小額貸款公司自查報(bào)告

------------小額貸款有限公司自查報(bào)告

各上級(jí)主管部門(mén)：

根據(jù)---------經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)文件《--經(jīng)貿(mào)金融【201*】---號(hào)》文件“關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管工作的通知”，我公司積極響應(yīng)按通知要求認(rèn)真開(kāi)展了自檢自查工作，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、資金來(lái)源情況：

我司注冊(cè)資本金3億元人民幣，全部來(lái)源于股東的注資，公司自開(kāi)業(yè)以來(lái)截至到目前為止無(wú)重大事項(xiàng)發(fā)生、無(wú)融入資金情況、無(wú)對(duì)外提供擔(dān)保情況。二、貸款發(fā)放小額情況：

我司自---年---月開(kāi)業(yè)以來(lái)，截止201*年9月底，貸款發(fā)放50萬(wàn)以?xún)?nèi)占0.08%，50萬(wàn)-100萬(wàn)占0.16%，100萬(wàn)以上占99.76%。從貸款發(fā)放情況來(lái)看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶(hù)有較大關(guān)系，一是我司的大多數(shù)客戶(hù)都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強(qiáng)業(yè)務(wù)合作關(guān)系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，同時(shí)又是本地的納稅大戶(hù)。二是今年國(guó)家的宏觀(guān)調(diào)控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對(duì)資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困難的情況。三、經(jīng)營(yíng)管理情況：

1．貸款對(duì)象：我司選取的主要客戶(hù)為本地的龍頭企業(yè)或是與其

有較強(qiáng)業(yè)務(wù)合作關(guān)系的上下游企業(yè)。

2．貸款期限：我司能夠依據(jù)具體情況確定客戶(hù)的貸款期限，但最長(zhǎng)不超過(guò)一年。

3．貸款金額：嚴(yán)格執(zhí)行《-----省試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法》中對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%的規(guī)定，依據(jù)客戶(hù)實(shí)際情況最終確定客戶(hù)貸款金額，無(wú)超合同放款情況出現(xiàn)。

4．貸款利率：嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)利率、嚴(yán)格執(zhí)行最高人民法院頒布的《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第六條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。”這一規(guī)定。無(wú)變相提高利率行為，借款合同與借款利率一致。

5．貸款經(jīng)營(yíng)范圍：我司經(jīng)營(yíng)范圍在規(guī)定的注冊(cè)地行政區(qū)域內(nèi)，無(wú)發(fā)生跨行政區(qū)域發(fā)放貸款的情況。四、經(jīng)營(yíng)收費(fèi)情況：

我司發(fā)放單筆貸款利率最高為月率---，單筆最低月率---，沒(méi)有超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上線(xiàn)。五、工作中存在問(wèn)題和困難：

1.小額貸款公司對(duì)客戶(hù)的征信核查尚未接入人行征信系統(tǒng)，一定程度上限制了對(duì)客戶(hù)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)的視野。

2.小額貸款公司發(fā)放的貸款大多屬無(wú)抵押無(wú)第三方擔(dān)保貸款，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。

3.由于小額貸款公司不能吸收存款，且對(duì)銀行的融資有較多的條件，目前很多小額貸款公司出現(xiàn)了“無(wú)錢(qián)可貸”的情況，后續(xù)資金成為限制小額貸款發(fā)展壯大的第一瓶頸。六、工作中建議及需求：

1.盡快明確小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)法律身份，不僅有利于小額貸款公司的發(fā)展，也有利于明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理監(jiān)督。2.進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司從業(yè)人員的定期專(zhuān)職培訓(xùn)，提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，減少和杜絕不規(guī)范操作，保證小額貸款公司健康發(fā)展。

我公司會(huì)在今后的工作中，嚴(yán)格執(zhí)行《-----省試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法》中的規(guī)定，本著合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，健康有序發(fā)展的宗旨，積極開(kāi)拓本地市場(chǎng)，為本地中小企業(yè)提供更多更好方便快捷的資金業(yè)務(wù)，努力為中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展發(fā)揮我們的保駕護(hù)航作用。

以上是我公司全面自查的主要情況，不妥之處，敬請(qǐng)指正。

----------小額貸款有限公司

20----年----月-----日

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xx小額貸款公司工作自查報(bào)告

各上級(jí)主管部門(mén)：

根據(jù)白人銀發(fā)[201*]81號(hào)及[201*]76號(hào)文件關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行開(kāi)展201*年度金融業(yè)機(jī)構(gòu)的通知，我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開(kāi)展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

（一）注冊(cè)資本及運(yùn)營(yíng)情況。我公司注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款；公司年度內(nèi)無(wú)重大事項(xiàng)變更和融入資金情況。（二）貸款經(jīng)營(yíng)情況。我公司自201*年8月份開(kāi)業(yè)以來(lái)，截止201*年5月底，先后累計(jì)發(fā)放貸款1996萬(wàn)元，其中三農(nóng)貸款931萬(wàn)元，中小企業(yè)貸款1065萬(wàn)元。累計(jì)貸款余額879.55萬(wàn)元。（三）利率發(fā)放情況。我公司發(fā)放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。

（四）財(cái)務(wù)管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財(cái)務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營(yíng)，規(guī)范管理。

（五）貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查。1、貸款對(duì)象。我公司始終堅(jiān)持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)為己任，以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心，把廣大農(nóng)戶(hù)、中小企業(yè)作為最基本客戶(hù)。

2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無(wú)人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對(duì)符合展期條件的借款進(jìn)行展期。3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能?chē)?yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無(wú)超合同放款現(xiàn)象。

4、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，無(wú)變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。

（六）人員和內(nèi)部管理情況。我公司下設(shè)有業(yè)務(wù)部、審查部、財(cái)務(wù)部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務(wù)部2人，財(cái)務(wù)部2人。

公司由總經(jīng)理具體運(yùn)行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對(duì)貸款程序進(jìn)行了嚴(yán)格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

公司享有銀行賬戶(hù)一個(gè)。開(kāi)戶(hù)行：中國(guó)建設(shè)銀行紡織路支行。戶(hù)名：白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款有限責(zé)任公司。（七）工作開(kāi)展過(guò)程中存在的問(wèn)題和困難

1、信息來(lái)源狹窄，客戶(hù)信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機(jī)構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗(yàn)缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無(wú)法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過(guò)征信系統(tǒng)查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的難度增加。2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開(kāi)展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對(duì)象多為信用等級(jí)較低、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對(duì)不良貸款率的控制難度大。

3、后續(xù)資金沒(méi)有保障。由于小額貸款公司的資金來(lái)源被限定在股東繳納的資本金，面對(duì)旺盛的市場(chǎng)需求，不少小額貸款公司開(kāi)業(yè)僅兩個(gè)月，放貸額已接近或超過(guò)其注冊(cè)資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無(wú)米之炊”的尷尬境地。

4、融資問(wèn)題。從當(dāng)前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的融資還是比較謹(jǐn)慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來(lái)源途徑單一。但無(wú)論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實(shí)的籌資難題。（八）對(duì)小額貸款公司改善經(jīng)營(yíng)的建議

1、擴(kuò)大抵押擔(dān)保品范圍。一是簡(jiǎn)化手續(xù)，降低費(fèi)用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔(dān)保品的制度體系。二是鼓勵(lì)使用發(fā)明權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的應(yīng)收賬款、倉(cāng)單等納入抵押品范疇。

2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國(guó)金融體系制度及其相關(guān)法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個(gè)符合中國(guó)國(guó)情，切合市場(chǎng)實(shí)際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機(jī)構(gòu)范疇，對(duì)規(guī)范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。

3、對(duì)小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識(shí)和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險(xiǎn)，保證小額貸款公司健康發(fā)展。

4、資本金不足，難以滿(mǎn)足市場(chǎng)需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會(huì)存款，貸款資金來(lái)源只有公司注冊(cè)資本，難以滿(mǎn)足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊(cè)資本，公司很快將陷入“無(wú)錢(qián)可貸”的局面。

在以后的工作中，我公司會(huì)本著合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開(kāi)展各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。

以上是我公司全面自查的主要情況，不當(dāng)之處，敬請(qǐng)指正。

xx小額貸款有限責(zé)任公司二0一一年六月三日

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