農業(yè)銀行信貸業(yè)務60年發(fā)展綜述
農業(yè)銀行信貸業(yè)務60年發(fā)展綜述
201*-06-30
60年一甲子,在人類歷史上的長河中只是短短的一瞬間,但對于農業(yè)銀行而言,確是深刻見證其自身長足發(fā)展的難忘歷史。經歷過“四起三落”的曲折變遷,伴隨著改革開放的縱深推進,農業(yè)銀行的發(fā)展已經走過了60個春秋。秉承著“大行德廣,伴您成長”的理念,農業(yè)銀行已經成長為一家實力雄厚、服務優(yōu)質、信譽良好的國內大型上市銀行。隨著農行的發(fā)展壯大,作為農行主體業(yè)務的信貸業(yè)務,也經歷了深刻的變化,經營管理有了飛躍的發(fā)展和提高。業(yè)務全面穩(wěn)健發(fā)展
信貸規(guī)模穩(wěn)健增長,信貸結構不斷優(yōu)化。過去的60年,農業(yè)銀行信貸業(yè)務在探索中成長,在發(fā)展中壯大,并不斷實現(xiàn)新的飛躍。一方面,信貸規(guī)模穩(wěn)健增長。從成立初期的上個世紀50年代貸款余額僅數(shù)億元、數(shù)十億元,到1979年末達到454億元,1999年末增到15550億元,201*年末已達49567億元,居國內同業(yè)第三位。在貸款規(guī)模不斷增長的同時,貸款質量持續(xù)改善,201*年末不良貸款率2.03%,達到國內上市銀行的先進水平。另一方面,信貸結構不斷優(yōu)化。信貸投放始終與國家政策保持一致,基礎設施、基礎能源、民生工程、國家調整和振興規(guī)劃等行業(yè)以及“三農”、小企業(yè)等領域貸款增長較快,201*年“三農”、小企業(yè)貸款增速均高于全行平均水平,達到監(jiān)管要求;201*年末AA級及以上法人客戶貸款余額占比高于92%。
服務范圍不斷拓展,客戶群體日趨豐富。成立之初,農業(yè)銀行主要為支持農業(yè)經濟發(fā)展提供資金需求,并承擔著扶貧、農副產品收購等政策性的任務。1979年恢復成立后,作為專門為支農服務的專業(yè)銀行,農業(yè)銀行服務范圍突破了原來的界限,將“三農”作為基本服務對象,并“進了城”、“出了國”。進入上個世紀90年代,農業(yè)銀行邁開了向國有商業(yè)銀行轉軌的步伐,經歷了“一分一脫一剝”的系列重大改革,確立了“鞏固鄉(xiāng)鎮(zhèn)、拓展城市”的發(fā)展戰(zhàn)略,堅持城鄉(xiāng)并舉的辦行方針。201*年上市后,圍繞打造優(yōu)秀大型上市銀行的奮斗目標,一方面,按照商業(yè)化原則,確立了“三農”和縣域藍海市場發(fā)展戰(zhàn)略;另一方面,以重點城市行為切入口,大力發(fā)展城市信貸業(yè)務,努力建成一家面向“三農”、城鄉(xiāng)聯(lián)動、融入國際、綜合經營的現(xiàn)代化全能型銀行。
信貸業(yè)務不斷創(chuàng)新,產品層出不窮。金融產品對銀行的形象來說是重要的載體之一。六十年來,農業(yè)銀行砥礪創(chuàng)新,銳意進取,通過產品的不斷推陳出新,為客戶提供優(yōu)質的金融服務。隨著客戶需求的快速升級,信貸產品由單一化走向個性化、差異化,如:針對法人客戶,開發(fā)了流動資金貸款、固定資產貸款、銀賃通等產品;針對對外貿易企業(yè)的需求,開辦了國際貿易融資業(yè)務,提供打包貸款、進出口押匯等產品;針對“三農”對公客戶,開辦了具有“三農”特色的林權抵押貸款、農村城鎮(zhèn)化貸款等產品。這些產品的推出,滿足了城鄉(xiāng)不同企業(yè)在不同發(fā)展階段的有效金融需求。針對個人客戶開辦了個人住房按揭貸款、助學貸款等諸多業(yè)務品種,針對“三農”個人客戶開辦了農戶小額貸款、農村個人生產經營貸款等產品,為社會各層面人群需求提供了豐富的多樣化金融產品和服務。體制機制不斷創(chuàng)新
建行初期到上世紀90年代中期,農業(yè)銀行在計劃體制下進行信貸經營管理。計劃經濟體制下,農業(yè)銀行的信貸經營管理的特色是實行貸款限額管理,這是一種典型的行政管理手段。
進入上世紀90年代后期,隨著我國經濟的快速發(fā)展,銀行業(yè)也進入了改革轉型時期,內外部環(huán)境要求商業(yè)銀行擺脫計劃經濟管理模式,擁有健全的自律體系、規(guī)范的決策行為、科學的管理手段。在此背景下,農業(yè)銀行信貸經營管理體制機制不斷創(chuàng)新完善。201*年開始推行信貸新規(guī)則,徹底摒棄了過去的信貸經營管理模式,其“橫向平行制衡、縱向權限制約”的基本機理以及審貸部門分離、貸審會民主決策、主責任人制度等核心內容符合國際先進商業(yè)銀行運作慣例和農業(yè)銀行實際。信貸新規(guī)則推行以來,農行信貸經營管理面貌發(fā)生了深刻的變化,新增貸款質量明顯提高、信貸結構持續(xù)優(yōu)化、經營和決策行為日趨規(guī)范、風險管理手段不斷完善,審慎、健康的信貸經營理念逐步樹立。
信貸管理制度的創(chuàng)新。信貸新規(guī)則是農行信貸管理制度的一次創(chuàng)新,由信貸管理基本制度、綜合管理辦法、單項業(yè)務管理辦法三個層次構成信貸管理制度體系。對信貸業(yè)務辦理的操作,既有授權管理,又有操作規(guī)程管理;對客戶進行授信管理,科學核定授信額度,有效控制客戶整體風險;對信貸流程操作的管理,規(guī)范了貸前評估調查、貸時審查審批、貸后管理的程序和內容,強化了全流程信貸風險的防控。在完善法人客戶信貸管理的同時,出臺了個人信貸業(yè)務管理辦法等制度,加強個人信貸業(yè)務管理。目前,農行已基本構建起包括法人客戶信貸管理和零售信貸業(yè)務管理在內的具有農行特色的信貸管理制度體系。信貸管理機制的突破。201*年推行信貸新規(guī)則以前,農業(yè)銀行信貸經營管理的機構基本是按業(yè)務品種設置,如:1979年設立社隊信貸和企業(yè)信貸兩個部門,上世紀90年代后調整為農業(yè)、工業(yè)和商業(yè)信貸管理部門。推行信貸新規(guī)則后,在信貸管理組織體系上有了大的突破,開始實行審貸部門分離,信貸前后臺分離,對各部門、各環(huán)節(jié)工作職責進行分解,實現(xiàn)了各經營層和各部門相互制約和支持的管理機制。主要包括:在上級行對下級行的管理上,出臺了信貸授權管理辦法,建立信貸經營管理綜合評價體系,根據(jù)評價結果對分支機構進行授權,分支機構根據(jù)授權辦理信貸業(yè)務。在各級行內部管理上,實行審貸部門分離,崗位分離。在信貸審批體制上,成立貸款審查委員會,對有權審批人審批信貸業(yè)務起智力支持和制約作用。201*年推行信貸審批體制改革,實行“會議審批、合議審批、直接審批”三位一體的分層審批方式,進一步明確審議審批責任,提高信貸審批質量和效率。在風險防控上,出臺信貸資產風險分類管理辦法,對信貸資產實行五級分類、十二級分類管理。同時,按《授信工作盡職指引》等要求規(guī)范信貸人員經營管理和操作行為,落實盡職要求。
信貸政策體系的構建。信貸政策是商業(yè)銀行信貸業(yè)務的“指揮棒”。長期以來,農業(yè)銀行信貸政策研究、管理部門分散,缺乏統(tǒng)一規(guī)劃。從201*年開始,農業(yè)銀行努力構建以“信貸政策指引為導向,行業(yè)信貸政策為主體,客戶名單制管理為抓手,區(qū)域信貸政策為補充”的信貸政策體系。定期發(fā)布全行、“三農”年度信貸政策指引,明確全行信貸業(yè)務的發(fā)展方向、支持重點和管理要求。制定了鋼鐵、水泥等行業(yè)信貸政策,并進行動態(tài)調整。對煤炭、造船等行業(yè)實行客戶名單制管理,制定行業(yè)客戶分類標準,對不同類別客戶實施差異化信貸政策。對房地產、水泥、鋼鐵等行業(yè)實行行業(yè)限額管理,防范行業(yè)系統(tǒng)性風險。出臺支持四川災后重建、西藏和新疆加快發(fā)展等區(qū)域信貸政策,響應國家對各地區(qū)特殊發(fā)展的號召。目前,具有農業(yè)銀行特色的信貸政策體系架構已初步形成,引導信貸結構調整的作用日益顯現(xiàn)?萍家I業(yè)務變革
農業(yè)銀行的信貸電子化建設從1996年開始起步,已經走過了15年的歷程,先后完成了信貸綜合管理系統(tǒng)(一期系統(tǒng))、信貸管理系統(tǒng)(CMS,二期系統(tǒng))和信貸管理系統(tǒng)群(C3)的研發(fā)與推廣應用。一期系統(tǒng)僅僅是一個部署在縣支行的單機版系統(tǒng),到CMS二期系統(tǒng),實現(xiàn)了全行信貸業(yè)務數(shù)據(jù)在各一級分行的集中部署并全國聯(lián)網。通過CMS的全面深入應用,全行實現(xiàn)了信貸業(yè)務經營管理信息化建設的跨越式發(fā)展,給農業(yè)銀行信貸業(yè)務經營管理帶來了深刻變革。
201*年,農業(yè)銀行啟動了C3的需求研制工作。201*年,C3在全行順利切換上線運行,實現(xiàn)了信貸業(yè)務全品種、全流程、全機構的網上作業(yè)單軌運行。C3為全行的區(qū)域、行業(yè)、國家、金融機構、集團客戶、法人客戶授信管理提供了管理手段,實現(xiàn)了數(shù)據(jù)全行集中,初步實現(xiàn)了風險信息提示功能,提升了信貸風險防控水平和核心競爭能力,是農業(yè)銀行信息化建設和信貸管理改革歷程中一個重要的里程碑。新型文化孕育而生信貸文化是推動銀行前進的原動力,它既體現(xiàn)銀行深邃的文化價值觀念,也包含廣泛、高層次的管理內容。農業(yè)銀行過去的信貸文化,往往是政策調整大于制度安排,人治大于制度,致使一些決策行為、操作行為不規(guī)范,規(guī)章制度難以真正落到實處。近年來,尤其是201*年以來,隨著以制度創(chuàng)新為特色的信貸新規(guī)則深入人心,農業(yè)銀行以企業(yè)文化建設成果為基礎,結合信貸業(yè)務工作特點,以有效發(fā)展、風險控制、專業(yè)辦理、高效運作為基礎元素,以愛崗敬業(yè)、恪盡職守、誠實守信、合規(guī)守法為核心理念,形成與規(guī)章制度互補的潛移默化的文化軟約束,引導員工自覺規(guī)范個人行為,逐步培育形成了具有農業(yè)銀行特色的新型信貸文化,并在防范信貸風險、促進業(yè)務發(fā)展等方面顯示出強大的生命力。迎接挑戰(zhàn)開創(chuàng)未來
60年來,農業(yè)銀行始終彰顯著作為一家大行的社會責任和神圣使命,不斷拓寬服務領域,提升服務層次,信貸工作在前進道路上取得了一個又一個的成就。面對日趨激烈的同業(yè)競爭、監(jiān)管部門宏觀審慎監(jiān)管的加強、新巴塞爾協(xié)議的實施以及股改上市后股東回報要求提高等挑戰(zhàn),農業(yè)銀行信貸工作也迎來了新的機遇。
長風破浪會時有,直掛云帆濟滄海。如今,農行的信貸工作已經站在新的歷史起點之上,歷史賦予了我們更大的責任,農行信貸人必將發(fā)奮圖強,繼往開來,積極轉變業(yè)務發(fā)展方式,努力調整信貸結構,促進全行信貸業(yè)務的科學發(fā)展,為將農行打造成優(yōu)秀大型上市銀行做出更大的貢獻,在農行不斷前進的道路上續(xù)寫更加絢麗的篇章!
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農業(yè)銀行中間業(yè)務60年發(fā)展綜述
201*-06-30
農業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展經歷了一個從無到有,從品種單一到產品體系齊全,從弱小到壯大的曲折歷程。
厚積薄發(fā)業(yè)績斐然
經過多年發(fā)展,農業(yè)銀行中間業(yè)務從最初的僅有代售國債、國際結算等少數(shù)業(yè)務,發(fā)展到如今的涉及10個業(yè)務部門、共666個收費項目,中間業(yè)務收入的總量、增幅和總收入占比等均創(chuàng)歷史新高,收入結構進一步優(yōu)化;從最初的僅作為信貸業(yè)務的附屬業(yè)務,且收入微量,到如今的年收入接近500億元,中間業(yè)務成為農行創(chuàng)利的中堅力量及未來金融市場競爭的重要增長極。
201*年-201*年,農行中間業(yè)務收入呈現(xiàn)出快速增長趨勢,每年收入增量都在20億元以上,年增幅均超過30%,特別是201*年和201*年兩年發(fā)展速度明顯加快,每年收入增量都超過了40億元,年增幅均超過45%。
201*年,農行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入234.36億元,201*年為237.98億元,201*年和201*年則分別為356.4億元、461.28億元。
農業(yè)銀行的中間業(yè)務亮點紛呈,精彩不斷:
外匯中間業(yè)務實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。在201*年-201*年,農業(yè)銀行國際結算量、結售匯量連續(xù)居同業(yè)第三位,邊貿結算業(yè)務長期居同業(yè)第一位后,農行進入全面實施國際化經營戰(zhàn)略、打造國際一流優(yōu)秀大型上市銀行的嶄新階段。
銀行卡業(yè)務從量變到質變,取得了驕人成績:截至201*年12月底,全行新增借記卡1.13億張,有效卡存量達到3.85億張,借記卡總量及年均增量連續(xù)8年居同業(yè)首位;信用卡業(yè)務則在專業(yè)化、集中化、規(guī);洜I的基礎上,規(guī)模逐步擴大,打造出一批量質俱佳的信用卡產品,且功能日益完善。
結算與現(xiàn)金管理業(yè)務取得了突破性的發(fā)展。農行于201*年正式推出“行云現(xiàn)金管理”這一服務品牌。在集團客戶營銷方面,目前我國前500強企業(yè)中44%、前100強中60%的企業(yè)都已接受農業(yè)銀行的結算與現(xiàn)金管理服務,兩個數(shù)字比201*年各增長9個和5個百分點。
201*年,農行第三方存管客戶量突破1000萬戶,成為第三家客戶量超千萬的存管銀行,市場份額大幅提升至18%,存管資金近1300億元,實現(xiàn)了超常規(guī)、跨越式發(fā)展?jié)M足市場多元化需求
1996年,農行成為國有獨資商業(yè)銀行。成為商業(yè)銀行之后,恰逢中國市場經濟的大潮,農業(yè)銀行這一時期的中間業(yè)務呈現(xiàn)出“緊跟市場、日益多元”的特點,陸續(xù)開辦了多項創(chuàng)新的中間業(yè)務,研發(fā)了一系列中間業(yè)務產品。
1996年6月,農行第一張借記卡“金穗萬事順卡”誕生,標志著農行擁有了第一個借記卡品牌。伴隨著中國保險業(yè)的方興未艾,1996年,農總行決定開拓代理保險市場。近年來,農行又審時度勢地提出了“以市場為中心、以效益為導向”的業(yè)務發(fā)展指導思想,將新單保費規(guī)模由過去的指令性計劃改為指導性計劃,將手續(xù)費收入作為唯一計劃任務,代理保險業(yè)務從注重規(guī)模擴張轉而專注于效益提升。截至201*年一季度,農行代理保險業(yè)務以手續(xù)費收入22.72億元、同業(yè)市場份額43%、同比增長35%的卓越表現(xiàn)繼續(xù)領跑同業(yè),進一步鞏固和加強了農行“中國代理保險第一行”的市場地位。在代銷基金業(yè)務方面,農行市場開拓力度不斷加大,截至目前,農行已與51家基金公司建立了深入的合作關系,代銷基金達600余支,累計實現(xiàn)基金業(yè)務收入超過100億元。
個人實物黃金代理業(yè)務也已走過了6年多的發(fā)展歷程。農業(yè)銀行貴金屬零售業(yè)務實現(xiàn)了較快發(fā)展:交易量從最初的每年幾百公斤增長到現(xiàn)在的每年十幾噸,收入從最初的每年幾十萬元增長到現(xiàn)在的年收入過億元。201*年,農行推出了自主品牌實物黃金“傳世之寶”,貴金屬零售業(yè)務更是取得了跨越式發(fā)展。代銷國債方面,截至目前,農行共有92支國債在柜臺上進行報價交易,涵蓋6個關鍵期限,基本可以滿足客戶的投資需求。
農行還針對政策性銀行資金量大、網點少等特點,敏銳地意識到其各項業(yè)務的開辦在很大程度上需依靠商業(yè)銀行的網點網絡資源。通過積極營銷,挖掘業(yè)務合作機會,從1995年起,農行分別與三家政策性銀行簽署業(yè)務合作協(xié)議并續(xù)做包括代理發(fā)放助學貸款、代理貸款資金結算、銀團貸款、聯(lián)合貸款等在內的多種業(yè)務,豐富了業(yè)務收入來源。
農行銀銀合作和銀證合作業(yè)務也實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。目前,銀銀合作業(yè)務客戶類型已擴展為除村鎮(zhèn)銀行外的所有銀行業(yè)金融機構,農行擇其優(yōu)者合作開辦了包括資產、負債、中間業(yè)務等在內的多項業(yè)務。由粗放式向集約型轉變
隨著經濟的快速發(fā)展,國家宏觀調控力度不斷增大,商業(yè)銀行資產負債管理和流動性管理壓力日益增加;國內金融市場快速發(fā)展,利率市場化進程加速,這些都要求商業(yè)銀行通過開創(chuàng)中間業(yè)務新的盈利模式,提高中間業(yè)務的質量和效益。
在業(yè)務發(fā)展方式上,農行逐漸從外延粗放型增長向內涵集約型增長轉變,在經營結構上由傳統(tǒng)的存貸業(yè)務結構向資本節(jié)約型的綜合金融服務轉變,從單一利差收入向收入多元化轉變,從同質化競爭向培育差異化競爭優(yōu)勢轉變。在中間業(yè)務發(fā)展中則從提高資金交易業(yè)務的效益,加大金融機構類客戶的市場營銷力度,大力發(fā)展投融資業(yè)務,優(yōu)化投資期限、品種和利率組合,提高優(yōu)質非信貸資產在全行資產組合中的占比,拓展外匯業(yè)務等方面來實現(xiàn)。
農行十分重視中間業(yè)務的發(fā)展質量,抓住時機,實現(xiàn)集約式發(fā)展:
農行通過賬戶資金托管推動農行托管業(yè)務與傳統(tǒng)業(yè)務密切配合,提高分支行營運資產托管的能力,實現(xiàn)資產托管業(yè)務的騰飛。
農行的金穗信用卡業(yè)務也經歷了一個量變到質變,不斷追求精細化、集約化發(fā)展的歷程:
201*年,信用卡中心從銀行卡部分離,成為獨立經營管理部門,從原先的管理部門轉變?yōu)榧嬗泄芾砗徒洜I職能的部門,強調了信用卡的集約化經營。
在201*年-201*年的起步階段,信用卡業(yè)務追求高覆蓋(覆蓋北京、上海、天津等一線大城市及二三線城市),注重量的積累。
到201*年-201*年,信用卡業(yè)務通過對管理機制、運營機制和經營職能進行全面調整,加快對市場的反應速度,增強業(yè)務管理能力,初步形成了健康、快速、有序的信用卡業(yè)務發(fā)展格局,信用卡業(yè)務步入正軌。
201*年至今,在專業(yè)化、集中化、規(guī);洜I的基礎上,農行信用卡業(yè)務進一步加強精細化發(fā)展,推進經營轉型步伐,實現(xiàn)跨越式超常規(guī)發(fā)展。發(fā)展高附加值中間業(yè)務
201*年,農行設立了中間業(yè)務管理委員會,從戰(zhàn)略高度重視中間業(yè)務的發(fā)展與管理。農行提出:“發(fā)展高附加值中間業(yè)務是農行經營戰(zhàn)略轉型的關鍵環(huán)節(jié)。必須強化風險調整后的資本回報意識,充分認識發(fā)展中間業(yè)務對改善農行經營結構、提升市場價值的重要性,建立以資產業(yè)務帶動中間業(yè)務發(fā)展的新機制,努力實現(xiàn)中間業(yè)務發(fā)展的新突破!痹诰C合業(yè)務考評機制中,要更突出中間業(yè)務的地位。
高附加值中間業(yè)務最典型的當屬投資銀行業(yè)務。近年來,投資銀行業(yè)務已經成為中外資銀行競爭的焦點,農行也高度重視投資銀行業(yè)務的發(fā)展,于201*年11月設立了投資銀行部。
三年多來,農行投資銀行業(yè)務克服了起步晚、基礎差、外部金融局勢動蕩等困難,充分發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢實現(xiàn)了跨越式發(fā)展:農業(yè)銀行緊緊抓住常年財務顧問、并購及上市等專項財務顧問、銀團貸款、債務融資工具承銷以及對公理財五大類核心業(yè)務,建立了十余小類產品線,基本涵蓋了客戶股權、債權、資產及其他咨詢等多元化金融需求。
投行業(yè)務收入高速增長、中間業(yè)務收入占比快速上升。投行業(yè)務收入在全行中間業(yè)務收入中的占比由201*年末的8.39%大幅躍升至201*年一季度的25.31%,增長額列各項業(yè)務首位,對中間業(yè)務發(fā)展貢獻突出。
不斷創(chuàng)新豐富產品線
產品創(chuàng)新是推進經營戰(zhàn)略轉型的最重要手段。農行致力于從以下方面實現(xiàn)產品研發(fā)的新突破:一是對現(xiàn)有各項產品進行改造、升級和整合,消除制度和流程中的不合理制約,充分發(fā)揮現(xiàn)有產品的生產力;二是把理財作為中間業(yè)務產品創(chuàng)新的重點。
當前,農行理財產品線不斷完善,已擁有“安心快線”、“本利豐”、“安心得利”、“匯利豐”及定向對公理財產品等不同系列的理財產品。同時農行擁有一支高素質的資金運營團隊,保證客戶理財收益,201*年到期的394款產品均實現(xiàn)預期收益。
國內擔保承諾業(yè)務方面,進入201*年以來,農行的國內貿易融資已發(fā)展成為覆蓋標準倉單質押融資業(yè)務、非標準倉單質押融資業(yè)務、銀行承兌匯票及貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)及代理貼現(xiàn)、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)等多個項目的業(yè)務。
201*年以來,根據(jù)客戶需求,農行又推出供應鏈融資業(yè)務,初步建立了包括12個單項產品的供應鏈融資產品體系,并為格力集團、東風本田、美的集團等核心企業(yè)定制了供應鏈融資業(yè)務服務方案。今后,隨著農行產品體系、風險評價體系、組織體系的不斷完善,農行以供應鏈融資為基礎的國內貿易融資產品發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
作為一項新興業(yè)務,農行電子銀行產品不斷推陳出新,產品不斷豐富、功能日趨完善。在近年的發(fā)展過程中,農行網上銀行經過多次版本升級,同時,緊緊把握三網融合的發(fā)展趨勢,先后推出手機銀行WAP流暢版、短信輕松版和3G時尚版。
此外,農行還積極推進電子商務服務,積極打造支持多種賬戶類型、多種結算模式、多種支付模式、多種支付渠道、多種行業(yè)應用的電子商務平臺。農行全力建設包含客戶服務中心、經營門戶網站和消息服務平臺等在內的服務渠道體系?头行模ㄌ旖颍、三農客服中心(成都)、客服中心(上海)先后投產運營,實現(xiàn)了人工客戶服務全行覆蓋。
新一代門戶網站全新改版亮相,推出中文簡體、中文繁體、英文、手機等多個版本,涵蓋70余個頻道400多個欄目,數(shù)十家境內外機構子站點網站群體系正在建設中,有效樹立起了農業(yè)銀行的企業(yè)形象。此外,消息服務業(yè)務實現(xiàn)全行推廣,及時準確地通知客戶交易行為,有力保障了客戶的資金安全。
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