中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)交易發(fā)展迅速，對(duì)于傳統(tǒng)銀行的啟示也有很多，今天小編給大家?guī)��?lái)了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行的發(fā)展之路，有需要的小伙伴一起來(lái)參考一下吧，希望能給大家?guī)��?lái)幫助！

傳統(tǒng)銀行依賴(lài)線(xiàn)下渠道和人工服務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)成本高企，同時(shí)信用中介模式下的資本消耗和期限錯(cuò)配等也提高了金融交易的成本、降低了效率。銀行高成本的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式已無(wú)法滿(mǎn)足大眾對(duì)于普惠金融的需求，向信息中介轉(zhuǎn)型、打造互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行成為銀行業(yè)發(fā)展的重要方向。

傳統(tǒng)金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的標(biāo)志

互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行的產(chǎn)生并不是一蹴而就的，其發(fā)展是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型探索而不斷深化的（圖1）。在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新領(lǐng)域，支付寶、余額寶、京東白條等顛覆性產(chǎn)品的相繼出現(xiàn)，開(kāi)啟了傳統(tǒng)金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的時(shí)代，倒逼和推動(dòng)了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)化和向交易型銀行轉(zhuǎn)型。

支付業(yè)務(wù)

2003年，阿里巴巴旗下的淘寶網(wǎng)正式推出支付寶服務(wù)，開(kāi)始搭建國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的線(xiàn)上第三方支付平臺(tái)。2013年，支付寶錢(qián)包正式作為獨(dú)立品牌運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)了消費(fèi)者線(xiàn)上支付與線(xiàn)下場(chǎng)景的融合，開(kāi)啟了國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的新時(shí)代。

花旗銀行2016年發(fā)布的《數(shù)字化顛覆――互聯(lián)網(wǎng)金融如何倒逼銀行》報(bào)告顯示，支付寶在中國(guó)擁有3.5億活躍用戶(hù)，支付寶錢(qián)包擁有超過(guò)2.7億活躍用戶(hù)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)包括建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行在內(nèi)的傳統(tǒng)商業(yè)銀行，逼近工商銀行的4.7億用戶(hù)和農(nóng)業(yè)銀行的4.6億用戶(hù)。

第三方支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大倒逼銀行業(yè)改革，國(guó)內(nèi)多家銀行紛紛取消交易費(fèi)用，以降低客戶(hù)的交易成本，維持現(xiàn)有客戶(hù)和業(yè)務(wù)。移動(dòng)化、場(chǎng)景化和低成本的交易支付創(chuàng)新，將極大地改變現(xiàn)有的銀行賬戶(hù)體系和交易支付模式，推動(dòng)銀行向互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行體系發(fā)展轉(zhuǎn)型。

存款業(yè)務(wù)

2013年6月13日，余額寶正式上線(xiàn)，開(kāi)啟了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)新模式，即投資端全面線(xiàn)上化的時(shí)代，實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)，隨取隨用，直接進(jìn)行購(gòu)物、轉(zhuǎn)賬等消費(fèi)支付�；ヂ�(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)生為長(zhǎng)尾客戶(hù)提供了低門(mén)檻、操作便捷、流動(dòng)性高的儲(chǔ)蓄工具，使得客戶(hù)獲得金融交易服務(wù)的效率和體驗(yàn)大大提升。

在余額寶等“寶寶類(lèi)”產(chǎn)品浪潮的推動(dòng)下，國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行緊跟其后，紛紛推出互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。如興業(yè)銀行2013年底推出基于“銀銀平臺(tái)”的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)門(mén)戶(hù)“錢(qián)大掌柜”，2014年3月上線(xiàn)的“掌柜錢(qián)包”余額理財(cái)工具，還有中國(guó)銀行的“活期寶”，民生銀行的“民生如意寶”等等。

截至2015年1月，市場(chǎng)上由銀行系開(kāi)發(fā)的“寶寶類(lèi)”互聯(lián)網(wǎng)活期產(chǎn)品已達(dá)25個(gè)，僅2014年就新增了21個(gè)。余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)顛覆了傳統(tǒng)銀行的吸儲(chǔ)模式，推動(dòng)了投資端的快速互聯(lián)網(wǎng)化，促進(jìn)傳統(tǒng)銀行向互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行發(fā)展。

貸款業(yè)務(wù)

2014年2月，京東白條面向用戶(hù)公測(cè)，獲得公測(cè)資格的京東用戶(hù)可以使用白條額度在京東進(jìn)行信用消費(fèi)，即是互聯(lián)網(wǎng)信貸，這也是融資端互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展的里程碑。與其類(lèi)似的還有浙江網(wǎng)商銀行整合旗下的阿里小貸業(yè)務(wù)。

京東白條、阿里小貸等線(xiàn)上小額貸款產(chǎn)品，是電商平臺(tái)將互聯(lián)網(wǎng)基因植入傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)中，通過(guò)利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，掌握平臺(tái)上客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況，進(jìn)行實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)分析與管控，并依此提供普惠貸款的服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年3月，螞蟻小貸已為超過(guò)140萬(wàn)的小微企業(yè)解決融資問(wèn)題，發(fā)放貸款超過(guò)4000億。

這些互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的成功，也推動(dòng)了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的創(chuàng)新嘗試。如建設(shè)銀行2015年推出的“快貸”系列產(chǎn)品，就是運(yùn)用大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個(gè)人客戶(hù)提供的網(wǎng)上全流程自助貸款，由系統(tǒng)模型在線(xiàn)實(shí)時(shí)審批。招商銀行的全互聯(lián)網(wǎng)化貸款業(yè)務(wù)“閃電貸”，浦發(fā)銀行的“網(wǎng)貸通”等，均可看作是商業(yè)銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小貸服務(wù)的正面應(yīng)戰(zhàn)。資產(chǎn)端的互聯(lián)網(wǎng)化已經(jīng)在金融體系內(nèi)持續(xù)發(fā)生，并逐步拓展到供應(yīng)鏈金融、票據(jù)融資等多個(gè)新興和傳統(tǒng)領(lǐng)域，其發(fā)展成熟是互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行體系逐步完善的關(guān)鍵。

國(guó)內(nèi)交易型銀行的轉(zhuǎn)型實(shí)踐

自2012年起，包括招商銀行、中信銀行在內(nèi)的多家國(guó)內(nèi)銀行已開(kāi)始探索向交易型銀行轉(zhuǎn)型，但多數(shù)銀行的發(fā)展轉(zhuǎn)型并不是一帆風(fēng)順的。傳統(tǒng)銀行仍須全面建立“交易”思維，并積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)。

2012年，廣發(fā)銀行整合供應(yīng)鏈金融、跨境金融、現(xiàn)金管理等對(duì)公金融產(chǎn)品序列，打造中資銀行首個(gè)環(huán)球交易服務(wù)架構(gòu)。2013年，交通銀行提出“由資產(chǎn)持有型銀行向交易型銀行轉(zhuǎn)變，從做存量向做流量轉(zhuǎn)變”的轉(zhuǎn)型思路。同年，浦發(fā)銀行完成了業(yè)務(wù)與架構(gòu)的優(yōu)化整合，在總行成立了一級(jí)部門(mén)――貿(mào)易與現(xiàn)金管理部，并明確提出交易型銀行的概念。除此之外，包括招商、中信、民生、興業(yè)、平安在內(nèi)的多家銀行均先后提出“向交易型銀行轉(zhuǎn)型”的思路（表1）。

銀行的互聯(lián)網(wǎng)交易化轉(zhuǎn)型嘗試

隨著宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)束高增長(zhǎng)、社會(huì)金融交易需求覺(jué)醒以及金融體制改革的進(jìn)一步深化，傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已是迫在眉睫。在金融創(chuàng)新大潮的推動(dòng)下，一些領(lǐng)先的銀行已經(jīng)開(kāi)始轉(zhuǎn)型，向互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行的方向發(fā)展。其中比較有代表性的包括陸金所的互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)模式、建設(shè)銀行“善融商務(wù)”的電商平臺(tái)模式，以及招商銀行與廣東網(wǎng)金控股股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)金控股”）合作搭建的“小企業(yè)E家”的異業(yè)聯(lián)盟模式。

平安集團(tuán)通過(guò)設(shè)立子公司陸金所，獨(dú)立發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，并逐漸朝著多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)方向發(fā)展。其中網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)（Lufax）可以對(duì)接普通大眾投資者的P2P貸款，金融資產(chǎn)交易服務(wù)平臺(tái)（Lfex）可以對(duì)接機(jī)構(gòu)客戶(hù)，主要關(guān)注B2C資產(chǎn)證券化和非標(biāo)資產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)交易。平安集團(tuán)本身也借助陸金所形成的平臺(tái)、流量、數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，以及其與各業(yè)務(wù)板塊的聯(lián)動(dòng)，從信用中介逐步向信息、交易中介轉(zhuǎn)型，領(lǐng)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。

建設(shè)銀行于2012年推出了電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)“善融商務(wù)”，成為首家涉足電子商務(wù)的銀行。“善融商務(wù)”分為個(gè)人商城與企業(yè)商城兩大平臺(tái)，提供商品零售、房產(chǎn)交易等電商平臺(tái)服務(wù)，以及支付結(jié)算、托管、擔(dān)保、融資服務(wù)等相關(guān)的金融支持服務(wù)，致力于打造全流程、綜合性的電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)。建設(shè)銀行通過(guò)搭建電子商務(wù)平臺(tái)，直接掌握客戶(hù)的交易環(huán)節(jié)和信息，并依此提供全面、綜合的電商金融一站式服務(wù)，也值得其他銀行思考和借鑒。

招商銀行基于“平臺(tái)、流量、大數(shù)據(jù)”的整體格局，打造了多元化的異業(yè)聯(lián)盟，即以平臺(tái)化、開(kāi)放式的競(jìng)爭(zhēng)合作結(jié)構(gòu)，融入互聯(lián)網(wǎng)化的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系，通過(guò)外部合作，融合核心能力與優(yōu)勢(shì)，大力拓展在不同領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。例如，在公司金融領(lǐng)域，招商銀行與網(wǎng)金控股等第三方互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決方案提供商合作，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)技術(shù)創(chuàng)新，幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)了在統(tǒng)一用戶(hù)體系下的高效投融資管理。通過(guò)“小企業(yè)E家”，招商銀行開(kāi)展了跨銀行機(jī)構(gòu)客戶(hù)的直接服務(wù)，滿(mǎn)足了客戶(hù)的金融資產(chǎn)增值、支付和流動(dòng)性需求。“小企業(yè)E家”打破了銀行系互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的傳統(tǒng)戰(zhàn)略模式，成為招商銀行獲取行外客戶(hù)、經(jīng)營(yíng)行內(nèi)客戶(hù)、提高中間業(yè)務(wù)收入的重要渠道。其異業(yè)聯(lián)盟模式下的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系可視為互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行的雛形。

移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的發(fā)展，促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行的發(fā)展。在新形勢(shì)下，國(guó)內(nèi)許多商業(yè)銀行已將“互聯(lián)網(wǎng)化”上升到全行戰(zhàn)略高度，同時(shí)，多家銀行先后提出“向交易型銀行轉(zhuǎn)型”的輕型化思路�；ヂ�(lián)網(wǎng)交易型銀行的發(fā)展已是大勢(shì)所趨。

來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)整理 免責(zé)聲明：本文僅限學(xué)習(xí)分享，如產(chǎn)生版權(quán)問(wèn)題，請(qǐng)聯(lián)系我們及時(shí)刪除。

《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)交易型銀行的發(fā)展之路》由互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)整理提供,轉(zhuǎn)載分享請(qǐng)保留原作者信息,謝謝!
鏈接地址：http://m.7334dd.com/gongwen/182320.html

• 上一篇：踐行核心價(jià)值觀主題征文【范文3篇】
• 下一篇：關(guān)于英雄精神的征文【范文2篇】