銀行對企業(yè)貸后檢查報告

關于公司萬元貸款第期檢查報告

根據中國銀監(jiān)會“三法一指引”、《南京市區(qū)農村信用合作聯(lián)社貸款“三查”制度（試行）》、《南京市區(qū)農村信用合作聯(lián)社貸后管理辦法（試行）》等有關規(guī)定，為了能確保聯(lián)社信貸資金正確使用，防止出現違規(guī)行為，南京市區(qū)農村信用合作聯(lián)社客戶經理于年月日對公司貸款開展了一次貸后檢查，現將檢查結果報告如下：一、基本情況

×××公司于20××年×月×日向南京市區(qū)農村信用合作聯(lián)社申請貸款（含表外敞口、商票帖現）萬元，用途為：（要具體與調查報告、授信合同、借款合同一致）。

企業(yè)實際辦公地點：聯(lián)系人員：聯(lián)系電話：

授信額度：萬元，授信期限：年月日年月日；

擔保方式：抵押、保證、質押等，擔保人名稱（含抵押人、質押人）用信額度：萬元，月利率：‰，用信期限：年月日年月日；（用信逐筆填寫）

二、貸后檢查主要項目

1、批復中限制性條款的執(zhí)行情況；

2、實際借款用途：是否與合同約定一致，并注明用于何處；貸款資金使用產生的效益如何（回籠情況）

3、貸款資金流向：是否按合同約定使用，并注明收款人；與上報的貸后相關大額支付資料是否一致；資金運用上是否出現違規(guī)行為（如其他應付款在貸后大量減少）等

4、借款人生產經營情況：如：合同簽訂及執(zhí)行情況、人員數量變化情況、開工情況、存貨（注意判斷是否為積壓貨物，庫存時間、積灰厚度）、原料變化情況等；項目貸款（含固定資產貸款）主要檢查項目的進展情況。

5、借款人的管理情況：如食堂費用、用車費用、生產下腳料的處理等；

6、銀行賬戶往來情況：如開戶數量是否與其業(yè)績相適應（側重在信用社的往來及供獻度）、所有銀行賬戶資金與會計報表是否相當；大額資金進出的用途是貨款還是往來款等；（貿易型企業(yè)此項要重點分析）

7、財務分析：如經營性現金凈流量、投資和籌資活動產生的現金凈流量、應收應付變化情況、其他應收應付變化情況、銷售及凈利潤變化情況等；（貿易型企業(yè)此項要重點分析）[詳見附件]

8、非財務因素的分析：如重大合同的毀約、賬戶被凍結（要企業(yè)提供加蓋銀行業(yè)務公章的近期基本戶或主要賬戶的流水賬）、重大安全事故、涉及訴訟、行業(yè)的景氣程度，受宏觀經濟影響程度或受宏觀調控影響程度；經營過程中的風險分析：企業(yè)規(guī)模、所處發(fā)展階段、產品的技術含量是否跨行業(yè)經營；管理風險：指企業(yè)主要管理者（財務主管、主要技術人員、高管）流動情況；借款人的還款意愿：企業(yè)階段性的還款情況，特別是本年度的還本付息情況（如借款人貸款本金是否在到期前歸還，貸款利息是否在結息前足額存入帳戶中）。

9、擔保情況：抵押物是否完好，手續(xù)是否完整，是否存在貶值風險、要求保險的第一受益人是否為聯(lián)社等；保證人是否存在重大變故等影響其代償能力；10、借款人信貸檔案資料情況：檔案資料是否按規(guī)定及時、完整、有效的歸檔如授信相關合同的完整性、年檢資料是否及時歸檔、報表資料是否真實，及時歸檔；11、授信后的信用情況（結算上有無透支、他行是否有不良記錄、主要經營者個人是否有不良記錄）；

12、分期還款計劃執(zhí)行情況；13、借款人承諾兌現情況；

14、借款人對貸后檢查的配合情況；15、其他

（注：貸后檢查內容包括但不限于上述例舉的項目）三、檢查結論

通過上述實地檢查和財務數據分析對該戶貸款不利的項目有哪些，其成因，第一還款來源是否充足，預計能否按時收回本息；如何進行持續(xù)跟蹤檢查（預計下次檢查時間）；

截止檢查日該戶貸款五級分類初分結果：正�；蚱渌�級次企業(yè)被訪人員（簽名）：××××年××月××日檢查人（簽名）：×××年××月××日附件：

主要經營指標分析（一）、五大經營指標情況分析1、銷售利潤率指標分析；（期末銷售利潤／期末銷售收入凈額）×100%。2、存貨周轉率指標分析；期末產品銷售成本／（[期初存貨+期末存貨）/2]×100%。3、銷售收入增長率指標分析；（本年銷售收入上年銷售收入）／上年銷售收入×100%。

4、應收賬款周轉率指標分析；期末銷售收入／[（期初應收賬款余額+期末應收賬款余額）/2]×100%。5、凈資產增長率指標分析；（年末凈資產年初凈資產）[／年初凈資產]×100%。（二）、兩塊經營資金指標情況分析

1、銷售收入，即主營業(yè)務收入分析。主要是根據企業(yè)利潤表中主營業(yè)務收入情況，特別是多行業(yè)的企業(yè)，應分別進行其主營業(yè)務的分析。2、應收帳款變化情況分析。

⑴前10位（或較大額度）的客戶的資金是否流動、是否穩(wěn)定、結算現狀、交易情況、與上年有否變化？

⑵估計壞帳損失程度，帳齡情況？帳齡列表式說明：客戶名稱、金額、帳齡、占用原因等。（三）、經營三項費用情況分析。1、國、地稅各項稅款情況分析。

2、電費、水費（或其他能源消耗）情況分析。3、支付給職工工資（應付工資）情況分析。主要償債能力分析（一）、五大財務指標分析。1、資產負債率指標分析；（期末負債總額／期末有效資產總額）×100%。2、流動比率指標分析；（期末流動資產／期末流動負債）×100%。3、或有負債指標分析；（期末或有負債／期末凈資產）×100%。4、總資產周轉率指標分析；期末銷售收入/[（期初資產總額+期末資產總額）/2]×100%。

5、現金流量分析。對經營活動的現金流量、投資活動的現金流量、籌資活動的現金流量進行分析。（二）、三塊資金分析。1、貨幣資金情況分析。

⑴分析白條抵庫及資金去向；

⑵分析銀行存款結構、在那家銀行，存款的來源是什么？是銷貨款、還是其他款項？

2、固定資產變化情況分析。⑴房產變化情況分析；

⑵無形資產變化情況分析；⑶機器設備變化情況分析；3、其他應收帳款情況分析。分析最大5戶的資金來源（是否與注冊資金有關系）。

擴展閱讀：銀行 公司類貸后檢查報告書

附件1：

xx銀行

公司類客戶貸后檢查報告

借款企業(yè)全稱：檢查部門：貸后檢查時間：

一、借款人經營財務信息（一）借款人基本信息1、本期借款人的基本情況客戶名稱行業(yè)客戶信用等級（本期）是否集團客戶所屬集團名稱客戶基本信息法定代表人主營業(yè)務評級有效期截至日期是否上市公司授信額度股票代碼評級較上期□是□否是否調整本期投資人是否□是□否出現變化出資情況（占5％以上）股東出資占比％出資方式出資是否到位2、本期借款人的授信情況授信額度較上期：□不變□調增□調減3、本期借款人是否存在以下情況□相關證件均已及時通過年檢□相關證件有未年檢的情況□組織機構代碼未按時年檢□營業(yè)執(zhí)照未按時年檢□貸款卡未按時年檢□稅務證未按時年檢

□其他特殊證件（如許可證、資質證、代理證等）已過有效期

（二）借款人經營信息（如相關項目選擇“是”，則應在該選項下進行補充說明選擇的依據、原因和可能造成的影響；對選擇項內容不足的，應在補充說明中增加分析）4、借款人的主要管理人員是否存在以下情況（如選擇了“是”，應進行補充說明具體情況）

□是□否

□法定代表人突然變更

□其他主要管理人員發(fā)生突然變更且無合理解釋□主要管理人員遭到公開批評或譴責

□主要管理人員內部存在尖銳矛盾或權力過于集中主要管理人員出現問題的情況描述、產生原因和可能造成的影響：5、借款人的主營業(yè)務是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應進行補充說明具體情況）

□是□否

□出售核心業(yè)務

□大量參股控股非主營業(yè)務□出現投機性投資□出現經營業(yè)務轉向借款人主營業(yè)務變化的原因、目前的進展和可能造成的影響：6、借款人的市場環(huán)境是否出現以下變化（如選擇了“是”，應進行補充說明具體情況）

□是□否

□原材料價格明顯上漲帶來客戶經營成本大幅度上升□原材料或水電供應不正常顯著影響企業(yè)正常生產□下游企業(yè)出現普遍性經營困難或虧損

□企業(yè)與買家或供應商訂立的重要合同無法履行借款人主營業(yè)務變化的原因、目前的進展和可能造成的影響：7、借款人的市場地位是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應進行補充說明具體情況）

□是□否

□市場占有率下降

□銷售收入（營業(yè)收入）下降□下游優(yōu)質重點客戶流失

□借款人存貨連續(xù)增加、產品積壓且無合理解釋借款人市場地位變化的原因、目前的進展和可能造成的影響：

8、借款人的應收賬款是否存在以下情況（如選擇了“是”，應進行補充說明具體情況）

□是□否

□與銷售收入（營業(yè)收入）相比，應收賬款增速較快□應收賬款過渡分布于個別客戶

□應收賬款回收期延長、賬齡逐步惡化借款人應收賬款存在的問題具體情況和可能對借款人經營造成的影響：9、借款人的外部融資情況是否存在以下情況（如選擇了“是”，應進行補充說明具體情況）

□是□否

□其他金融機構的融資逐步下降

□股東等的臨時性借款無法保障足額有效到賬

□政府、股東等對投資人和借款人資金使用有較大干預借款人外部融資、支持的來源、出現問題的原因、目前的進展情況和對借款人經營造成的影響：10、借款人的投資情況是否發(fā)生以下變化（如選擇了“是”，應進行補充說明具體情況）

□是□否

□原有對外投資出現經營困難或虧損□突然增加大量對外投資□內部技改項目無故停建借款人投資情況的具體描述和對借款人經營造成的影響：11、借款人的擔保事項是否存在下列變化（如選擇了“是”，應進行補充說明具體情況）

□是□否

□對外擔保余額超過凈資產的30%□對外擔保本期余額比上期明顯增加□將資產抵押給其他銀行借款人本期對外擔保情況（按擔保事項逐一列明）：

12、借款人的員工管理是否存在以下情況（如選擇了“是”，應進行補充說明具體情況）

□是□否

□員工工資或福利延遲支付

□員工與企業(yè)管理者間出現激烈矛盾

□財務管理或技術人員流失嚴重或員工士氣低落□企業(yè)大規(guī)模裁員或員工大量增加借款人員工管理的具體狀況：綜上所述：本期借款人經營情況總體評價（主要分析和評價借款人經營情況是否正常，存在的不利因素和對借款人還款能力的不利影響）：（三）借款人財務信息

科目上一年（年報）對比報告期的上一期（季報或月報）5

總資產總負債主營業(yè)務收入凈利潤銀行借款總額或有負債經營凈現金流總凈現金流資產負債率流動比率利息保障倍數報告期（季報、月報、年報）

13、借款人最近一期財務報表資產負債率%，上期%。

14、借款人最近一期財務報表對外融資（長、短期借款+長期應付款）萬元，上期萬元

15、借款人本期在本社（行）外的其他融資情況融資金額期限融資機構融資性質（人民幣元）（月）16、借款人本期盈利能力與行業(yè)平均水平比較：（需說明評價依據）□盈利能力超過行業(yè)平均水平，且呈現逐步上升趨勢□盈利能力超過行業(yè)平均水平，基本穩(wěn)定□盈利能力與行業(yè)平均水平持平，基本穩(wěn)定

□盈利能力與行業(yè)平均水平持平，且呈現明顯下滑趨勢□盈利能力低于行業(yè)平均水平□出現虧損評價依據（需說明借款人所處的行業(yè)平均水平）：17、借款人本期償債能力綜合評價：□償債能力很強□償債能力強□償債能力一般□償債能力較弱□償債能力很弱

18、本期借款人現金流情況對償債能力的影響：（需詳細說明判斷依據）□借款人當期經營現金流足以覆蓋到期債務□借款人當期經營現金流不足以覆蓋到期債務□借款人當期凈現金流不足以覆蓋到期債務

□借款人當期凈現金流不足以覆蓋本社到期債務，且預計短期內難以改善□在貸款期限內，借款人經營現金流不足以覆蓋到期債務□在貸款期限內，借款人凈現金流不足以覆蓋到期債務

□在貸款期限內，借款人凈現金流不足以覆蓋本社到期債務，且預計難以改善本期借款人現金流情況測算過程（應根據最新一期財務數據進行分析測算）：

（借款人經營現金流變動情況及發(fā)展趨勢分析：）（到期債務情況：）（可用于歸還到期債務的現金流覆蓋情況分析：）（現金流今后改善情況預測：）（現金流情況對償債能力影響的結論：）二、信用記錄與還款意愿

19、借款人是否出現拖欠各種稅費、水電費的現象□是□否

20、借款人在其他金融機構的授信分類情況□全部正常

□部分授信業(yè)務已分類為不良□全部授信業(yè)務均分類為不良□借款人在其他金融機構無授信

□無法獲取借款人在其他金融機構的授信分類情況21、借款人違約記錄情況

□信用記錄良好，在我社和其他金融機構近兩年內無不良信用記錄

□在我社無不良信用記錄，在其他金融機構近兩年有過不良信用記錄，但目前已經糾正

□近兩年在我社有過不良信用記錄，但目前已經糾正

□在我社貸款處于輕度違約狀態(tài)，或在我社無不良信用記錄但在其他金融機構貸款目前處于違約狀態(tài)□目前處于嚴重違約狀態(tài)

22、借款人誠信是否存在下列情況（如選擇了后三項，應進行補充說明具體情況）□是□否

□更換外部會計事務所或審計師事務所

□與銀行員工的業(yè)務往來中態(tài)度不合作，或不能及時提供相關財務報表或信息

□有充分證據表明借款人提供的信息與實際狀況不符□將企業(yè)的優(yōu)質資產剝離或低價變賣

□利用兼并、租賃、轉讓、承包、分立等形式逃廢債務

借款人誠信問題的具體情況：23、借款人本期還款誠意的綜合評價

□借款人還貸意愿良好，積極主動配合我社貸后管理工作□借款人還貸意識一般，能夠配合我社貸后管理工作

□借款人還貸意愿較差，不配合貸后管理工作；或提供虛假財務信息，存在隱瞞重大經營、財務信息等明顯消極行為

□借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務□借款人采取造假、欺詐等不正當手段騙取銀行信貸資金

24、截至本期借款用途變化情況

□借款人實際借款用途與合同約定用途一致□完全不掌握實際借款用途

□借款人曾出現實際借款用途與合同約定用途不一致的情況

□借款人實際借款用途與合同約定用途不一致，但實際用途不違反國家法律法規(guī)

□借款人實際借款用途與合同約定用途不一致，且實際用途違反國家法律法規(guī)三、外部環(huán)境與重大事項信息（一）外部宏觀經濟政策影響因素

25、當前實施的國家宏觀調控、環(huán)保、外貿政策以及匯率利率調整將對借款人的影響

□國家政策變化對客戶有積極影響□國家政策變化對客戶基本無影響□國家政策變化對客戶有較小負面影響□國家政策變化對客戶有一定負面影響□國家政策變化對客戶有嚴重負面影響

26、當前的行業(yè)宏觀經濟政策對借款人的影響情況□行業(yè)宏觀經濟變化對客戶有積極影響□行業(yè)宏觀經濟變化對客戶基本無影響□行業(yè)宏觀經濟變化對客戶有較小負面影響□行業(yè)宏觀經濟變化對客戶有一定負面影響□行業(yè)宏觀經濟變化對客戶有嚴重負面影響外部宏觀經濟政策對借款人影響的具體情況（預計未來一年對借款人影響）：

（二）重大事項分析

27、本期借款人是否出現以下重大事項情況□是，出現以下重大事項情況：□借款人進行重大體制改革活動

□借款人遭受重大自然災害、事故和賠償等情況

□借款人主動或被動地卷入重大法律訴訟（例：訴訟標的達到凈資產的30％）

□借款人出現較為嚴重的負面媒體披露

□借款人本期出現被監(jiān)管或行政部門處罰等不良記錄

□借款人出現重大投資和交易行為（例：投資和交易額超過前三年的稅后利潤總和）

□本期借款人出現重大的或有負債或對外擔保責任風險（例：擔保額達到凈資產的30％）

□固定資產項目的進展出現重大不利變化

□集團客戶本期出現危機事件導致關聯(lián)企業(yè)產生連鎖反應□其他銀行對借款人的借貸條件發(fā)生負面變化□借款人進行重大人事調整或決策層變化□借款人出現重大債務違約

□出現對借款人財務影響較大的利率、匯率變動□出現新聞媒體披露的借款人負面信息

□借款人觸犯刑律，依法受到制裁，被國家行政或司法機關宣布對其財產的沒收及其處分權的限制

□借款人發(fā)生的其他影響風險程度的重大事項□否，未出現重大事項情況

28、本期借款人的固定資產項目進展是否出現以下重大變化（可選項）□是□否

□項目設計或預算重大調整

□因國家或地方政策導致緩建、停建或立項被取消□項目自身存在合規(guī)性問題□甲乙雙方出現重大法律糾紛

□外部環(huán)境（區(qū)域規(guī)劃、道路、環(huán)保、發(fā)現文物等）變化□其他借款人重大事項的具體情況（在描述時應詳細記錄起因、發(fā)生時間、對我行信貸資產安全的影響、目前的處理方法和處理結果，下一步措施等）：

29、本期重大事項或變化對借款人償債能力的影響程度□存在實質性有利影響

□沒有影響或影響程度極小或無重大事件□存在一定不利影響

□存在嚴重不良影響或導致資不抵債四、授信業(yè)務與擔保信息

30、授信業(yè)務概況信息

單位：萬元初次合當前授信金業(yè)務用信金額五級分欠息金額作時間額品種或風險敞口類狀態(tài)31、借款人授信業(yè)務中是否存在應關注的問題（可復制詳細列明）□是（需詳細列明）債項基本信息合同編號債項金額債項起始日擔保方式經辦人合同剩余期限天貸款逾期狀態(tài)天上期的分類調整意見□未進行調整授信品種債項余額債項到期日應收利息經辦機構□有調整意見，建議分類為：□正常□關注□次級□可疑□損失是否債務轉移貸款□是，□否債務轉移前的授信主體是；關注問題判斷貸款有被擠占、挪用的跡象□是□否貸款第一還款來源發(fā)生了重大改變□是□否第二還款來源有出現問題的跡象□是□否本筆信貸業(yè)務關注問題具體情況（包括對貸款使用情況、還款來源出現問題的描述和處理進展）及其他應說明的事項

□否

32、擔保信息

是否為優(yōu)質擔�！跏恰醴�

33、保證擔保人財務信息

科目上一年（年報）對比報告期的上一期（季報或月報）報告期（季報、月報、年報）總資產總負債主營業(yè)務收入凈利潤銀行借款總額或有負債經營凈現金流總凈現金流資產負債率流動比率

34、擔保人違約記錄情況

□信用記錄良好，在我社和其他金融機構近兩年內無不良信用記錄

□在我社無不良信用記錄，在其他金融機構近兩年有過不良信用記錄，但目前已經糾正

□近兩年在我社有過不良信用記錄，但目前已經糾正

□在我社貸款處于輕度違約狀態(tài)，或在我社無不良信用記錄但在其他金融機構貸款目前處于違約狀態(tài)□目前處于嚴重違約狀態(tài)

35、擔保人誠信是否存在下列情況（如選擇了后三項，應進行補充說明具體情況）□是□否

□更換外部會計事務所或審計師事務所

□與銀行員工的業(yè)務往來中態(tài)度不合作，或不能及時提供相關財務報表或信息

□有充分證據表明擔保人提供的信息與實際狀況不符□將企業(yè)的優(yōu)質資產剝離或低價變賣

□利用兼并、租賃、轉讓、承包、分立等形式逃廢債務擔保人誠信問題的具體情況：36、擔保人本期擔保誠意的綜合評價

□擔保人擔保意識良好，積極主動配合我社貸后管理工作□擔保人擔保意識一般，能夠配合我社貸后管理工作

□擔保人擔保意識較差，不配合貸后管理工作；或提供虛假財務信息，存在隱瞞重大經營、財務信息等明顯消極行為

□擔保人采取變賣資產、關聯(lián)交易轉移資產等方式逃避擔保責任37、本期擔保人是否出現以下重大事項情況□是，出現以下重大事項情況：□擔保人進行重大體制改革活動

□擔保人遭受重大自然災害、事故和賠償等情況

□擔保人主動或被動地卷入重大法律訴訟（例：訴訟標的達到凈資產的30％）

□擔保人出現較為嚴重的負面媒體披露

□擔保人本期出現被監(jiān)管或行政部門處罰等不良記錄

□本期擔保人出現重大的或有負債或對外擔保責任風險（例：擔保額達到凈資產的30％）

□集團客戶本期出現危機事件導致關聯(lián)企業(yè)產生連鎖反應□擔保人進行重大人事調整或決策層變化□擔保人出現重大債務違約

□出現新聞媒體披露的擔保人負面信息

□擔保人觸犯刑律，依法受到制裁，被國家行政或司法機關宣布對其財產的沒收及其處分權的限制

□擔保人發(fā)生的其他影響風險程度的重大事項□否，未出現重大事項情況

38、抵（質）押物動態(tài)信息抵/質押物所有人抵押物位抵/質押手續(xù)是否完備目前狀況現估價值授信時評估值現抵/質押率授信時的抵/質押率抵/質押物變現能力變化情況

對抵/質押物價值現狀、抵/質押物價值的變化情況、法律手續(xù)變化情況、是否重復抵/質押、變現能力等情況的說明以及其他存在問題的說明：39、抵（質）押物的基本情況是否出現以下變化□有下述變化

□未經我社同意，抵押物權屬變更為他人□未經我社同意，借款人擅自將抵押物出租

□抵押物部分或全部缺失，或不再具備有效抵押的條件□抵押物被其他金融機構或企業(yè)查封□抵押物登記已失效

□抵（質）押物超過登記記載的期限□抵（質）押物保險期限已過期□無上述變化情況擔保人和抵（質）押物的管理情況評價：五、信貸業(yè)務管理信息

40、信貸業(yè)務檢查時是否存在違規(guī)

□未違反國家法律、法規(guī)或農村信用社信貸業(yè)務管理規(guī)定

□違反國家法律、法規(guī)或農村信用社信貸業(yè)務管理規(guī)定，但違規(guī)性質較輕，對信貸資產風險不構成實質性影響

□違反國家法律、法規(guī)或農村信用社信貸業(yè)務管理規(guī)定，且性質嚴重

41、信貸業(yè)務檢查時違反國家法律、法規(guī)或農村信用社信貸業(yè)務管理規(guī)定的具體情況

□項目貸款按國家規(guī)定應當報有關部門批準而未取得批準文件的

□生產、經營或投資項目貸款按照國家規(guī)定應取得環(huán)境保護等部門許可而未取得許可的

□生產、經營或投資國家明令禁止的產品或項目

□違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資，違反國家規(guī)定以貸款作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股

□違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產品投資□貸款實際用途與合同約定用途不一致

□對關系人發(fā)放信用貸款，以優(yōu)于同類借款人的條件向關系人發(fā)放擔保貸款□超過本社（行）授權（或轉授權等）權限辦理授信業(yè)務或違反審批程序或審批條件

□信用社內部發(fā)生違法違規(guī)案件，或因內部管理原因造成喪失訴訟時效、合

同文本丟失等不利后果

□違反其他國家法律、法規(guī)和農村信用社業(yè)務管理規(guī)定信貸業(yè)務存在的違規(guī)事項具體情況（應逐戶或逐筆說明違規(guī)的影響程度、違規(guī)發(fā)生的時間、違規(guī)的內容和違規(guī)的處理情況等）：42、信貸業(yè)務至本次檢查時，用款持續(xù)條件是否全部符合規(guī)定要求（按照受托支付、自主支付所提供、收集必需的相關資料為準，如：發(fā)票、貨運單、入庫單、賬務明細、傳票資料相關復印件等）

□全部符合□部分符合□不符合信貸業(yè)務的用款持續(xù)條件落實情況（需說明用款持續(xù)條件內容，當前落實情況，未落實進展）：六、信貸檢查的特別要求（本節(jié)主要根據貸后管理差別化要求的內容填寫，如固定資產貸款項目的進行情況、房地產開發(fā)貸款的項目進度和資金封閉運作情況等。）

七.結論和建議（重點描述客戶主要風險點）

本期檢查總體結論：（描述定期檢查對客戶的整體結論，重點描述貸款持續(xù)條件落實情況、貸后資金使用、抵質押物的管理、信用情況、財務（現金流）情況、項目進展情況、對我行信貸資產有重大影響的重大事項情況、集團客戶的關聯(lián)交易和關聯(lián)互保情況的分析結論，說明對我社信貸資產安全的影響程度。借款人償債能力及我社貸款安全情況。）異常情況整體分析說明：（說明定期檢查發(fā)現的異常情況，以及內外部檢查、審計發(fā)現的問題，應當逐個問題說明現象、影響、原因及措施建議）貸后資金使用情況：（重點分析說明借款資金是否按照合同約定使用，有無轉移用途、流入民間借貸的現象）信貸業(yè)務前提條件滿足情況：（分析列明貸前調查報告、審查審議條件的落實、并有效落實貸前所關注的風險防控措施）信貸業(yè)務持續(xù)性條件滿足情況：（分析說明上期貸后檢查關注的風險防控措施及風險點跟蹤落實情況、資金支付監(jiān)督相關證明資料的提供情況）其他關鍵風險點檢查情況：（包括經營風險、行業(yè)風險、政策風險、道德風險、擔保風險、操作風險等提示）結論：（主要闡述借款人對我社信貸業(yè)務產生風險的總體評價、下步合作中需要注意的事項及風險防控建議或措施）貸后檢查人員簽字：年月日主管人員意見：（按權限或行社規(guī)定執(zhí)行）簽字：年月日

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