麟龍公司：上半年銀行理財產品總結

上半年銀行理財產品總結

“今年上半年到期的銀行人民幣理財產品共計17681款，而其中共有12444款產品披露了到期的理財收益率，其中86款產品沒有達到預期的收益率，而其中7款產品的實際收益率則為零。而分幣種來看的話，201*年上半年本外幣理財產品的發(fā)行量冷熱不均。就好比人民幣理財產品的發(fā)行量環(huán)比上升27.1％，而外幣理財產品的發(fā)行量卻呈現持續(xù)萎縮的現象，上半年僅發(fā)行了951款產品。6月份的“錢荒”使得短期理財產品的預期收益率一夜之間飆升，而長短期產品的預期收益卻出現了倒掛的現象�！北M管銀行理財糾紛不時曝光，但從相關統(tǒng)計數據來看，專家認為銀行理財產品仍是比較可靠的投資渠道。日前發(fā)布的最新報告顯示，今年上半年銀行理財產品預期收益達標率為99.3％。不過，上半年理財產品到期收益披露率僅為70.8％，還有較大提升空間。據悉，上半年到期的人民幣理財產品共計17681款，共有12444款產品披露到期收益率，其中86款產品未達到預期收益率，7款產品實際收益為零。而從產品類別來看的話，其中未達標產品，78％為結構性理財產品，21％為信托類理財產品，1％為其他類理財產品。而結構性理財產品中，掛鉤匯率和大宗商品的理財產品未達標產品數量較多；信托類未達標理財產品為信貸資產類信托產品。數據顯示，201*年上半年銀行理財產品的總體發(fā)行數量依然保持高速增長。據專家統(tǒng)計，201*年上半年122家商業(yè)銀行共發(fā)行20473款理財產品，環(huán)比上升24.65％。

分幣種來看，201*年上半年本外幣理財產品發(fā)行量冷熱不均。人民幣理財產品發(fā)行量環(huán)比上升27.1％，外幣理財產品發(fā)行量卻持續(xù)萎縮，上半年僅發(fā)行951款。分期限類型來看，201*年上半年各期限類型理財產品發(fā)行量環(huán)比均上升。1至3個月期限理財產品自201*年起發(fā)行量直線上升，201*年上半年1至3個月產品發(fā)行11434款，占比55.8％，環(huán)比上升31％；投資期限3至6個月產品發(fā)行4857款，占比23.7％，環(huán)比增加9.8％。中期產品（投資期限為6個月至1年）發(fā)行2431款，環(huán)比增34％，占比11.9％；長期產品發(fā)行348款，環(huán)比升14.9％，占比1.7％。

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201*上半年銀行理財產品總結分析(1)

201*年7月28日14點34分來源：世界財經報道

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201*年上半年有6927款理財產品到期，披露到期收益率的理財產品有6292，披露率達90.8%。其中中資銀行到期產品有6234款，披露實際收益率的產品為6203款，披露率為99.5%;外資銀行到期產品693款，披露實際收益率的產品為93款，披露率僅為13.4%。

201*年上半年各商業(yè)銀行理財產品月均發(fā)行量為1561款，而201*年上半年月均發(fā)行產品數量僅為700款，以上統(tǒng)計數據足以說明，今年上半年國內銀行理財市場明顯的上行趨勢。而從到期產品來看，201*年，實際收益率(年化)前10位的產品均為結構性產品，而14款零負收益產品也均為結構性產品，結構性產品可謂冰火兩重天。從收益率方面來看，201*年實際收益率(年化)前10名的均為外資銀行：東亞銀行理財產品以年化32%的實際收益率排名第一;渣打銀行產品所占席位最多;恒生銀行產品是為數不多的人民幣產品排入了前10位的。而這10款產品均為結構性產品，與海外股票、票據掛鉤。

不過，據銀率網數據庫不完全統(tǒng)計，201*年上半年，零收益、負收益產品共14款，也均為結構性產品，掛鉤于海外指數、基金、股票及票據。其中，唯一一款負收益產品為花旗銀行201*年1年期掛鉤指數和基金美元票據產品，其到期收益率(年化)為-3.22%。

理財產品發(fā)行量同比上升明顯

201*年各商業(yè)銀行總發(fā)行量與去年同期相比明顯提高。據銀率網數據庫不完全統(tǒng)計，201*年上半年各商業(yè)銀行共發(fā)行理財產品9371款，較201*年1至6月產品數量增加5170款，增幅達123.1%。201*年上半年月均發(fā)行700款，而201*年上半年月均發(fā)行產品數量為1561款，產品數量同比增幅明顯。銀率網分析師表示，近幾個月理財產品發(fā)行數量總體呈現震蕩上行的特點。

在201*年發(fā)行的理財產品中，其他類產品(在產品分類中，屬于信托類產品、結構性產品、打新股產品及QDII產品類別之外的產品)發(fā)行6534款，占比69.7%，同比增長399.2%;結構性產品發(fā)行994款，同比增長251.2%;信托類產品發(fā)行1843款，同

比下降29.4%。

從201*年8月開始，信托類產品發(fā)行量明顯下滑，而其他類產品也隨即成為信托類產品的替代品，通過組合投資的方式，投向信托貸款、信貸資產、債券、票據等方向。不過，銀率網分析師認為，201*年6月末銀監(jiān)會限制了理財產品6類投資方向：同業(yè)存款存放本行、購買他行理財產品、投向政府融資、繞過信托做信托受益權產品、委托貸款理財產品、票據資產理財產品。這6類方向的投資在其他類產品的投資方向中并不少見，因此預計201*年下半年其他類理財產品發(fā)行量難以持續(xù)上漲。短期產品繼續(xù)“獨占鰲頭”

據銀率網數據庫統(tǒng)計，201*年短期產品獨步理財產品市場，共發(fā)行7732款，占比82.5%;中期產品發(fā)行1172款，占比12.5%;長期產品發(fā)行301款，占比3.2%。與201*年同期相比，短期產品占比上升7.1個百分點，而中期產品及長期產品市場占比分別下降7.1個百分點及0.7個百分點。

銀率網分析師表示，由于201*年上半年市場處于高通脹背景下，市場對于加息的預期“一波未平，一波又起”，增加了投資者對短期理財產品的需求。與此同時，六次上調存款準備金率，每月都會出現市場從緊的局面，短期銀行間拆放利率飆升，銀行為緩解存貸比壓力，集中發(fā)行短期理財產品，從而產品發(fā)行量顯著增長。

另一方面，短期理財產品預期收益率漲幅明顯。投資期限小于1個月的理財產品平均預期收益率為3.5%，高出去年同期1.5個百分點;1至3個月的理財產品平均預期收益率為3.6%，高出去年同期1.2個百分點;3至6個月理財產品平均預期收益率為3.9%，高出去年同期1個百分點;6個月至1年平均預期收益率為4.5%，高出去年同期0.4個百分點;而1年以上投資期限理財產品平均預期收益率為5.6%，比去年同期低1.4個百分點。

不過，銀率網分析師表示，預計下半年實施貨幣政策的頻率會降低，因此建議投資者適當配置中長期產品。

201*年上半年，有15款產品收益率較低。這些產品與預期收益率偏差較大且實際收益過低，其中7款產品掛鉤標的為大宗商品。銀率網分析師表示，作為抗通脹概念來宣傳的大宗商品不一定能夠跑贏通脹�！坝缮习肽甑狡诋a品收益率的表現來看，雖然結構性產品占有明顯優(yōu)勢，但是在零收益、負收益及僅達到最低收益的產品中也不乏其身影，所以結構性產品收益具有極大的不確定性，建議投資者首選投資于債券市場、貨幣市場的穩(wěn)健類理財產品�！便y率網分析師說。

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