保險(xiǎn)反洗錢系統(tǒng)總結(jié)

保險(xiǎn)反洗錢系統(tǒng)總結(jié)

根據(jù)人民銀行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)生大額交易、可疑交易需要及時(shí)上報(bào)，這就需要業(yè)務(wù)人員仔細(xì)考察每筆交易的金額及去向，對(duì)業(yè)務(wù)員來說，這是件既費(fèi)時(shí)又沒有意義的工作，為了減輕業(yè)務(wù)人員的工作量，故開發(fā)反洗錢系統(tǒng)，幫助業(yè)務(wù)人員監(jiān)控業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

1大額交易業(yè)務(wù)規(guī)則

0901特征：?jiǎn)喂P或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值１萬元美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；

0902特征：法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

0903特征：自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

2可疑交易業(yè)務(wù)規(guī)則

1301特征：短期內(nèi)分散投保、集中退�；蛘呒�中投保、分散退保且不能合理解釋投保同時(shí)滿足：

1）保單已經(jīng)承保，處于正常有效狀態(tài)2）多張保單的投保人是同一個(gè)人3）財(cái)務(wù)收費(fèi)完成日期

4）10天內(nèi)（包括10天）承保的保單大于等于10件（按照承保日期判斷）退保：

同時(shí)滿足下面條件的數(shù)據(jù)：1）變更信息為退保、減少保額2）變更信息已經(jīng)生效

3）變更信息項(xiàng)目中保單的投保人是同一個(gè)人

4）3天內(nèi)（包括3天）申請(qǐng)上述變更信息項(xiàng)目次數(shù)總和大于等于10次1302特征：頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額需求中多張保單的主險(xiǎn)是同一險(xiǎn)種情況不需考慮。

同一投保人單天購(gòu)買超過十個(gè)保單（包括十個(gè)）或者連續(xù)十天投保\\退保\\批改發(fā)生。只考慮頻繁變換保險(xiǎn)金額，其它條件1301就能概括了。1302提取規(guī)則：

同一投保人單天購(gòu)買超過十個(gè)保單（包括十個(gè)）或者連續(xù)十天投保\\退保\\批改發(fā)生。

3業(yè)務(wù)功能

反洗錢系統(tǒng)從收付費(fèi)系統(tǒng)獲取大額、可疑交易信息，之后可以對(duì)信息進(jìn)行重發(fā)、補(bǔ)發(fā)、糾錯(cuò)、補(bǔ)正、刪除處理。

重發(fā)的概念：當(dāng)提交的大額交易報(bào)文提交到反洗錢中心系統(tǒng)時(shí)，被反洗錢中心系統(tǒng)識(shí)別出錯(cuò)被打回時(shí)，使用本單元，業(yè)務(wù)員修正業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，使其能夠滿足中心規(guī)則達(dá)到順利通過反洗錢中心的要求。

補(bǔ)發(fā)的概念：保監(jiān)會(huì)規(guī)定在發(fā)生大額交易時(shí)，需在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告，如果錯(cuò)過這個(gè)時(shí)間段，上傳的正常報(bào)文會(huì)被系統(tǒng)拒收，此時(shí)運(yùn)用此單元生成補(bǔ)發(fā)報(bào)文就可順利提交此大額交易記錄。

糾錯(cuò)的概念：保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)之前上傳的正確入庫(kù)的報(bào)文中本身存在誤差，但反洗錢中心已經(jīng)成功記錄入庫(kù)，則保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員需要運(yùn)用本單元，對(duì)該報(bào)文進(jìn)行糾錯(cuò)，并再次上傳到反洗錢中心替換之前的正常報(bào)文。

PS：糾錯(cuò)功能需要提供給保監(jiān)會(huì)反洗錢中心系統(tǒng)的信息項(xiàng)最多。

補(bǔ)正的概念：大額交易正常報(bào)文提交到反洗錢中心系統(tǒng)時(shí)，會(huì)經(jīng)過兩道驗(yàn)證，在通過第一道驗(yàn)證通過后，在第二道程序時(shí)會(huì)驗(yàn)證報(bào)文內(nèi)容的規(guī)范性，如果不符合規(guī)范，系統(tǒng)同樣會(huì)打回報(bào)文，這時(shí)需要利用本單元將報(bào)文不規(guī)范處修正后在此生成報(bào)文上傳。

PS：補(bǔ)發(fā)與補(bǔ)正的概念不一樣。補(bǔ)發(fā)是保險(xiǎn)公司沒有按時(shí)發(fā)送大額、可疑交易信息給反洗錢中心系統(tǒng)，現(xiàn)在需要補(bǔ)充發(fā)送。補(bǔ)正是保險(xiǎn)公司已經(jīng)發(fā)送給反洗錢中心系統(tǒng)，但是反洗錢中心系統(tǒng)校驗(yàn)發(fā)現(xiàn)發(fā)送過來的報(bào)文不符合規(guī)范。保險(xiǎn)公司修正后重新發(fā)送此報(bào)文。

刪除的概念：保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)上傳的報(bào)文內(nèi)容是有誤差的，并不符合實(shí)情，需要從反洗錢中心刪除該報(bào)文，則需要生成刪除報(bào)文，上傳到反洗錢中心，中心接到此類報(bào)文，將刪除與之對(duì)應(yīng)的報(bào)文。

PS：糾錯(cuò)是只是調(diào)整報(bào)文，刪除是徹底的從反洗錢中心系統(tǒng)里面刪除。

4報(bào)文與附件

上述的大額、可疑交易通過系統(tǒng)提取后，需要經(jīng)過保險(xiǎn)公司內(nèi)部人工的復(fù)核。復(fù)核通過后，才正式生成向反洗錢中心系統(tǒng)報(bào)送的報(bào)文�？梢山灰卓梢栽黾覼IP附件。

一個(gè)大額交易數(shù)據(jù)包中包含多個(gè)XML報(bào)文（報(bào)文的擴(kuò)展名為XML，一個(gè)XML報(bào)文對(duì)應(yīng)一份大額交易報(bào)告）。一份大額交易報(bào)告報(bào)文中可以包含多個(gè)交易主體，一個(gè)交易主體可以有多筆交易。一份大額交易報(bào)告報(bào)文所含交易筆數(shù)必須小于10000條。報(bào)告機(jī)構(gòu)在報(bào)送大額交易報(bào)文時(shí)將大額交易匯總，并在報(bào)文名稱上體現(xiàn)報(bào)文類型、交易報(bào)告類型、報(bào)告機(jī)構(gòu)、上報(bào)日期、報(bào)送批次和文件編號(hào)等相關(guān)信息。

大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的報(bào)送以擴(kuò)展名為ZIP的數(shù)據(jù)壓縮包為主要報(bào)送格式，報(bào)送數(shù)據(jù)包的名稱應(yīng)包括數(shù)據(jù)包類型和交易報(bào)告類型標(biāo)識(shí)、報(bào)告機(jī)構(gòu)、報(bào)送日期、報(bào)送批次等相關(guān)報(bào)送信息。

為保障傳輸?shù)目煽啃院捅憬菪�，一個(gè)數(shù)據(jù)壓縮包的大小應(yīng)控制在5M之內(nèi)。數(shù)據(jù)壓縮包被解開后，XML格式的報(bào)文為主要報(bào)送文件格式�？梢山灰讏�(bào)告數(shù)據(jù)包可以包括附件，附件以ZIP打包的形式將Word文檔、Excel報(bào)表、掃描圖片等與可疑交易報(bào)告相關(guān)的文件打包在一起,涉及一個(gè)可疑交易報(bào)告文件的必須打包在同一個(gè)ZIP格式的附件包中，附件包應(yīng)小于2M�？梢山灰讏�(bào)告的XML文件應(yīng)與其相應(yīng)的附件包打包在同一個(gè)報(bào)送數(shù)據(jù)包中。

5報(bào)文回執(zhí)

報(bào)文回執(zhí)用來說明上報(bào)報(bào)文是否被成功接收，以及報(bào)送的報(bào)文是否需要報(bào)告機(jī)構(gòu)補(bǔ)正和重發(fā)。如果

報(bào)文有錯(cuò)誤，則回執(zhí)中將標(biāo)記錯(cuò)誤定位和錯(cuò)誤原因等提示信息；如果報(bào)文格式正確，但報(bào)文的內(nèi)容信息有缺項(xiàng)，需要報(bào)告機(jī)構(gòu)補(bǔ)正，則回執(zhí)中將標(biāo)記補(bǔ)正要求，包括補(bǔ)正定位和補(bǔ)正提示等內(nèi)容；如果發(fā)送的報(bào)文格式正確，并且所要求的數(shù)據(jù)項(xiàng)沒有缺失，則生成正確回執(zhí)。

如果報(bào)告機(jī)構(gòu)收到正確回執(zhí)，表明該報(bào)文文件已被系統(tǒng)成功接收；如果報(bào)告機(jī)構(gòu)收到補(bǔ)正要求，表

明該報(bào)文文件被系統(tǒng)接收，但需對(duì)其中的缺項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)正；如果報(bào)告機(jī)構(gòu)收到錯(cuò)誤回執(zhí)，表明該報(bào)文文件未被接收，需要發(fā)送重發(fā)報(bào)文進(jìn)行重新報(bào)送。

如果發(fā)送時(shí)數(shù)據(jù)包名稱錯(cuò)誤，則該數(shù)據(jù)包將無法發(fā)送，直接返回錯(cuò)誤，提示“包名錯(cuò)誤，無法發(fā)送”。如果發(fā)送時(shí)包名正確，文件名錯(cuò)誤，則系統(tǒng)將指出存在錯(cuò)誤的文件名稱，對(duì)所有文件的內(nèi)容不再做

進(jìn)一步解析，直接返回“文件名錯(cuò)誤”的報(bào)文回執(zhí)。

只有發(fā)送的數(shù)據(jù)包名稱正確、文件名稱正確時(shí)，系統(tǒng)才對(duì)文件中內(nèi)容進(jìn)行解析，并生成正確回執(zhí)、

補(bǔ)正要求或錯(cuò)誤回執(zhí)，詳細(xì)定位補(bǔ)正、錯(cuò)誤之處，并給出錯(cuò)誤原因、補(bǔ)正提示。

對(duì)于補(bǔ)正報(bào)文和糾錯(cuò)報(bào)文，系統(tǒng)只反饋“正確回執(zhí)”和“錯(cuò)誤回執(zhí)”，不產(chǎn)生“補(bǔ)正要求回執(zhí)”。

反洗錢中心會(huì)對(duì)用戶上傳的報(bào)文作出反饋，有正確、錯(cuò)誤、待補(bǔ)正等狀態(tài)，此回饋報(bào)文依然是XML形式的，對(duì)于一般的業(yè)務(wù)人員很難讀懂，所以業(yè)務(wù)員可通過系統(tǒng)識(shí)別反饋信息后，進(jìn)行相應(yīng)的操作。

擴(kuò)展閱讀：保險(xiǎn)公司反洗錢年度工作總結(jié)

保險(xiǎn)公司反洗錢年度工作總結(jié)

今年，我司反洗錢工作緊緊圍繞市公司反洗錢工作要求及工作重，充分認(rèn)識(shí)到反洗錢工作的重心，認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹執(zhí)行《反洗錢法》要性，根據(jù)、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《金《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，在宣傳與培訓(xùn)相結(jié)合的同時(shí)，繼續(xù)提升員工對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，日常工作中，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，進(jìn)一步完善工作機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，努力提高反洗錢識(shí)別水平�，F(xiàn)將今年反洗錢工作情況總結(jié)如下：一、主要工作完成情況及反洗錢工作效果（一）采取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》。利用晨會(huì)時(shí)間，每月召1．反洗錢培訓(xùn)：宣傳貫徹《反洗錢法》開兩次反洗錢培訓(xùn)活動(dòng)，培訓(xùn)活動(dòng)采用靈活、有針對(duì)性的方式進(jìn)行。、培訓(xùn)主要圍繞《反洗錢法》《反洗錢工作管理辦法實(shí)施細(xì)則》及補(bǔ)充《業(yè)務(wù)管理反洗錢工作實(shí)施細(xì)則》及有關(guān)補(bǔ)充規(guī)定、等相關(guān)制規(guī)定、度展開學(xué)習(xí)，主要目的是更深入的普及反洗錢基本知識(shí)，主要從應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出地講解了反洗錢有關(guān)知識(shí)。通過培訓(xùn)，大幅度提高了大家對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。認(rèn)真開展反洗錢月宣傳活動(dòng)。根據(jù)公司《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)公司〈關(guān)于開展反洗

錢宣傳活動(dòng)的通知〉的通知》及市公司相關(guān)文件精神，9月我部開展了以“依法履行反洗錢義務(wù)，預(yù)防和打擊洗錢犯罪”為主題的反洗錢專題宣傳教育活動(dòng)。利用多途徑、多渠道對(duì)大家進(jìn)行活動(dòng)宣傳，活動(dòng)內(nèi)容針對(duì)性較強(qiáng)，宣傳達(dá)到較好效果。2．舉辦反洗錢知識(shí)考試。為推動(dòng)《反洗錢法》等法律法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)和宣傳，使各崗位工作人員理解和掌握反洗錢法律法規(guī)制度，更好地履行反洗錢義務(wù)，我司根據(jù)市公司要求并結(jié)合我司具體情況，進(jìn)行了反洗錢知識(shí)考試。極大地提高了反洗錢從業(yè)人員的理論知識(shí)水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，有力地促進(jìn)了反洗錢工作的開展。3、按市公司要求，及時(shí)對(duì)可疑交易進(jìn)行登記、識(shí)別、審核、排查，做好客戶信息留存和保管；每月按時(shí)上報(bào)反洗錢報(bào)表、根據(jù)實(shí)際情況撰寫反洗錢季度總結(jié)等。在銷售環(huán)節(jié)人工識(shí)別可疑交易，通過定期抽取可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行人工識(shí)別并逐筆保留可疑交易識(shí)別軌跡。加強(qiáng)大額交易的審核。根據(jù)公司反洗錢工作要求，我司對(duì)大額交易做好相關(guān)信息登記、及時(shí)上報(bào)反洗錢小組進(jìn)行審核、識(shí)別，嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定；按照規(guī)定向市公司及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送可疑交易報(bào)告及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息。對(duì)系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析并填寫《可疑交易信息，并按規(guī)定進(jìn)行分析。審核登記表》4、在今年度反洗錢工作中，取得較好效果，我司未發(fā)生一例反洗錢案件，這也說明了我司在反洗錢

工作的執(zhí)行過程中管控到位，杜絕了風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。（二），加強(qiáng)反洗錢工作相關(guān)規(guī)章制度的執(zhí)行力度1．加強(qiáng)反洗錢工作內(nèi)部管理制度的實(shí)施。以《反洗錢法》為工作指導(dǎo)方針，繼續(xù)深入實(shí)施《反洗錢工作管理實(shí)施細(xì)則》將反洗錢責(zé)任明確到人到崗，確保公司反洗錢工作的順利開展。并將反洗錢納入崗位職責(zé)內(nèi)容。全面、準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)市公司關(guān)于反洗錢的各項(xiàng)精神，依法調(diào)整和規(guī)范各崗位日常工作中的正確操作流程，嚴(yán)格實(shí)施內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，有效防范了各種執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)。3、對(duì)達(dá)到客戶信息識(shí)別的客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)客戶當(dāng)事人間的關(guān)系進(jìn)行審核，當(dāng)場(chǎng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并進(jìn)行登記其身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，若為第二代身份證則保存其雙面資料。4．對(duì)團(tuán)體客戶進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，對(duì)法人代表進(jìn)行身份識(shí)別在符合法律法規(guī)的條件下，按保險(xiǎn)合同規(guī)定識(shí)別被保險(xiǎn)人。5.在與銀行、郵政等代理機(jī)構(gòu)簽訂的保險(xiǎn)代理協(xié)議中加入反洗錢義務(wù)，監(jiān)督保險(xiǎn)代理方履行客戶身份識(shí)別職責(zé)。6.當(dāng)客戶出現(xiàn)反洗錢法律法規(guī)要求進(jìn)行重新識(shí)別的情況時(shí)對(duì)該客戶重新進(jìn)行客戶身份識(shí)別并留存相關(guān)識(shí)別資料。7.對(duì)客戶按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，定期審核保存的客戶基本信息。（三）面臨的主要問題：1、相關(guān)崗位人員在業(yè)務(wù)處理過程中對(duì)客戶身份識(shí)別、可疑交易的判斷經(jīng)驗(yàn)還不夠，技能技巧還有待

提高；2、部份業(yè)務(wù)員對(duì)履行反洗錢法定義務(wù)還需深入認(rèn)識(shí)，支持配合公司開展反洗錢及交易資料、客戶身份信息資料保存工作的主動(dòng)性仍需加強(qiáng)；4、公司對(duì)反洗錢法律法規(guī)及實(shí)施細(xì)則的宣傳培訓(xùn)還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。三、明年反洗錢工作思路明年，我司反洗錢工作的總體思路是：繼續(xù)深入的開展反洗錢監(jiān)管，強(qiáng)化反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，加大反洗錢監(jiān)督檢查力度，全面提高反洗錢工作在預(yù)防和打擊洗錢犯罪方面的有效性。（一）繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)《反洗錢法》的宣傳和培訓(xùn)工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓(xùn)作為貫徹落實(shí)反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎(chǔ)，繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關(guān)知識(shí)宣傳培訓(xùn)活動(dòng)，提高全社會(huì)對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)。以宣傳促認(rèn)識(shí)，營(yíng)造更加濃厚的反洗錢氛圍。（二）加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、識(shí)別力度。努力提高主動(dòng)識(shí)別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、審查，若有涉嫌洗錢的案件發(fā)生，則責(zé)無旁貸的配合司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊洗錢犯罪活動(dòng)。（三）按照強(qiáng)化反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管�！斗聪村X非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》及相關(guān)文件要求，切實(shí)執(zhí)行非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)告制度，并依照有關(guān)評(píng)估規(guī)定，對(duì)市公司發(fā)送的信息資料和履行反洗錢義務(wù)情況進(jìn)行評(píng)估和等級(jí)劃分登記，實(shí)行等級(jí)管理制度。對(duì)存在問題和等級(jí)較低的問題，進(jìn)行通報(bào)，并作為重點(diǎn)對(duì)象實(shí)施反洗錢監(jiān)管。反洗錢工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的工作，為保證此項(xiàng)工作正常有序

開展，我公司將繼續(xù)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，確保公司反洗錢工作的順利開展；在新一年反洗錢工作中，我司會(huì)一如既往的對(duì)相關(guān)崗位人員進(jìn)行反洗錢知識(shí)技能的培訓(xùn)，不斷提升對(duì)洗錢行為的判斷處理能力；加大對(duì)業(yè)務(wù)員及客戶反洗錢法規(guī)的宣傳教育，使其能自覺支持和配合我公司反洗錢工作；不斷總結(jié)公司反洗錢工作的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，確保公司反洗錢工作正常有序的開展，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)。

友情提示：本文中關(guān)于《保險(xiǎn)反洗錢系統(tǒng)總結(jié)》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，保險(xiǎn)反洗錢系統(tǒng)總結(jié)：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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