證券公司反洗錢工作現狀及建議

證券公司反洗錢工作現狀及建議

近年來，洗黑錢的違法犯罪行為日益猖獗，不法分子為掩飾其非

法收入、逃避監(jiān)管和追查，往往通過不同的方式和渠道對犯罪所得進行處理。長期的洗錢活動發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如，利用金融機構提供的金融服務，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據等方法將不法財產合法化。多種多樣的洗錢方式也加大了反洗錢的監(jiān)管難度。本文通過列舉證券公司常見的洗錢方式，結合現階段證券公司反洗工作的進展情況，進一步探索未來反洗錢工作的開展方法。一、證券公司反洗錢工作現狀

證券行業(yè)雖然僅有20年的發(fā)展歷史，但其具有較高的資金流動性且交易復雜，能夠為不法分子的洗錢活動提供較好的掩護而逃避執(zhí)法機關的打擊，已經成為我國洗錢違法犯罪新的重點監(jiān)查領域。從行業(yè)總體來看，證券市場的參與者眾多，交易品種繁多，資金交易規(guī)模巨大，流動性高，供求關系瞬息萬變，價格形成機制復雜，這些都給反洗錢工作的開展帶來了一定的困難。

總結過去證券公司反洗錢工作中遇到的問題及成功的經驗，利用證券業(yè)洗錢的違法犯罪行為主要為以下幾種途徑：

1.利用多個賬戶之間對敲，通過高買低賣的操作進行利益?zhèn)鬏�。利用這種方式洗錢的一般為機構或企業(yè)，資金量較大，可以操控一只或幾只股票；或事先與一些私募基金商議，通過高買低賣的手段把利潤轉移給基金公司，事后再與其分成。2.通過轉托管的方式轉移非法資產，即將手中不法資金換成股票等有價證券，再通過轉托管把有價證券轉移到其他證券營業(yè)部，再賣出股票，提取現金�；蚪涍^多次買賣交易、多次轉托管，以混淆非法資金的來源，加大監(jiān)查難度。

3.一些證券經營機構工作人員玩忽職守或為一己私利，沒有認真審核了解開戶人員真實身份及職業(yè)、基本收支狀況等基本資料，使洗錢者可以使用虛假的身份資料開立資金賬戶，甚至開立多個資金賬戶，在洗錢者達到目的后銷毀交易記錄，并銷戶，對與資金的來龍去脈沒有留痕，以至于無法追查資金去向。

4.利用虛假證明辦理繼承、轉讓等非交易過戶手續(xù)，進行轉移資產、變更持有人。

5.通過并購上市公司、公司公開上市進行洗錢。一方面洗錢分子在上市公司并購過程中尋找機會，把非法資金用于收購兼并上市公司，取得從非法到貌似合法的地位。在收購完成達到“洗白”及獲利目的后，通過證券市場退出；另一方面洗錢分子在公司上市前以非法資金認購公司股份成為原始股東。當公司公開上市時，再從中抽出資金。

上述僅列舉了常見的利用證券行業(yè)洗錢的途徑。我國證券市場各項監(jiān)管法律制度尚處于逐步完善階段，制度漏洞和監(jiān)管薄弱為犯罪分子利用證券市場進行洗錢提供了可乘之機，從已經查處的大量證券市場違法犯罪案件看，證券市場發(fā)展初期，利用證券行業(yè)進行的洗錢活動比較猖獗。目前，證券行業(yè)反洗錢工作主要從以下兩個方面展開。第一，客戶身份識別。對新開立股票及資金帳戶的客戶，認真識別客戶身份證件或其他證明文件的真?zhèn)�，詳細記錄客戶職業(yè)、收支狀況、住址等基本信息，在發(fā)生可疑交易時作為辨別是否有洗錢嫌疑的主要依據。對客戶進行電話或上門回訪，了解客戶實際狀況信息，進一步確認客戶檔案記載的真實性，客戶要求變更其信息資料時著重核查客戶身份證明、所提供的變更證明文件的有效性。對職業(yè)與收入不相符，其他資料不完整或與開戶時留存資料有出入的客戶作為日后重點監(jiān)測的對象。

第二，可疑交易的監(jiān)測。我國證券行業(yè)客戶身份識別工作開展僅能依靠客戶在證券公司柜臺辦理各種相關業(yè)務時，提供的相關證件及自行填寫的信息，屬于被動接受客戶提供的資料，很難有效甄別其真實性，特別是關于職業(yè)，住址，收入情況等信息更無從核對。所以，日常交易行為的監(jiān)控是現階段證券公司反洗錢工作的重點。常見的可疑交易有：

1.客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近于大額支付標準的銀證轉賬，明顯逃避大額現金交易監(jiān)測。

2.客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

3.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發(fā)生大量證券交易。

4.沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

5.開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶。

6.客戶要求有價證券非交易過戶且不能提供合法證明文件。7.客戶頻繁辦理有價證券的轉托管且無合理理由。

通過對可疑交易的監(jiān)測，統計可能涉及洗錢的非法交易進行逐一排查，并綜合客戶基本資料信息，將客戶劃分高風險客戶或者高風險賬戶持有人，對高風險客戶或者高風險賬戶持有人實施重點關注。二、證券公司反洗錢工作開展建議

目前，證券公司在開展反洗錢工作中，仍面臨許多問題，如證券公司反洗錢制度不詳細、組織架構不完整，從業(yè)人員反洗錢意識不高，客戶身份、基本信息資料真實性的不能完全確認，可疑交易監(jiān)測系統不完善，各金融機構及相關單位配合不協調等。若要把反洗錢工作做到更好，這些都是必須要解決的問題。

針對目前證券公司反洗錢工作面臨的困難，提出以下幾點建議。(一)建設完整的證券公司反洗錢內控體系

證券公司應該從管理上入手，建設完整的反洗錢內控體系及相關制度。針對近幾年處理案例的經驗就重點規(guī)定內容，如：組織機構建設、內控制度建設、客戶盡職調查、大額和可疑交易報告、配合司法機關及涉嫌洗錢犯罪信息移送、賬戶資料及交易記錄保存、反洗錢宣傳和業(yè)務培訓等工作，制定詳細的規(guī)定，便于基層證券營業(yè)部掌握和操作。

(二)證券公司及存管銀行反洗錢監(jiān)測分析系統的建設針對證券公司操作程序的特殊情況，證券公司應加快現有操作系統的升級和改造，增加反洗錢監(jiān)測分析功能，有效拓展現有系統空間；對原有操作系統存在升級和改造困難的證券公司，應積極開發(fā)新系統，保證反洗錢工作的有效開展。同時，構建證券公司和存管銀行一體的可疑交易監(jiān)測報告體系。鑒于客戶交易結算資金第三方存管制度將客戶的證券資產和資金資產管理權限分別劃分給券商和存管銀行，因此有必要整合證券業(yè)資金交易信息和證券交易信息，構建證券公司和存管銀行一體的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測報告系．明確界定銀行與證券機構雙方的職責分工。

(三)身份證件查詢系統的建設

加快我國身份證件查詢系統的建設，盡快實現身份證件查詢系統在國防、公安、海關、銀行、證券、郵政、賓館、考試等多個領域以及涉及政府管理等行業(yè)單位的廣泛應用。徹底解決身份證件查詢識別難的問題。銀行、證券等金融機構應積極做好與公安機關身份證件查詢系統的端口匹配連接工作．爭取及早實現身份證件上線查詢。借此加強反洗錢數據庫建設，搭建資源信息共享平臺，并加強與公安身份信息、稅收征管信息、工商注冊信息、民政注冊信息系統的聯系。

(四)加強對證券公司人員的培訓。

通過專家授課、開辦研討班、實地觀摩反洗錢先進單位等手段，提高證券業(yè)高管人員對反洗錢工作的重視程度。根據已往的經驗．只有各級高級管理人員的思想認識得到統一，反洗錢工作才能在各基層營業(yè)部得到較快落實；加強對證券從業(yè)人員反洗錢知識和技能的培訓，提高業(yè)務人員的反洗錢認識，確保能熟練掌握有關反洗錢操作程序。通過學習相關犯罪案例，提高業(yè)務人員對可疑交易的甄別能力，有效防范和抵御洗錢風險。三、總結

反洗錢工作任重而道遠，證券公司反洗錢工作更是處于風險的前端，只有不斷總結完善反洗錢相關制度辦法，加強各單位之間的協調溝通，提高證券從業(yè)人員的反洗錢意識，才能更好的遏制洗黑錢這種違法犯罪行為的滋生蔓延。

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證券期貨業(yè)反洗錢工作存在的問題及對策

證券期貨反洗錢201*-11-2321:07:55閱讀1評論0字號：大中小訂閱

證券期貨業(yè)反洗錢工作存在的問題及對策

宋名穗。歐陽堅，胡濱《金融與經濟》201*年第5期

宋名穗，男，江西南昌人，中國人民銀行南昌中心支行；

歐陽堅，女，江西南昌人，中國人民銀行南昌中心支行。(江西南昌330008)；胡濱，男，江西上饒人，中國人民銀行上饒市中心支行。(江西上饒334000)隨著證券期貨業(yè)務領域的不斷開拓和深入，非面對面業(yè)務已成為其結算的重要組成部分，但是，該業(yè)務在給客戶提供快捷、便利、高效的金融服務的同時，也成為不法分子利用的工具，給反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。本文對當前證券期貨業(yè)領域開展反洗錢非面對面業(yè)務的現狀、問題進行了探討與分析，并提出了相關對策和建議，以防范洗錢風險的發(fā)生�！娟P鍵詞]證券期貨業(yè)；反洗錢；非面對面業(yè)務

【中圈分類號]F830【文獻標識碼]A【文章編號]1006169x(20l0)05一009203

在金融行業(yè)中，非面對面業(yè)務的開展是金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)新相結合的產物，隨著證券期貨業(yè)務領域的不斷開拓和深入．它以其特有的優(yōu)勢發(fā)展成為證券期貨業(yè)務領域的重要業(yè)務．并已成為其交易的重要組成部分。但是，該業(yè)務開展在給客戶提供快捷、便利、高效的金融服務的同時，也往往成為不法分子的利用工具，給反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。

一、證券期貨業(yè)反洗錢非面對面業(yè)務所面臨的現狀

201*年以來，我國證券期貨業(yè)的反洗錢工作逐步展開，但與國外成熟市場相比還有較大差距。為防范不法分子利用證券期貨公司進行洗錢，各證券期貨公司加大了控制對業(yè)務中可能被洗錢活動利用的環(huán)節(jié)，并將客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度納入到日常風險管理之中。然而由于證券期貨業(yè)的行業(yè)特殊性、業(yè)務模式復雜性，當前，證券期貨業(yè)反洗錢工作面臨一些風險：一是隨著網上交易業(yè)務的不斷發(fā)展．電子支付工具種類也不斷增加。電子信息技術是一把“雙刃劍”，可使金融服務便捷高效，但不利于監(jiān)管。因此，網絡交易的開放性、虛擬貨幣的匿名性、銀行與證券問服務的不間斷性，客觀上為犯罪分子利用非面對面業(yè)務進行洗錢帶來了可能。二是隨著證券期貨市場非面對面業(yè)務的不斷開拓與發(fā)展。反洗錢相關法律法規(guī)的部分條款已不太適合我國證券期貨業(yè)的實際情況，不能充分發(fā)揮證券期貨業(yè)金融機構的反洗錢情報功能，不能有效預防洗錢活動的發(fā)生。三是防止網上交易與電子支付結算方式被用于洗錢，已經成為證券期貨業(yè)金融機構反洗錢活動開展的現實問題，同時隨著證券期貨交易和電子商務的發(fā)展，證券期貨市場的交易量也逐年增大，傳統的交易方式已不能滿足日益增長的投資需求，網上交易已成為客戶的首選，但同時也增加了證券期貨業(yè)金融機構客戶身份識別難度。四是目前證券期貨業(yè)反洗錢工作還處于起步階段．大部分證券期貨業(yè)金融機構對網上交易、電話委托、手機炒股系統、自助交易等非面對面業(yè)務監(jiān)控的技術要求及交易操作缺乏手段．主觀能動性較差。二、證券期貨業(yè)非面對面業(yè)務存在的問題

當前，非面對面業(yè)務的迅速發(fā)展給證券期貨業(yè)金融機構執(zhí)行《反洗錢法》等反洗錢法律法規(guī)帶來了巨大的挑戰(zhàn)。在非面對面業(yè)務開展中證券期貨業(yè)所面臨的洗錢風險主要表現在如下幾個方面：

1．非面對面業(yè)務市場存在制度性缺陷。從調查中發(fā)現，證券期貨業(yè)金融機構雖然建立了反洗錢技術保障、稽核審計、責任追究以及反洗錢有關工作制度，但由于證券期貨業(yè)的行業(yè)特殊性、產品多樣性、業(yè)務模式復雜性等因素的影響，使得大部分證券期貨公司沒有根據非面對面業(yè)務的特點及存在的洗錢風險點制定一整套專門的業(yè)務流程和操作規(guī)范，非面對面業(yè)務反洗錢制度建設方面存在缺失。加之受證券期貨公司人員數量和業(yè)務素質方面的限制，使得各營業(yè)網點在開展非面對面業(yè)務時，不知如何對其進行有效的管理和監(jiān)控．從而造成非面對面業(yè)務反洗錢工作無章可循，不能有效地預防洗錢活動的發(fā)生。

2．對客戶身份識別手段依然滯后。一是目前我國證券期貨公司對客戶身份信息的查驗沒有一個有效的驗證系統，同時，證券期貨業(yè)在履行對自然人的身份核查時沒有使用“聯網核查系統”，基本上是靠人工“肉眼”識別，主觀隨意性較大，從而導致履行客戶身份識別義務的質量難以得到保證。二是缺乏有效的后續(xù)識別手段。各證券期貨公司在辦理非面對面業(yè)務時，只注

重把住“人口關”。然而，在非面對面業(yè)務開戶成功后，由于在以后網絡交易中缺乏面對面的接觸，同時客戶又大都在網絡上進行證券與期貨買賣，客戶幾乎完全離開證券期貨公司的視線，使得非面對面業(yè)務有可能成為洗錢的捷徑．證券期貨業(yè)金融機構“客戶身份識別制度”便形同虛設。三是在客戶交易資料保存方面，期貨經紀公司客戶身份識別工作在形式上開展了客戶身

份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作，在辦理開戶時也要求客戶提供身份證件及其他證件復印件并進行登記、提供本人彩色照片等。但目前絕大多數期貨投資者通過網絡等非現場方式進行交易，而期貨交易系統識別客戶的唯一依據是客戶交易號及密碼。這樣洗錢者就可能通過利用他人的交易號實施洗錢行為，從而逃避監(jiān)控。

3．對網上業(yè)務的大額和可疑交易監(jiān)控難。一是目前證券期貨公司已基本消除了現金收付的做法，現金收付業(yè)務均經由銀行轉賬方式完成，因此證券期貨公司理論上應不再發(fā)生大額交易。但是目前的計算機系統都只把人民銀行出臺的十幾條規(guī)定作為可疑交易的判斷標準，這是遠遠不夠的。調查結果顯示：有的證券期貨公司在可疑交易報告方面尚處于“零報告”狀態(tài)，有的證券期貨公司將進入反洗錢監(jiān)測系統的可疑交易未進行人工分析識別判斷而是全部報送。究其原因，很大程度上是緣于證券期貨業(yè)大額和可疑交易報告標準模糊，缺乏可操作性，尤其是對如何甄別更加復雜的網上可疑支付交易面臨困難，從而導致反洗錢監(jiān)管工作出現“真空”。二是利用證券轉托管非面對面業(yè)務進行大額資金交易。證券轉托管，是指投資者將其托管在某

一證券公司的證券轉到另一個證券公司托管。如：甲客戶從X銀行轉入A證券機構1千萬元資金，在A證券機構買入股票交易后，轉托管到B證券機構，同時在B證券機構更換存管銀行為Y銀行，其后甲客戶在B證券機構賣出股票后，再將資金轉出到Y銀行賬戶。上述交易顯示，如果客戶將大額資金直接從X銀行劃轉到Y銀行，就會被作為大額交易報告進行報送，但通過證券轉托

管業(yè)務進行以上操作后，既不涉及到現金劃轉，也不屬于證券公司可疑交易報告范疇，證券公司也無法監(jiān)控該賬戶情況和資金后續(xù)的去向，由此規(guī)避了大額交易和可疑交易監(jiān)控．同時由于轉托管業(yè)務使得證券的托管券商、與證券賬戶相關聯的保證金結算賬戶發(fā)生變化，從而為掩飾資金去向、掩蓋資金來源提供可能。

4．非面對面交易方式的隱蔽性、虛擬性特點加大了洗錢風險。一是當前一些犯罪分子為達到賄賂目的，便接受巨額委托理財資金。意圖是使用委托資金低價買入股票．再配合上市公司資本運作促使股票上漲，最后使用自有資金利用對手交易高價接下股票，從而使得委托資金獲得表面合法的巨額投資收益，隱瞞其賄賂目的。正是由于犯罪分子使用網上交易等非面對面方式操縱多個賬戶，并在多家證券公司進行交易，操縱手法復雜多變，高度隱蔽其真實身份，致使證券期貨公司難以發(fā)現其背后的真實意圖和賄賂行為。二是依據現行業(yè)務規(guī)則，投資者可通過證券期貨公司網上交易系統、商業(yè)銀行網上銀行開立基金賬戶、申購、贖回、轉換基金。投資者只需開通網上交易，無須到證券期貨公司柜臺便可開立賬戶進行交易，由于非面對面網上交

易是一種虛擬環(huán)境，沒有筆跡等實質痕跡，存在很大隱蔽性。對客戶的真實身份難以辨別，對交易資金的用途也難以控制。如果洗錢的犯罪分子通過借用他人賬戶，通過密碼操作，即可實現資金轉移，而銀行工作人員短期內很難掌握網銀賬戶資金是否在開戶后短期內大量買賣證券、長期閑置的證券賬戶是否突然啟用等，尤其是客戶通過網銀渠道購買股票、期貨黃金等各種投資理財產品，交易對手信息更是無法獲得。

5．證券期貨業(yè)對交易資金的“進出口”無從把關。目前，由于證券期貨公司執(zhí)行了客戶交易資金的第三方獨立存管制度，使得其對交易資金的“進出口”關難以監(jiān)控：只能依靠各金融機構對客戶交易資金進行把關。但各金融機構仍把發(fā)現可疑交易的重點放在傳統業(yè)務上．往往只關注大額存取現金、轉賬等日常柜面上實時發(fā)生的業(yè)務，而忽視了對網上交易資金走向的分析和甄別．尤其是缺乏對網上交易業(yè)務的系統性分析，對網上交易洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性等缺乏足夠的重視，忽視了對網上交易資金的“進出口”關進行“事前審核、事中監(jiān)控、事后分析”三大環(huán)節(jié)。有些銀行對網上交易反洗錢資金監(jiān)測基本上處于空白狀態(tài)，客觀上形成了資金監(jiān)測的“死角”。

三、加強證券期貨業(yè)非面對面業(yè)務反洗錢工作的建議

1．加快制定金融機構非面對面業(yè)務反洗錢工作指引。為強化對非面對面業(yè)務的風險控制，人民銀行應會同銀行、證券、保險等監(jiān)管部門制定金融機構非面對面業(yè)務反洗錢工作指引，明確非面對面業(yè)務準入以及客戶身份識別、交易流程控制和可疑交易監(jiān)控的相關要求．便于各金融機構之間加強和完善客戶身份識別與資金監(jiān)測協作機制。2．建立反洗錢協調機制。提高身份識別技術。建議：一方面由反洗錢主管機關牽頭，聯合金融、財政、稅務、工商、海關、外匯管理、外交、公安、司法等部門，相互之間協調配合，建立資源共享的信息平臺，幫助證券公司解決查驗信息的困難．提高工作效率并改善工作效果：另一方面可借鑒國際先進經驗，當前美國部分金融機構已在網上交易、自助交易等非面對面業(yè)務領域運用生物識別手段驗證客戶身份，如通過指紋識別、虹膜識別、人臉識別、手指靜脈識別、聲音識別、簽字識別、步態(tài)識別、敲擊鍵盤節(jié)奏等技術判別用戶身份，較好地解決了賬戶被借用、盜用的問題，以解決交易當事人真實身份無法識別的難題。

3．全方位監(jiān)控非面對面業(yè)務可疑交易行為。一方面金融機構要高度重視非面對面業(yè)務領域支付交易的監(jiān)控，利用計算機和網絡技術，全方位、多角度地實現對異常資金交易的自動采集、分析和處理，同時要根據不同時期洗錢行的特征，設置并定期修改非面對面業(yè)務關聯性和資金流向的數據分析模型，通過系統監(jiān)控和人工分析相結合的方式，及時發(fā)現和堵截洗錢行為；

另一方面建議人總行組織證監(jiān)會、交易所、登記結算機構及證券期貨業(yè)金融機構，對現有證券期貨市場及各項業(yè)務進行調研，充分考慮該產品、業(yè)務的發(fā)展趨勢，完善、修改可疑交易行為標準，并將非現場交易行為特征納入交易所需要上報的可疑交易行為標準中。

4．強化和控制非面對面業(yè)務的交易額度。證券期貨業(yè)金融機構應當根據客戶的洗錢風險類別及辦理的非面對面業(yè)務類型，對客戶的交易額度和交易次數進行必要的控制，以最大限度地保障客戶資金的安全和降低洗錢風險。如可設置客戶對外支付的單筆支付金額限制、當日累計支付金額和筆數限制，當支付金額或筆數超過這些限制時。電子業(yè)務處理系統將拒絕客戶的業(yè)務請求，不給犯罪分子以可乘之機。

5．加強交易資金的實時監(jiān)控。關口前移。針對目前客戶交易資金的第三方托管制度，金融機構應加強交易資金的監(jiān)控。一是各金融機構要把好資金結算關。對進入網上交易結算渠道的資金進行嚴密監(jiān)控，同時，記錄可疑客戶網上交易流水賬及其他相關信息，列入銀行備查名單。并鎖定該資金賬戶對其進行一定期限的跟蹤．一旦此賬戶或關聯賬戶出現問題，便于對其進行

分析調查。二是把好日常業(yè)務監(jiān)控關。嚴密監(jiān)控網上大額現金存取、轉賬等可疑交易，對每一筆網上資金交易應嚴格按照反洗錢規(guī)定進行審核，不放過任何洗錢犯罪行為的“蛛絲馬跡”。

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