(mǎn)，受損失的是否是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，索賠人是否有權(quán)主張賠付，事故發(fā)生的地點(diǎn)是否在承保范圍內(nèi)等。

3、核定保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求，經(jīng)過(guò)對(duì)事實(shí)的查驗(yàn)和對(duì)各項(xiàng)單證的審核后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出自己應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任及承擔(dān)多大責(zé)任的核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人。4、履行賠付義務(wù)

保險(xiǎn)人在核定責(zé)任的基礎(chǔ)上，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)

金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)金額及賠償或者給付期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

保險(xiǎn)人按照法定程序履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)后，保險(xiǎn)理賠就告結(jié)束。如果保險(xiǎn)人未及時(shí)履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)的，就構(gòu)成一種違約行為，按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，即“除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失”，這里的賠償損失，是指保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)支付的保險(xiǎn)金的利息損失。為了保證保險(xiǎn)人依法履行賠付義務(wù)，同時(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益，明確規(guī)定，任何單位或者個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。

保險(xiǎn)理賠的原則

重合同，守信用。保險(xiǎn)合同所規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，受法律保護(hù)，因此，保險(xiǎn)公司必須重合同、守信用，正確維護(hù)保戶(hù)的權(quán)益。

堅(jiān)持實(shí)事求是。在處理賠案過(guò)程中，要實(shí)事求是地進(jìn)行處理，根據(jù)具體情況，正確確定保險(xiǎn)責(zé)任、給付標(biāo)準(zhǔn)、給付金額。

主動(dòng)，迅速，準(zhǔn)確，合理。要讓保戶(hù)感覺(jué)到保得放心，賠得心服。保險(xiǎn)理賠的時(shí)效

保險(xiǎn)索賠必須在索賠時(shí)效內(nèi)提出，超過(guò)時(shí)效，被保險(xiǎn)人或受益人不向保險(xiǎn)人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險(xiǎn)金，視為放棄權(quán)利。險(xiǎn)種不同，時(shí)效也不同。人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效保險(xiǎn)理賠

一般為5年；其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為2年。

索賠時(shí)效應(yīng)當(dāng)從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日算起。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、保險(xiǎn)人或受益人首先要立即止險(xiǎn)報(bào)案，然后提出索賠請(qǐng)求。

保戶(hù)提出索賠后，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)的證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對(duì)方;材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書(shū)面通知對(duì)方;對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款;對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3

天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書(shū)并說(shuō)明理由。保險(xiǎn)人理賠審核時(shí)間不應(yīng)超過(guò)30日，除非合同另有約定。而在達(dá)成賠償或給付保險(xiǎn)金協(xié)議后10日內(nèi)，保險(xiǎn)公司要履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。此外，核定不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自核定之日起3日內(nèi)發(fā)出拒賠通知書(shū)并說(shuō)明理由。

申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠需要的資料

索賠時(shí)應(yīng)提供的單證主要包括：保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證的正本、已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的憑證、有關(guān)能證明保險(xiǎn)標(biāo)的或當(dāng)事人身份的原始文本、索賠清單、出險(xiǎn)檢驗(yàn)證明、其他根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定應(yīng)當(dāng)提供的文件。

其中出險(xiǎn)檢驗(yàn)證明經(jīng)常涉及的有：

因發(fā)生火災(zāi)而索賠的，應(yīng)提供公安消防部門(mén)出具的證明文件。由于保險(xiǎn)范圍內(nèi)的火災(zāi)具有特定性質(zhì)──失去控制的異常性燃燒造成經(jīng)濟(jì)損失的才為火災(zāi)。短時(shí)間的明火，不救自滅的，因烘、烤、燙、烙而造成焦糊變質(zhì)損失的，電機(jī)、電器設(shè)備因使用過(guò)度、超電壓、碰線(xiàn)、弧花、走電、自身發(fā)熱所造成其本身?yè)p毀的，均不屬火災(zāi)。所以，公安消防部門(mén)的證明文件應(yīng)當(dāng)說(shuō)明此災(zāi)害是火災(zāi)。

因發(fā)生暴風(fēng)、暴雨、雷擊、雪災(zāi)、雹災(zāi)而索賠的，應(yīng)由氣象部門(mén)出具證明。在保險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)，構(gòu)成保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的這些災(zāi)害，應(yīng)當(dāng)達(dá)到一定的嚴(yán)重程度。例如，暴風(fēng)要達(dá)到17.2米／秒以上的風(fēng)速，暴雨則應(yīng)當(dāng)是降水量在每小時(shí)16mm以上，12小時(shí)30mm以上，24小時(shí)50mm以上。

因發(fā)生爆炸事故而索賠的，一般應(yīng)由勞動(dòng)部門(mén)出具證明文件。因發(fā)生盜竊案件而索賠的，應(yīng)由公安機(jī)關(guān)出具證明。該證明文件應(yīng)當(dāng)證明盜竊發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、失竊財(cái)產(chǎn)的種類(lèi)和數(shù)額等。因陸路交通事故而索賠的，應(yīng)當(dāng)由陸路公安交通管理部門(mén)出具證明材料，證明陸路交通事故發(fā)生的地點(diǎn)、時(shí)間及其損害后果。如果涉及第三者傷亡的，還要提供醫(yī)藥費(fèi)發(fā)票、傷殘證明和補(bǔ)貼費(fèi)用收據(jù)等。如果涉及第三者的財(cái)產(chǎn)損失或本車(chē)所載貨物損失的，則應(yīng)當(dāng)提供財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票及支出其他費(fèi)用的發(fā)票或單據(jù)等。

因被保險(xiǎn)人的人身傷殘、死亡而索賠的，應(yīng)由醫(yī)院出具死亡證明或傷殘證明。若死亡的，還須提供戶(hù)籍所在地派出所出具的銷(xiāo)戶(hù)證明。如果被保險(xiǎn)人依保險(xiǎn)合同要求保險(xiǎn)人給付醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用時(shí)，還須向保險(xiǎn)人提供有關(guān)部門(mén)的事故證明，醫(yī)院的治療診斷證明及醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用原始憑證。

保險(xiǎn)理賠依據(jù)

理賠是保險(xiǎn)公司履行合同義務(wù)的行為.

按行業(yè)規(guī)定和國(guó)際慣例,其他任何理由或解釋均不能作為理賠的依據(jù)。

保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)人依據(jù)海上保險(xiǎn)合同或有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，受理被保險(xiǎn)人提出的海上保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求，進(jìn)行查勘、定損、理算和實(shí)行賠償?shù)臉I(yè)務(wù)活動(dòng)，是保險(xiǎn)法律制度中十分重要的一環(huán)，是保險(xiǎn)人履行其義務(wù)的主要形式。為了使被保險(xiǎn)人盡快獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保險(xiǎn)人應(yīng)積極主動(dòng)地作好理賠工作。理賠遵循以海上保險(xiǎn)合同為依據(jù)、遵守國(guó)際慣例和有關(guān)國(guó)際公約、及時(shí)和合理作出賠償?shù)脑瓌t。海上保險(xiǎn)的理賠一般是從接受出險(xiǎn)通知開(kāi)始，經(jīng)過(guò)查勘、檢驗(yàn)或委托檢驗(yàn)、核實(shí)案情、理算賠償金額和支付賠償六個(gè)階段。根據(jù)我國(guó)《海商法》規(guī)定，“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償前，可以要求被保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故性質(zhì)和損失程度有關(guān)的證明和資料�！�

保險(xiǎn)理賠的近因原則

近因原則是指造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最直接、最有效的原因，這是保險(xiǎn)理賠過(guò)程中必須遵循的原則，按照這一原則，當(dāng)被保險(xiǎn)人的損失是直接由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的，保險(xiǎn)人才予以賠償。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失事實(shí)的形成，兩者之間必須有直接因果關(guān)系的存在，才能構(gòu)成保險(xiǎn)賠償?shù)臈l件。靈活運(yùn)用保險(xiǎn)近因原則是消費(fèi)者維權(quán)的手段。

理賠依據(jù)近因而來(lái)

現(xiàn)實(shí)生活中，引發(fā)損失的原因多種多樣，針對(duì)不同的導(dǎo)致?lián)p失的原因，在運(yùn)用近因原則時(shí)也各不相同。但是常見(jiàn)的主要有以下兩種：

引發(fā)損失的原因單一由單一原因引發(fā)損失的情況，在實(shí)際理賠過(guò)程中操作相對(duì)簡(jiǎn)單。實(shí)踐中，理賠人員只需要判定這一原因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任即可，而投保人、被保險(xiǎn)人及受益人也往往很少會(huì)有異議。比如，張某在走山路的時(shí)候不小心摔壞了腿，如果張某買(mǎi)了意外險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司就應(yīng)該給予張某相應(yīng)的保險(xiǎn)金，但是如果張某投保的是重疾險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司不需理賠，這明顯超越了重疾的承保范圍。

多種原因?qū)е聯(lián)p失理賠糾紛往往發(fā)生于多個(gè)原因?qū)е碌谋ｋU(xiǎn)損失。其中兩種情況最易產(chǎn)生分歧。第一種是多個(gè)原因造成保險(xiǎn)損失，且每一個(gè)都是事故的近因，不過(guò)只有一些近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，另一部分超

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