保險,汽車和醫(yī)藥業(yè)務員分析

一、保險行業(yè)與保險業(yè)務員

1、影響因素：保險行業(yè)主要受宏觀因素（如經濟政治、法律及社會文化等）、中觀環(huán)境（如競爭者類型、替代品狀況、顧客群體等）和微觀環(huán)境（如保險公司自身組織管理水平等）的影響；商業(yè)地產產品（項目）同樣受政治、經濟、法律等約束，競爭者類型、競爭的產品、客戶類型、銷售人員的素質等綜合影響。2、保險業(yè)務員與商業(yè)地產銷售代表工作職責：

保險業(yè)務員是向客戶推銷保險產品，必要時需要出去跑業(yè)務，推銷保險險種，讓客戶購買。商業(yè)地產銷售代表是向客戶推薦房產項目，掌握客戶需求，發(fā)掘及跟進潛在客戶，做好對客戶的追蹤、聯系，最終目的是促使客戶成交。

3、特點：工作壓力大;高度年輕化;高流動性;獨立工作的時間較多;個人收益浮動較大。不

同是對各自行業(yè)的了解及專業(yè)知識的掌握。

4、保險行業(yè)銷售人員數據變化分析

4.1從業(yè)人數：201*年保險營銷員的數量增速明顯放緩。來自保監(jiān)會的公開數據顯示，最近四年保險營銷員的數量分別是：201*年保險營銷員為335萬，同比增長5.9萬人；而201*年保險營銷員為329萬，同比增長39萬人；201*年保險營銷員為290萬，同比增長34萬人；201*年保險營銷員為256萬。以此計算，201*年營銷員增量僅為201*年增量的1/6，201*年營銷員增量是201*年增量的1倍多。數量增速緩慢，但是人員需求很大！人才難求！4.2流動性：根據互聯網提供的資料數據，保險公司基層營銷人員頻繁流動是業(yè)界的一個很突出的現象，而近兩年（07年-09年），保險企業(yè)高管人員的跳槽頻率也越來越高。根據業(yè)內調查，80%以上的保險公司的高管人員曾經供職過2家保險公司，50%以上高管人員供職過3家或者3家以上保險公司。從目前的行業(yè)來看，新開設的保險公司的高管人員90%是同業(yè)“挖腳”而來,而一些新開設的保險公司省級公司以及市級公司的高管人員流動率更是達到了100%，這些數據大大的高于其他產業(yè)的水平。研究表明，企業(yè)員工流動率1020%，高管流動率10%以內是一個合理幅度，筆者認為，對高速發(fā)展的保險業(yè)來講，企業(yè)員工流動率30%以內，高管流動率15%以內均屬正常。4.3人員素質：保險營銷員的準入門檻低，營銷員素質參差不齊。

①有獵頭公司HR指出，現在保險公司對人才的需求主要集中在一線城市，二三線城市非常少。青島一家大中型壽險公司相關負責人指出，其公司1400多個保險營銷員，銀保和團險基本都是大專以上學歷，而個險營銷員大部分都是高中、中專學歷，大學生相對較少。如果連農村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)都算上，個險營銷員大專以上學歷只占30%。

②據悉，營銷員隊伍中很大一部分只有高中學歷，很多是下崗再就業(yè)人員，相比銀行、證券業(yè)而言這一群體整體素質不高。很大一部分能力和素質不能適應現代保險業(yè)發(fā)展的要求的營銷員就影響了營銷員從業(yè)形象，從而導致社會各方對保險營銷員職業(yè)的不認同。

③作為將代理人制度引入中國的先驅者，友邦保險于201*年12月開始推出了營銷員儲備經理計劃，迄今已培養(yǎng)了數百位優(yōu)秀的保險營銷人才，他們全部具備大專以上學歷，甚至不乏碩士等高學歷人才。人員的年齡結構組成主要保持在25至40歲，更有很大一部分營銷員“儲備經理”的年齡低于30歲，是擇業(yè)人群中的生力軍。除此以外，合資保險公司亦于今年推出了類似的提升營銷員素質的專項計劃。如金盛專業(yè)理財顧問部約有近1000名理財顧問，其中87%擁有大專及以上學歷，碩士學歷占23%，年齡多在20-30歲之間。

“未來壽險公司需更注重銷售人員培訓、產能提升和保險產品差異化開發(fā)，提高壽險產品的技術含量和價值貢獻，壽險銷售渠道也必須進行相應的轉型與創(chuàng)新。”多家保險公司均在醞釀引入員工制的保險營銷人員，以提升營銷團隊的素質。

4.4地區(qū)分布

201*年年末中國各地區(qū)保險業(yè)分布

4.5薪資：壽險營銷員的傭金收入從201*年到201*年并未出現明顯上漲，201*年月均傭金收入僅1365元，增員困難的根本原因在于傭金收入增長停滯。

二、汽車行業(yè)銷售

1、工作內容和職責：立足點是以客戶的需求和利益為出發(fā)點，向客戶提供符合客戶需求和利益的產品銷售服務。其具體工作包含：客戶開發(fā)、客戶跟蹤、銷售導購、銷售洽談、銷售成交等基本過程，還可能涉及到汽車保險、上牌、裝潢、交車、理賠、年檢等業(yè)務的介紹、成交或代辦。與商業(yè)地產銷售顧問有著幾乎共同的工作內容環(huán)節(jié)和要求。

2、流動率/年限：①據有關汽車銷售公司負責人指出，汽車銷售顧問工作一年以上的幾乎沒有，能干六個月的就算老員工了。一些剛參加工作的小年輕跑來上了幾天班，連工資都不結算，招呼也不打，就直接消失了。離職現象過于隨意。②同時在相關資料中，長松咨詢調查，4S店一線人員的月流失率大約在20%-30%之間。也就是說，大約3-6個月就會整體更新一次。（企業(yè)管理網--201*.5）3、薪資：汽車銷售員月收入=底薪+各種提成+補貼。①汽車銷售經理的薪資浮動較大，一般有基本工資和銷售業(yè)績組成，他們一般具有豐富的銷售和管理經驗，品牌和地區(qū)的銷售量導致薪水差異，據有關數據顯示，中端品牌經理的年薪在30萬左右，也有上百萬的。②比如上海地區(qū)汽車銷售顧問，0-1年工作經歷的銷售顧問平均工資在2200元左右；1-2年工作經歷的銷售顧問平均工資在3000元左右；3-5年工作經歷的銷售顧問平均工資在4000元左右。一般來說，月薪收入在3000-1000元左右至幾萬，初級銷售顧問在3000左右，高銷一般都是月薪過萬。

4、特點：在我國，汽車銷售顧問不像做房地產銷售員那樣三月不開張，開張吃三年的情況

存在，所以，汽車銷售顧問職業(yè)只是眾多職業(yè)中的一種，并不是淘金工廠，熱愛汽車行業(yè)并以此為謀生的話，踏實得一步一腳印的做，才會有不錯的工資收入。

5、人才素質：包括汽車銷售企業(yè)兩年以內銷售服務經驗的相關人員；即將進入汽車行業(yè)營

銷工作崗位者；有志于從事汽車營銷工作的優(yōu)秀社會青年和汽車類專業(yè)的在校大中專學生。權威機構預測，未來三年內汽車營銷人才缺口將達80萬人。汽車營銷人才已成為維系汽車行業(yè)快速健康發(fā)展的最緊缺和最關鍵的資源，企業(yè)之間激烈搶奪優(yōu)秀汽車營銷人才的現象十分普遍。6、銷售模式？？？①普通經銷

②特許經營（4s店）③自駕游④新車體驗

三、醫(yī)藥行業(yè)銷售代表醫(yī)藥保健品市場成就了一個又一個營銷神話，很多企業(yè)都是憑借一套行之有效的模式成就市場霸業(yè)。

1、銷售模式：舊模式：

①“品牌藥模式”---花巨資做廣告

②帶金銷售常見的銷售模式，通過代理商、醫(yī)藥代表提供先進“回扣”彌補競爭優(yōu)勢；

新模式：

①目標營銷模式

②品牌營銷模式品牌比銷量重要

③直銷模式

④網絡營銷模式網上藥店將成為醫(yī)藥費企業(yè)終端競爭的重要戰(zhàn)場

⑤連鎖營銷模式目前醫(yī)藥行業(yè)最受關注的焦點

⑥虛擬營銷模式本身企業(yè)從事生產藥品但通過委托加工出產品（醫(yī)藥商業(yè)企業(yè)和醫(yī)藥科研單位）

⑧服務營銷模式企業(yè)對用戶忠誠

⑨電話營銷是其中一種，其用較低的成本，取得了較好的成績。電話營銷雖然不是最新的銷售方式，但作為一種行之有效的方法，它具有投入小，產出高的特點。只要運作規(guī)范，方法得當，一樣可以大有作為。

2、流動性大：對于醫(yī)藥企業(yè)而言，銷售人員無疑是一支龐大的生力軍。據有關資料統計，醫(yī)藥銷售代表的平均流動率近40%，而在有些企業(yè)，這一數字甚至超過60%。醫(yī)藥行業(yè)的銷售高管更是稀缺人才，于是“挖墻腳”的游戲經常發(fā)生。

3、薪資：醫(yī)藥銷售的收入構成一般為底薪＋提成，多為3000元以上，有醫(yī)藥專業(yè)背景的人員工資略高一些。由于一般情況下企業(yè)采用“上不封頂”的激勵政策，所以出色的銷售代表收入豐厚，年薪可高達數十萬元人民幣。

4、人員素質：據某獵頭公司分析總結指出，醫(yī)藥營銷專業(yè)的平均就業(yè)率為97%左右。201*年至201*年的就業(yè)率分別為97%、96.5%、97.8%。但是營銷人員素質良莠不齊，很多低文憑的人愿意付出更大的勞動獲得更多的匯報，越來越多醫(yī)藥企業(yè)充分認識到好的營銷人才的重要性，對優(yōu)秀人員爭奪進入白熱化。從人才供需情況看，醫(yī)藥銷售人才仍是醫(yī)療保健行業(yè)的需求重點，尤其是項目助理、地區(qū)銷售經理、醫(yī)藥代表、售后服務等職位，更是各大人才市場的熱門招聘職位

人員流動性的的原因：精準醫(yī)藥銷售人才網專家如是說：①目前藥企給予新進入者的底薪低，很多醫(yī)藥銷售人員的基本權利得不到保證，造成人員流動性很大；②藥企培養(yǎng)人才投入不大，人才流動普遍。

可參考的具體解決之道：①藥企要立足自身人才培養(yǎng)，這是一個企業(yè)的人才戰(zhàn)略之根本，加大自身銷售人才的培養(yǎng)投入；②另一方面要使用現代的一些人才招聘手段，比如第三方的網站等，利用精準的信息推送和精準的信息檢索，找到適合藥企的銷售精英人才；③醫(yī)藥高等院校加大醫(yī)藥行業(yè)銷售人才的基礎培養(yǎng)和輸送工作。

擴展閱讀：汽車保險購買及技巧++精(最全)

汽車保險購買及技巧++精

首先我們談談保險是什么？

保險簡單說就是一種合同（法律關系），一個契約（經濟范疇），是風險保障的手段。它主要目的是增強我們抵抗風險的能力。它是一個金融產品，在整個保險期間都需要專業(yè)的服務，而不象是一本書，一張CD那樣不需要任何售后的簡單商品。然后討論我們買車險的心態(tài)：一、只要最便宜的；二、只要要服務好的；三、既要便宜、也要服務好。

呵呵，和逛街買東西好像沒什么差別��！

一、商場里的便宜商品會明確告訴你，概不退換，保修縮水甚至沒有保修；再比如打折機票就不能轉簽，全價票在某些情況甚至轉簽其他航空公司的機票都可以。那么便宜的保單呢？雖然和其他保單沒什么差別，但是在出險后，在保險環(huán)節(jié)賺頭很少甚至沒有賺頭的情況下，保險公司或者保險業(yè)務員怎么可能盡心盡力的為我們服務呢？保險作為一樁生意，如果沒有雙贏的預期結果，這樁生意不可能很好進行下去。這時候我們就會埋怨“上保險的時候保險公司是孫子，出險后保險公司是大爺”了；

二、如果你是只要服務好而不問價錢的車主，恐怕你也不會看這個帖子，你可以推薦你的司機看看這個帖子也許對你有些益處；

三、是我們重點要討論的，真是挺難的，還要有點點的運氣。在此我們討論如何買到性價比高的保險，姑且定義性價比高就是一年內保險加修車的費用最低，而且不要牽扯我們太多的精力。

1、如果是第一次買車的新手，建議就在買車的4S店買保險，雖然貴點，不過修理有保證，而且4S店基本都是直賠的（直賠－不用車主墊付修理費，然后再去保險公司報銷很重要的概念，如果你給保險業(yè)務員說出這個詞，業(yè)務員就不會當你一無所知了），出了問題把車扔4S，約定時間取車就可以了；2、二年以上的車主，對車也熟悉了（出險概率低了）；對車險也熟悉多了，可以嘗試比較多家的車險。最簡單的方法是看看身邊的人買的哪家的車險，價錢服務都怎么樣，很好的參考。還有就是通過和我們主動聯系的車險業(yè)務員，了解價錢和服務，剔除最低的，拋掉最高的，然后用我們的社會閱歷來鑒別哪個業(yè)務員水平比較高，價格和服務最貼近我們的需求（在這里卻是需要一點點的運氣）。其實我們的要求很簡單，價錢公道，出險后不需要我們跟著跑這兒跑那兒，直賠，修車快，活兒好。只要我們不抱非份的想法，比如換條輪胎了，免費做個保養(yǎng)了，換個好點的CD了，這些不屬于保險范圍的也要揉進保險中去，大部分的業(yè)務員會滿足我們的需求并為我們服務好的。畢竟車險不是一錘子買賣，明年的車險業(yè)務員們也希望從他們那里買呢。

3、老司機了，呵呵，也許你對車險甚至比我都了解，那我稍微提醒您：保險不能用來謀利！

接下來，你會有興趣的，告訴你車險費能有多少折扣。

保監(jiān)會規(guī)定保險公司給保險代理的手續(xù)費是商業(yè)險15％，交強險4％，超出這個范圍就是違規(guī)。而實際上各代理拿到的有可能比保監(jiān)會規(guī)定的多5－10個點，具體多少就要看各保險代理的神通了。所以除去辦公費用及其他的成本和利潤，保單單面優(yōu)惠外再給上9折或者85折都是比較合理的。保費再低的話，代理沒賺頭還要做這生意是為什么，憑空就會為這樁生意添個問號。當然了，前提是你不只是注重價錢。最后，車險保費計算如何計算呢？很簡單，請大家訪問：

可以計算全國各地41個地區(qū)37多家保險公司的車險保費，包括平安電話銷售，人保直通車，大地電銷的和很多家外資保險公司都可計算。白話車險(三)出險后別慌張

我們不希望出事故，出了事故也不必慌張。

雖然我們花了很多錢買了保險，但還是希望這薄薄的一張紙到頭來變成一張廢紙。不過兩條腿走路還有磕磕絆絆呢，何況四個輪子的汽車了，大概有30－50％的車在一年中會發(fā)生保險事故。什么叫保險事故？

事故么，簡單說就是意外，不是必然要發(fā)生的。比如輪胎的磨損，正時皮帶的老化就不是意外，不屬于保險事故不同的保險事故我們應該如何處理?保險事故可分為單方、雙方和多方事故也可分為非人傷和人傷事故。

處理方式不外乎公了（報警）和私了（不報警），報案（保險公司）和不報案。特別注意，報警和報案是完全不同的概念。如果要獲得報警必須馬上報案，報案未必就一定要報警。對于是否報案，可參考下表：利弊報案

保險理賠，不花錢相對復雜的手續(xù)和流程造成的時間精力損失、下一年保險續(xù)保的無出險優(yōu)惠損失不報案省事快捷

自行承擔修理費用

下面就各種保險事故的處理方式和要點展開談談：一、單方事故

指的是只有被保險的車輛發(fā)生損失的情況：如撞樹了，撞墻了，停車入位刮車門了等。單方事故的責任最是明晰，就是駕駛人的責任，保險公司是需要全額賠付的。是否報警：損失大就報，損失小就可以不報；

要點：如果報案就必須要有相應的證據證明出險的時間、地點和損失程度。所以出險損失比較多的話就報警來獲得相應的證據；如果是簡單的刮蹭不影響車輛使用，也可以在以后不太用車的時候報案（保險公司規(guī)定事故發(fā)生48小時之內報案），在以后報案一定記得出險時間要在報案時刻的前48小時之內(小案子可以采用先射箭在畫靶的方式，大案子千萬不可)。這時保險公司可能需要您提供小區(qū)證明或者單位證明或者派出所證明等。二、雙方事故

被保險車輛還造成了其他一方的財產損失，比如追尾，撞護欄。是否報警：如果雙方同意走快速處理流程，可不報；

要點：如果報警的話，盡可能先行賠償對方的損失，讓對方自行修車，將對方的交通裁決書拿到手，交警會在交通裁決書上注明賠償對方(三者方)的數額，這部分賠償如果不是很多（幾百塊），保險公司一般會給報銷的。三、多方事故

被保險車輛還造成了其他超過一方的財產損失，比如連環(huán)追尾。是否報警：如果您要報案（報保險公司）獲得賠償的話必須報警；要點：同雙方事故要點。四、人傷事故

被保險車輛造成他人身體的傷害。如果造成本車乘員的人身傷害，是由司乘險（車上人員責任險）或者傷員本身投保的其他意外險或者人壽保險來賠付。是否報警：如果您要報案（報保險公司）獲得賠償的話必須報警。要點：先搶救傷員，先報警。最好不要用出險車輛搭乘傷員去醫(yī)院，除非你確定自己承擔事故的全部責任。如果你認為行人也有責任，可用相機拍下事故照片，或者用粉筆在路上畫出車輛和傷員的輪廓，然后再送傷員去醫(yī)院。

在傷員治療過程中，最好通知保險公司來人，在不影響搶救的情況下盡量少墊付醫(yī)藥費。

要盡可能的態(tài)度積極，讓傷員和其家屬感覺好，因為沒有他們的配合，你被警察扣的車輛和證件要拖很長時間才能領回去。

醫(yī)療過程中一些費用的發(fā)生，是很有可能一些項目不在保險范圍的，一般屬于社保的的范圍都可以報銷。

人傷事故很復雜，在盡快搶救傷員后要通知你的保險業(yè)務員，讓他告訴你后續(xù)事情改如何處理。

一個很重要的原則是盡可能早些把事情了解，拖的越久越不利，前期多掏些錢，后期久可能少掏錢。特別要注意不要給自己養(yǎng)了個爹或者媽。五、遇到我方無責任的事故

如果是別的車輛造成自己車輛的損失，這時候應該由對方車輛保險公司進行賠付。不要以為自己有保險無所謂，如果這是由自己的保險公司進行賠付，最多賠償70％，而且要是能確定對方的身份，那自己的保險公司一分錢也不會賠的。

比如你被一輛車刮了一下，對方跑了你沒追上。這時候如果你報案的同時說出了對方的車牌號碼，保險公司不會賠錢；如果你說沒看清是誰撞的，保險公司可能最多賠償你70％。

如果你為了追上那輛肇事車，在迫使對方停車過程中造成的雙方車輛的損失，是由肇事逃逸方負全責的，由對方駕駛員或者車主來賠償損失，這種情況下雙方保險公司很可能都不管賠付（肇事逃逸屬于免責）。如果在停車場發(fā)現車輛不知道被什么車給刮了，如果你如實報案最多賠付70％。這時候如果報案時你說自己停車不小心刮了(單方事故)，保險公司時全額賠付的。保險就是這樣，被保險人全責才會全額賠付的，否則不賠或者有免賠。

總之，出了事故千萬不要慌張。可以先給自己的保險業(yè)務員打個電話，會得到很專業(yè)的咨詢。該報警的一定要報警。然后安裝文章中說的去做，就不會手足無措了。白話車險(四)定損、修理和理賠

定損就是報案后由保險公司來確定損失，這可是理賠的依據。定損前不要對車輛進行任何修理操作。不定損直接拿修理發(fā)票去理賠，保險公司是不認可的。如果是雙方事故，定損工作一般是由責任方的保險公司進行。特別注意的是，定損額也是可以和定損員進行討價還價的。如果你認為定損額不夠修理費，你盡可以據理力爭，并拿出相關證據。這時候定損員很可能告訴你我給你找的地方這些錢可以修好，你有權力聽他的，也有權力自己選擇修理廠，或者要求定損員推薦你選擇修理廠的同級別的修理廠。除非有特別約定，保險公司無權指定修理廠。如果你認為定損員不負責任，你可以考慮拿投訴去威脅他。如果你認為定損員真的很差勁，可以投訴他。不過作為一個善良的人，最好還是別敲掉別人的飯碗。

同一次事故理賠只能一次，不過定損可以多次。在修理過程中如果認為是事故造成的而有沒有定到的地方，完全可以要求定損員追加定損，這是權力。定損是需要備好3證1單（行駛證，駕駛證，身份證和保單）和交通裁決書（或者小區(qū)證明，單位證明，派出所證明）。定損過程中也可以求助你的保險業(yè)務員。

修理廠的級別分為4S、專修、一類和二類修理廠。三類以下的修理廠發(fā)票一般是無法理賠的。定損過程中除非有特殊的要求，一般定損員都是按二類修理廠的費用定損的。如果按專修的標準定損，而你拿二類修理廠的發(fā)票去理賠報銷，保險公司會拒賠的。

修完車，拿著3證1單(行駛證，駕駛證，身份證和保單),交通裁決書（或者小區(qū)證明，單位證明，派出所證明），定損單，修理發(fā)票和修理明細直接去保險公司報銷既可。如果理賠金額較小，可能立刻就能拿到錢；如果數額較大，一般會約定幾天后來取錢。

很多修理廠都和保險公司有協議，在這樣的修理廠定損修車一般不用車主墊付修理費，修理廠直接和保險公司結算，這就叫直賠。出險后直接把車開過去，商量好取車時間，把相關證件留下，到時候把車開走就可以了，省去了車主很多事情。很多車主只要一修車就非要去4S店，如果是牽扯換件的話，很有必要。如果只是簡單的扳金和噴漆，其實某種程度上一個好的師傅比一個高等級修理廠要重要。修車就好比看病，3甲醫(yī)院適合看大病，但排隊掛號要用很多時間。小病社區(qū)醫(yī)院和大醫(yī)院看的其實差不多，還基本上去的就能見到大夫。

其實在你買保險的時候，就應該考慮定損修車和理賠的問題。最好告訴你的保險業(yè)務員你希望去哪個修理廠修車，業(yè)務員會給你推薦一家能在那個修理廠直賠的保險公司，如果價錢合適，那當然最好。不過價錢和服務一般來說是一對矛盾，找到價錢和服務的均衡點，是投保時需要注意的。這時候一個有經驗的業(yè)務員會是你的好助手。

保險技巧，絕對值得學習

關于保險問題，大家好好學習一下啊有車的朋友一定都買了車險。但是如今的保險公司的車險條文中，卻是陷阱重重！

今天就發(fā)文揭露保險公司的陷阱和條文中的疑團，看了以后要是有收獲，請大家?guī)臀翼斠粋�！

包括N多的出險案例，很有實際指導意義，希望對大家有幫助。最清晰的講解，唯一普通人能看懂的保險條文。（一）車損，第三者（二）丟車（三）撞車（四）索賠

保險條款精解（一）-車損，第三者咱們先說說最主要的車損險和三責險。

車損險和三責險是車輛保險的基本險，主要賠償被保險車輛的損失以及由被保險車輛在使用中給第三者帶來的損失！

您大概覺得即使是自然災害造成的車輛損失，保險公司也照賠不誤！

這話對了一半，大部分的自然災害造成的損失都賠，惟獨一樣除外--------地震！案例1：如果您的車有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈應對方法：等地震過后幾天再申請賠償

出險陳述：大概由于地震造成墻體松動，終于在某一天倒下了（不要提及地震時出險）★★

案例2：如果您的愛車在一次急剎車中，車里的東東飛到了風擋上造成玻璃破裂。您該怎么說呢？

你老老實實的對保險公司說：“我的紙巾盒飛起來打中了玻璃，“嘩。。。。。�！保▋裙�夠高，呵呵）”你慘了。。。。。。那個理賠員會指著自己的嘴：“請看我的口型---------NO��！”正確的應對方法：小小的改變一下事實

出險陳述：我的一個練過鐵頭功的朋友在剎車時撞碎了風擋，OK！記住，受車內物品的撞擊所受損失，保險公司不賠的��！案例3：您如果在拖車時與別的車發(fā)生了碰撞時應對方法：忽略一些事實存在的東西出險陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒有事故責任，保險公司一律不賠★

案例4：如果你在事故時，打破了自己的玻璃又沒有上玻璃險時，你會向保險公司索賠嗎？

沒上玻璃險找人家索賠能行嗎？？行，絕對行！

玻璃險的全稱是：玻璃單獨破碎險，是指停車和使用時造成的玻璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應由車損險來負責賠付

如果您沒上玻璃險，當您早上起來發(fā)現自己的汽車玻璃不知道被哪個混蛋打破了，怎么辦呢？？

呵呵，老招法---------開車時急剎車造成的，又是腦袋惹的禍�。ㄓ浀谜乙粋�身高差不多的朋友來當擋箭牌�。�，如果是側面的玻璃破了，就說側滑時腦袋撞的好了，呵呵！案例5：如果您的車在撞車時，打破了一個小燈，您該怎么辦呢？找保險公司，他絕對不敢不賠您，那您賺了？？沒，您大概要賠了

沒聽明白？？告訴您，每輛車的全險大概在2500-5000之間（太好的車，您就自己算吧，我數學不好），如果您在一年的保險期內沒有索賠，您將在下一年投保時獲得10%的無賠款優(yōu)待，這筆帳您自己算算，如果索賠數量太小，哎，就這樣算了吧。。。。。。。。保險條款精解（三）-撞車

謹以此文獻給撞過車和有可能撞車的朋友！只要是撞車，保險公司全賠嗎？當然不是

你只要認真看看手里的保單賠償免責條款就知道了，保險公司有一大堆不賠的東西呢，想把損失降到最低，還是來找我吧，哈哈！

案例1：假設你是一個新手，剛借了一輛車（當然也沒準是租的車），在路上練車的時候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責險，你會找保險公司索賠嗎？答案：如果你去了，你就是神經病，保險公司會一腳把你踢出去，為什么？？首先，你要知道什么是三責險，全稱：第三者責任險。（第三者插足人家可不管，呵呵）

那什么是第三者呢？

第三者指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員�，F在明白了，你作為當時的駕駛員，撞傷你的家人，保險公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！

什么？還不知道？氣死我了，換個駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說出來了

案例2：如果您有幸開車撞人了，而且全是您的責任，法院判您賠償您包賠對方的經濟損失、精神損失費、傷殘損失費。。。。你該如何處理呢？？還能怎么樣，給錢就是了！錯！

你應該和對方家人商量，加大經濟損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒有當然就更好了。

為什么？你問我為什么？這不是五馬換六羊嘛

老兄，你又錯了，保險公司不是無條件地完全承擔’被保險人依法應當支付的賠償金額’，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險事故引起的任何有關精神損害賠償為責任免除。所以無論法院判決被保險人是否應賠償精神損失，保險公司均不負責賠償。

明白了？？別的保險公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對方點錢，也別答應精神賠償，總之，慷保險公司之慨唄，呵呵！

案例3：如果你又有幸撞車了，這回不是您的責任，而對方又不想賠錢，您可以找保險公司索賠嗎？

答案：可以，不過您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權利，而直接向保險公司索賠，保險公司不賠。因為您放棄了向第三方追償的權利，同時也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。

所以，切記，切記，一定要先找對方賠，最好是有法庭的強制執(zhí)行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險公司了，剩下的爛攤子盡管讓它們收拾去吧，誰讓它們每年收了您那么多的保險費呢！

案例4：記得以前有個倒霉的司機在JC的指揮下，撞向了正在逃竄的罪犯，結果兩車相撞，那叫一個慘啊，保險公司會賠他嗎？

當然不會啦，保險條款寫的明明白白，駕駛員的故意行為不在賠償之列，所以只能自己修車了：

所以，如果您沒有足夠的經濟能力，在當英雄之前要考慮一下噢！下面講幾個案例，希望朋友們有類似的可以對照參考：★★案例1：如果您的愛車在一次急剎車中，車里的東東飛到了風擋上造成玻璃破裂。您該怎么說呢？

你老老實實的對保險公司說：“我的紙巾盒飛起來打中了玻璃，“嘩。。。。。。”（內功夠高，呵呵）”你慘了。。。。。。那個理賠員會指著自己的嘴：“請看我的口型－－－－－－－－-NO！！”正確的應對方法：小小的改變一下事實

出險陳述：我的一個練過鐵頭功的朋友在剎車時撞碎了風擋，OK！記住，受車內物品的撞擊所受損失，保險公司不賠的��！

★★案例2：記得以前有個倒霉的司機在JC的指揮下，撞向了正在逃竄的罪犯，結果兩車相撞，那叫一個慘啊，保險公司會賠他嗎？

當然不會啦，保險條款寫的明明白白，駕駛員的故意行為不在賠償之列，所以只能自己修車了：

所以，如果您沒有足夠的經濟能力，在當英雄之前要考慮一下噢��！

★★案例3

如果您的愛車被別的車撞到后，肇事車逃逸，無法查找

情況嚴重的就比較麻煩，要通過交通隊解決，可以由保險公司代為追償。不嚴重的話，最好也是以自責來解決索賠問題，而且要在索賠時注意到車身是否粘有對方車油漆，以及撞的方向，一定得自圓其說，否則你慘了！

最后提醒一下各位看官：報案時一定要在48小時內報案，否則有可能直接被拒賠�。∏杏�，切記，不在48之內也要說成48啊！★當然不希望您出險，祝大家好運！

★插入關于“保險索賠證明材料”內容：保險索賠時分幾種情況1，事故經交通隊出面解決的

由交通隊出具處罰單或調解書，經法院判決的，用判決書即可。這些材料絕對好使，在保險公司肯定一路綠燈。放心索賠好了2，在小區(qū)內發(fā)生事故的

重大事故：即車損嚴重的，還是要到交通隊開證明，很麻煩一般剮蹭：到小區(qū)物業(yè)開證明，因為經常受懷疑，一般也很麻煩

所以，最好報案時報在城市道路上，否則－－－－－－－－－－-累死你！3，在道路上發(fā)生小事故的，包括停車時的剮蹭

此類需要證明的原則是：是否涉及第三方如涉及第三方賠付的，還是需要交通隊證明。

如事故雙方自行了斷的，可以在索賠時注明：事故第三方自修，然后按車損險中的自責索賠，保險公司要是讓您到交通隊開證明，您一定得咬住了別松口，就說沒地兒開去，保險公司一般也不會太較真。您要答應去開證明，別怪我沒提醒您，您就跑去吧，賠的錢不定夠不夠油錢呢

★★案例4：

這是一個經常碰到的問題：我的車剛買，還沒有上牌照，保險是否生效解釋：

車輛在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，二是在規(guī)定期間內經公安交通管理部門檢驗合格。但一般經特別約定對規(guī)定需先保險后檢驗核發(fā)號牌的新車輛可負責車損險和三責險所以，這時您的車丟了就算倒霉了，撞了人啥的還算湊合有保險公司給您頂著，現在清楚了吧！

類似的：如果您剛買了一輛新車，上了全險，但沒有來得及領牌照（現在的交管規(guī)定：驗車后的15個工作日后方可領牌證），出險后保險公司負責賠償嗎？不負責賠償。因為在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，二是在規(guī)定期間內經公安交通管理部門檢驗合格。但一般經特別約定對政府部門規(guī)定需先保險后檢驗核發(fā)號牌的新入戶車輛可負責車損險和三責險。所以負責丟車賠償的盜搶險并沒有生效，自然，您也得不到賠償。

看來如果您不是壯著膽子改一下丟失的時間，新買的車就算送人了！我可又什么都沒說啊

緊接著：如果您的車失而復得，保險公司如何處理賠款？

被盜搶的保險車輛找回后，如果保險公司尚未賠款的，應將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用，保險公司負責賠償。如果保險公司已經賠償，應將車輛歸還您，同時收回相應賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權益歸保險公司。

★★案例5（不可不看，因為您以前可能沒聽說過。）

一個朋友丟失一愛車，已上全險，找保險公司索賠，未果，保險公司拒賠理由：到車管所查詢，此車未年檢。

案例分析：保險公司所做所為，十分合理，于保險合同條文也有根據：保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，就算您保養(yǎng)的再好也沒用，結果只能是丟了白丟，保險也上了白上，頂多退回保險現金價值

案例結論：您的愛車，千萬要按時年檢，切不可后延，否則，罰款事小，拒賠事大，此時即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，也將由您自己承擔，保險白買了案例解決辦法：按時年檢，即使是一天，也不要晚；如果真的發(fā)生不幸，也要記住千萬不要立即報案。盡快花銀子把驗車手續(xù)補齊后再辦理報案索賠手續(xù)！不好意思，剛才一陣頭暈，我什么也沒說吧？說了也是胡話

★★案例6：

與上相通，駕駛員年審未做的請注意了，您在駕駛中發(fā)生的一切問題，保險公司不負責賠償，理由與上例相似，恕不贅述。

★★案例7：

如果你又有幸撞車了，這回不是您的責任，而對方又不想賠錢，您可以找保險公司索賠嗎？

答案：可以，不過您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權利，而直接向保險公司索賠，保險公司不賠。因為您放棄了向第三方追償的權利，同時也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。所以，切記，切記，一定要先找對方賠，最好是有法庭的強制執(zhí)行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險公司了，剩下的爛攤子盡管讓它們收拾去吧，誰讓它們每年收了您那么多的保險費呢

插入一下什么是第三者呢？

第三者指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員�，F在明白了，你作為當時的駕駛員，撞傷你的家人，保險公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！

什么？還不知道？氣死我了，換個駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說出來了另外，把車損險也說一下吧，車損險和三責險是車輛保險的基本險，主要賠償被保險車輛的損失以及由被保險車輛在使用中給第三者帶來的損失！您大概覺得即使是自然災害造成的車輛損失，保險公司也照賠不誤！

這話對了一半，大部分的自然災害造成的損失都賠，惟獨一樣除外－－－－－－－－地震！有車的朋友一定都買了車險。但是如今的保險公司的車險條文中，卻是陷阱重重！

★★案例8：

如果您有幸開車撞人了，而且全是您的責任，法院判您賠償您包賠對方的經濟損失、精神損失費、傷殘損失費。。。。你該如何處理呢？？還能怎么樣，給錢就是了！錯！

你應該和對方家人商量，加大經濟損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒有當然就更好了

為什么？你問我為什么？這不是五馬換六羊嘛

老兄，你又錯了，保險公司不是無條件地完全承擔’被保險人依法應當支付的賠償金額’，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險事故引起的任何有關精神損害賠償為責任免除。所以無論法院判決被保險人是否應賠償精神損失，保險公司均不負責賠償。

明白了？？別的保險公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對方點錢，也別答應精神賠償，總之，慷保險公司之慨唄，呵呵！

★★案例9：假設你是一個新手，剛借了一輛車（當然也沒準是租的車），在路上練車的時候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責險，你會找保險公司索賠嗎？答案：如果你去了，你就是神經病，保險公司會一腳把你踢出去，為什么？？答案詳見案例7后面的“什么是第三者呢”內容

★★案例10：如果您的車在撞車時，打破了一個小燈，您該怎么辦呢？找保險公司，他絕對不敢不賠您，那您賺了？？沒，您大概要賠了

沒聽明白？？告訴您，每輛車的全險大概在2500-5000之間（太好的車，您就自己算吧，我數學不好），如果您在一年的保險期內沒有索賠，您將在下一年投保時獲得10％的無賠款優(yōu)待，這筆帳您自己算算，如果索賠數量太小，哎，就這樣算了吧。。。。。。。。

★★案例11：如果你在事故時，打破了自己的玻璃又沒有上玻璃險時，你會向保險公司索賠嗎？

沒上玻璃險找人家索賠能行嗎？？行，絕對行！

玻璃險的全稱是：玻璃單獨破碎險，是指停車和使用時造成的玻璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應由車損險來負責賠付

如果您沒上玻璃險，當您早上起來發(fā)現自己的汽車玻璃不知道被哪個混蛋打破了，怎么辦呢？？

呵呵，老招法－－－－－－－－-開車時急剎車造成的，又是腦袋惹的禍！（記得找一個身高差不多的朋友來當擋箭牌�。�，如果是側面的玻璃破了，就說側滑時腦袋撞的好了，呵

★★案例12：您如果在拖車時與別的車發(fā)生了碰撞時應對方法：忽略一些事實存在的東西

出險陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒有事故責任，保險公司一律不賠

★★案例13：如果您的車有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈應對方法：等地震過后幾天再申請賠償

出險陳述：大概由于地震造成墻體松動，終于在某一天倒下了（不要提及是地震時出的險）。車輛在停放和使用的過程中難免會讓人有煩心的事，其中，丟車是最倒霉的事了，不過，如果你按照我說的去做，您的損失會降到最低點。記得啊，一旦丟車，要做的第一件事情是什么？報警？

錯！車已經丟了，哪那么容易立刻找到啊，您也未免太高估中國JC的能力了，還是想想怎么減少損失吧！

減少損失？哪那么容易啊，車都丟了，怎么減啊？首先記得先看看自己的保險單里有沒有上車輛盜搶險。什么，沒有？那你認倒霉吧，再買一輛吧

如果你上了盜搶險，首先，我要恭喜你，你的損失可以降到最低了，不過，也要小心��！這時你要做的是閉緊你的嘴，踏踏實實的看完我的帖子，否則你一定會后悔的！

案例1：盜搶險中規(guī)定，被保險人丟失行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費憑證每一項增加0.5％的絕對免賠。丟失車鑰匙增加5％的絕對免賠。這些規(guī)定在保險單中用顏色最淺的字體印刷，不信，您可以拿出單子仔細看看，肯定在某個不顯眼的角落里能發(fā)現這段話。

所以不管你是否有一把備用鑰匙曾經丟失過，或者是在您被開跑了的車里有一把鑰匙，請您記住一定要忘記這件事，否則。。。。。。5％的損失您自己抗定了

案例2：如果您的車在收費停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司負責賠償嗎？

答案是：不賠��！因為上述場所對車輛有保管的責任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應承擔責任。保險公司不負責賠償。所以正確的方式是找停車場去索賠，所以，每次停車時記得收好停車費收據啊，雖然上面印著丟失不管，但根據我國合同法中關于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應負責任！你盡管放心大膽的告他好了，呵呵，給您一個好消息，已經有人打贏了這樣的官司，所以根據案件推溯的原則，以后的案件審判可以依照這個案例來判決，哈哈！案例3：如果，停車場是您的朋友開的，或者您從側面打聽到這個停車場根本無力賠付您的愛車，您是否可以考慮改變一下丟車的地點呢？哈哈，我可什么都沒說啊

案例4：再有，如果您是一位老板，因為一些帳物上的問題和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您猜到會是他干的，您會找保險公司賠償嗎？

告訴您，保險公司可不負責賠償。因為條款規(guī)定：被保險人因與他人的民事、經濟糾紛而致車輛被搶、被盜為責任免除。

所以，您大可忘記您的經濟糾紛，直接到公安局報案，記住，千萬別說出您的懷疑對象，否則就會把經濟問題扯進來了，以中國法院的工作效率，您大概半年之內得打車出門了！

案例5：如果您剛買了一輛新車，上了全險，但沒有來得及領牌照（現在的交管規(guī)定：驗車后的15個工作日后方可領牌證），出險后保險公司負責賠償嗎？不負責賠償。因為在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，二是在規(guī)定期間內經公安交通管理部門檢驗合格。但一般經特別約定對政府部門規(guī)定需先保險后檢驗核發(fā)號牌的新入戶車輛可負責車損險和三責險。所以負責丟車賠償的盜搶險并沒有生效，自然，您也得不到賠償。

看來如果您不是仗著膽子改一下丟失的時間，新買的車就算送人了！我可又什么都沒說啊

案例6：如果您的車失而復得，保險公司如何處理賠款？

被盜搶的保險車輛找回后，如果保險公司尚未賠款的，應將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用，保險公司負責賠償。如果保險公司已經賠償，應將車輛歸還您，同時收回相應賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權益歸保險公司。

對于新手，推薦最佳保險模式為：交強險（必保）＋第三者責任險20萬＋車輛損失險＋不計免賠率＋不計免賠額，有需要的話，可以適當投保－車上座位責任險。

相對新手，老手的駕駛經驗更足，相應的回避風險的機率也更高。所以針對老手的推薦則更注重保險的經濟性和保障性，而不是險種的齊全性。

推薦模式為：交強險（必保）＋第三者責任險10萬＋車輛損失險＋不計免賠率,必要時也可以加上不計免賠額，但不是所有的保險公司都有免賠額規(guī)定。老手可以選擇一些規(guī)模不是太大的保險公司。不僅購買保險更經濟，同時也沒有免賠額的規(guī)定。對于新手來說，還是投保規(guī)模大的保險公司更合算。畢竟自己不了解保險流程，大保險公司管理更嚴格。同時賠償也較為及時到位。

希望能給大家提供幫助，謝謝~！

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