風(fēng)險(xiǎn)管理總結(jié)

第一章風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)管理

概念：是風(fēng)險(xiǎn)管理單位通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)決策管理等方式，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理?yè)p失的過(guò)程

1．主體：風(fēng)險(xiǎn)管理單位（個(gè)人、家庭、企業(yè)；政府、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；跨國(guó)集團(tuán)、國(guó)際聯(lián)合組織）【主體不同，

風(fēng)險(xiǎn)管理側(cè)重點(diǎn)不同】[理念：尋求以最小的成本來(lái)獲得最佳的處理風(fēng)險(xiǎn)事故的方案]

2．核心：降低損失（事故發(fā)生前防患于未然，預(yù)見(jiàn)損失；事故發(fā)生后消除隱患，減少損失）3．對(duì)象：純粹風(fēng)險(xiǎn)：具有損失機(jī)會(huì)而不可能獲得利益的風(fēng)險(xiǎn)

投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：既有可能獲利也有可能損失的風(fēng)險(xiǎn)

4．過(guò)程：決策特點(diǎn)：

1．風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象具有特殊性（對(duì)象是突發(fā)事件、意外事故等可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)源和損失）【專門(mén)性】2．風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍具有廣泛性（涉及可預(yù)測(cè)和無(wú)法預(yù)期的領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和普遍性）

3．風(fēng)險(xiǎn)管理具有較強(qiáng)的應(yīng)用性（對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)間一般規(guī)律的概括和總結(jié)，可指導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)事件的管理）4．風(fēng)險(xiǎn)管理具有全面性（具體內(nèi)容反映了風(fēng)險(xiǎn)管理單位對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)源和損失不確定性的理解、衡量和管理決策）

【若缺乏全面性，決策可能失敗】

目標(biāo)：以最少的成本獲得最大的安全保障，減少風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理單位造成的損失和不利影響作用：

1．預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生（將風(fēng)險(xiǎn)隱患、危害消滅在萌芽狀態(tài)）

2．減少風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失（使風(fēng)險(xiǎn)單位充分認(rèn)識(shí)到自身所面臨風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，采取相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)）3．轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失（通過(guò)繳納一定的費(fèi)用，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司或其他單位）4．保證風(fēng)險(xiǎn)單位的財(cái)務(wù)穩(wěn)定（防止風(fēng)險(xiǎn)管理單位因?yàn)橘Y金緊張而陷入困境）5．營(yíng)造安全的社會(huì)環(huán)境（通過(guò)自身運(yùn)作機(jī)制，防止了許多重大風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生）

1906年，美國(guó)US鋼鐵共識(shí)董事長(zhǎng)B.H.凱里從公司發(fā)生事故中吸取教訓(xùn)，提出“安全第一”[風(fēng)險(xiǎn)管理理論產(chǎn)生和發(fā)展的原因

1.巨額損失的機(jī)會(huì)增加（科學(xué)技術(shù)發(fā)展，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，任何失誤會(huì)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失）

2.損失范圍的擴(kuò)大（生產(chǎn)的社會(huì)化和專業(yè)化，企業(yè)之間的聯(lián)系變得緊密，一個(gè)企業(yè)或地區(qū)的防線事故可能會(huì)危及整個(gè)

國(guó)家甚至世界經(jīng)濟(jì)）

3.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)（生活水平提高，社會(huì)福利水平提高，采取措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力增強(qiáng)）4.利潤(rùn)最大化的追求（企業(yè)存在同生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)相伴隨的損失風(fēng)險(xiǎn)，迫使采取措施）5.社會(huì)矛盾的突出（社會(huì)矛盾和政治風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致企業(yè)損失的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大）]第二章風(fēng)險(xiǎn)的特征和構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)

概念：風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性認(rèn)識(shí)：

1.風(fēng)險(xiǎn)是損失發(fā)生的可能性（損失事件發(fā)生的概率為0~1之間）

2.風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性（客觀不確定性：實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的偏離；主觀不確定性：個(gè)人對(duì)客觀風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估）3.風(fēng)險(xiǎn)是實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的偏差4.風(fēng)險(xiǎn)是實(shí)際結(jié)果偏離預(yù)期結(jié)果的概率

風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性，是各種造成損失的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的不確定性，這種不確定性是可以運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)的方法估計(jì)出來(lái)特征：

1.客觀性（自然災(zāi)害、意外事故、疏忽大意等損失風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，是不可能被完全排除的）【一定規(guī)律性】2.突發(fā)性（認(rèn)識(shí)的局限或者疏忽，未注意漸變）

3.損害性（后果往往是造成一定程度的損失，可或不可用貨幣衡量）

4.不確定性/隨機(jī)性（空間上，火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)；時(shí)間上，死亡風(fēng)險(xiǎn)；損失程度，個(gè)人心理上的恐懼和焦慮使個(gè)人福利水平

減少，社會(huì)資源不能正常使用導(dǎo)致資源利用低效率）

5.發(fā)展性（不同歷史時(shí)期，風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容不同，經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展面臨新風(fēng)險(xiǎn)）類型：

1.產(chǎn)生原因：1）自然風(fēng)險(xiǎn)：因自然力的不規(guī)則變化而給人類的經(jīng)濟(jì)生活、物質(zhì)生產(chǎn)和生命安全等帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)

（影響范圍廣、損失程度大）

2）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)：由于個(gè)人或團(tuán)體的行為（過(guò)失行為、不當(dāng)行為、故意行為）對(duì)社會(huì)生產(chǎn)和人類生活造成損失的可能性（影響范圍小、損失程度�。�3）政治風(fēng)險(xiǎn)（國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)）：在對(duì)外投資和貿(mào)易過(guò)程中，因政治原因或者訂約雙方所不能控制的原因，債權(quán)人可能遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)（影響范圍較大、損失程度較大）

4）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于受市場(chǎng)供求等各種關(guān)系的影響、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易條件等因素變化的影響，或者經(jīng)營(yíng)決策失誤，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)上遭受損失的可能性（影響范圍較小、損失較小）2.產(chǎn)生的環(huán)境1）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：在經(jīng)濟(jì)條件沒(méi)有變化的情況下，一些自然現(xiàn)象和人們的過(guò)失造成損失的可能性【自然災(zāi)害、過(guò)失行為】2）動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：在經(jīng)濟(jì)條件變化的情況下，造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性【價(jià)格水平、技術(shù)、消費(fèi)者偏好】區(qū)別：a．損失不同（靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于個(gè)體和社會(huì)來(lái)說(shuō)，都是純粹損失，而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)一部分人來(lái)說(shuō)可能是損失，但是對(duì)另一部分人來(lái)說(shuō)則可能獲利）

b．影響范圍不同（靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)通常只影響少數(shù)個(gè)體，而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的影響則比較廣泛，往往還會(huì)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)）

c．特點(diǎn)不同（靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)在一定條件下具有一定的規(guī)律性，是可以預(yù)測(cè)的；動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)則缺乏一定的規(guī)律性而難以預(yù)測(cè)）3.損失的范圍1）基本風(fēng)險(xiǎn)：大部分是由經(jīng)濟(jì)、政治原因和自然災(zāi)害引起的，是非單個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)，是個(gè)人無(wú)法控制的原因引起的風(fēng)險(xiǎn)（損失較大，影響范圍較廣）【包括純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)】

2）特定風(fēng)險(xiǎn)：由個(gè)人或單位疏于管理造成的，風(fēng)險(xiǎn)僅同某些特定的單位和個(gè)人相關(guān)（影響范圍較�。�【純粹風(fēng)險(xiǎn)】{保險(xiǎn)公司承保}

4.風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)：純粹風(fēng)險(xiǎn)（可保性），投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)5.分擔(dān)的方式1）可分散風(fēng)險(xiǎn)（非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)/公司特別風(fēng)險(xiǎn)）：某些風(fēng)險(xiǎn)因素給單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位造成損失的可能性【聯(lián)合協(xié)議、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)】2）不可分散風(fēng)險(xiǎn)（系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)/市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)）：由于某些風(fēng)險(xiǎn)因素給所有經(jīng)濟(jì)單位造成損失的可能性純粹風(fēng)險(xiǎn)的類型

1.人身風(fēng)險(xiǎn)：可能導(dǎo)致人員傷殘、死亡或者喪失工作能力的風(fēng)險(xiǎn)【社會(huì)保障制度】

2.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：一切導(dǎo)致有形財(cái)產(chǎn)損毀、滅失或者貶值的風(fēng)險(xiǎn)【財(cái)產(chǎn)直接損失、間接損失】

3.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：因侵權(quán)行為而產(chǎn)生的法律責(zé)任，致使侵權(quán)行為人現(xiàn)在或者將來(lái)遭受損失的可能性。個(gè)人或者團(tuán)體因?yàn)樾袨樯系氖韬龌蛘哌^(guò)失造成他人財(cái)產(chǎn)損失、人身傷亡，按照法律、法規(guī)或合同，個(gè)人或者團(tuán)體應(yīng)負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)

4.違約風(fēng)險(xiǎn)：簽訂合同的一方不履行合同規(guī)定的義務(wù)，而造成另一方經(jīng)濟(jì)損失的可能性構(gòu)成要素【多選】

1.風(fēng)險(xiǎn)因素：引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性，風(fēng)險(xiǎn)因素是引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或者產(chǎn)生損失的條件1）實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素：有形并能直接影響事物物理功能的因素【人體生理功能、建筑所在地】

2）道德風(fēng)險(xiǎn)因素：人們懷有反隨意涂、不誠(chéng)實(shí)品質(zhì)或者圖謀不軌而引起或增加損失機(jī)會(huì)的條件【騙�！�3）心理風(fēng)險(xiǎn)因素：與人的心理狀態(tài)有關(guān)的原因而引起或增加損失機(jī)會(huì)的條件【人的過(guò)失、疏忽、知識(shí)水平】2.風(fēng)險(xiǎn)事故/風(fēng)險(xiǎn)事件：引起損失的直接原因

3.損失：非故意的、非計(jì)劃的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少

1）實(shí)質(zhì)損失：風(fēng)險(xiǎn)事故直接造成的、有形物質(zhì)的損失（直接損失）

2）費(fèi)用損失：風(fēng)險(xiǎn)事故引起的施救費(fèi)用、救助費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、清理場(chǎng)地的費(fèi)用3）收入損失：由風(fēng)險(xiǎn)事故引起經(jīng)營(yíng)收入減少的損失

4）責(zé)任損失：根據(jù)合同、法律法規(guī)的規(guī)定，行為人應(yīng)該對(duì)他人的財(cái)產(chǎn)或者人身傷害承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的關(guān)系

風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失這三者之間存在一定的因果關(guān)系，即風(fēng)險(xiǎn)因素的存在和增加引起風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故一旦發(fā)生，便會(huì)導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險(xiǎn)因素是產(chǎn)生損失的潛在原因，而風(fēng)險(xiǎn)事故是導(dǎo)致?lián)p失的直接原因，損失時(shí)風(fēng)險(xiǎn)事故所帶來(lái)的不利后果

第三章風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和程序

風(fēng)險(xiǎn)管理成本：政府、企業(yè)或個(gè)人為規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資、融資的貨幣成本總和

風(fēng)險(xiǎn)管理成本預(yù)測(cè)：在綜合分析風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、管理方式、管理設(shè)備等因素的基礎(chǔ)上，利用歷史、現(xiàn)有的資料，對(duì)未來(lái)的成本水平進(jìn)行核算

1.預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)成本（風(fēng)險(xiǎn)管理采取非保險(xiǎn)方式預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，在預(yù)防、防范風(fēng)險(xiǎn)方面支付資金）【發(fā)防毒面具】2.保險(xiǎn)金成本（風(fēng)險(xiǎn)管理單位采取保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，支付給保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)）3.保險(xiǎn)以外防止損失擴(kuò)大的成本（大量損失的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不承包，未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)人員支付預(yù)防損失擴(kuò)大的費(fèi)用和因

損失造成的相關(guān)服務(wù)成本（服務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)控制成本、其他項(xiàng)目管理成本））【單位體檢】4.財(cái)務(wù)危機(jī)成本（風(fēng)險(xiǎn)管理單位資金緊張）【貸款利息】5.擔(dān)心不會(huì)產(chǎn)生預(yù)期效果的心理成本（難以衡量）

風(fēng)險(xiǎn)管理收益：風(fēng)險(xiǎn)管理單位因采取風(fēng)險(xiǎn)管理措施所減少的損失

風(fēng)險(xiǎn)管理收益=風(fēng)險(xiǎn)管理不存在的損失-風(fēng)險(xiǎn)管理存在的損失-風(fēng)險(xiǎn)管理成本風(fēng)險(xiǎn)管理的成本-收益分析（投保、未投保）風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

確定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的原則

1.現(xiàn)實(shí)性（適合政府、企業(yè)和個(gè)人生產(chǎn)生活實(shí)際的需要，能夠解決現(xiàn)實(shí)社會(huì)存在的危及政府、社會(huì)、企業(yè)和個(gè)人安全

的問(wèn)題）

2.明確性（明確具體，規(guī)定嚴(yán)格的操作程序和明確的規(guī)章制度，規(guī)范工作程序，約束人的不起安全行為，防止道德風(fēng)

險(xiǎn)）

3.層次性（應(yīng)該依據(jù)工作的流程或者根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的重要程度，將其劃分為不同層次的管理目標(biāo)，不僅有利于風(fēng)

險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)施，而且可以根據(jù)不同工作化解的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施有針對(duì)性的管理）4.定量性（具體的數(shù)量指標(biāo)，使風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)更加明確，更具操作性）風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的內(nèi)容

1.損失前的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：選擇最經(jīng)濟(jì)、最合理的方法，減少或者避免風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性和

嚴(yán)重性降低到最低的程度，并盡可能地降低風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的消極影響

1）經(jīng)濟(jì)合理目標(biāo)（風(fēng)險(xiǎn)單位在確定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)時(shí)，需要在各種風(fēng)險(xiǎn)管理方式的成本之間進(jìn)行選擇，確定最經(jīng)濟(jì)、最

合理的風(fēng)險(xiǎn)管理方案）

2）安全系數(shù)目標(biāo)（將風(fēng)險(xiǎn)控制在風(fēng)險(xiǎn)管理單位可以承受的范圍內(nèi)）

3）社會(huì)責(zé)任目標(biāo)（不僅要轉(zhuǎn)嫁企業(yè)自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)，還要降低風(fēng)險(xiǎn)給社會(huì)帶來(lái)的損失）2.損失后的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：消除、改變引發(fā)事故的風(fēng)險(xiǎn)因素，減少風(fēng)險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失1）維持生存目標(biāo)（風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后，風(fēng)險(xiǎn)管理的最低目標(biāo)是維持生存的目標(biāo)）2）保持經(jīng)營(yíng)連續(xù)性目標(biāo)（風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后，企業(yè)要在盡可能短的時(shí)間內(nèi)回復(fù)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)，保持經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性和連續(xù)性，

以免失去市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有利于提高企業(yè)的信譽(yù)）

3）穩(wěn)定收益目標(biāo)（穩(wěn)定收益目標(biāo)是企業(yè)保持連續(xù)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)定發(fā)展的條件，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有利于企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展）4）履行社會(huì)責(zé)任目標(biāo)（盡量減少風(fēng)險(xiǎn)事故給個(gè)人、企業(yè)乃至整個(gè)社會(huì)造成的不利影響）風(fēng)險(xiǎn)管理的程序

1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的感知和發(fā)現(xiàn)（有助于風(fēng)險(xiǎn)管理單位及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)源，減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生）【潛在

損失風(fēng)險(xiǎn)】

2.風(fēng)險(xiǎn)衡量：在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)大量的、過(guò)去損失資料的定量分析，估測(cè)出風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和造成損失的

幅度【損失頻率和損失程度】

3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：在衡量風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，以此為依據(jù)確定合適的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)4.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：

原則：選擇所付費(fèi)用最小、獲得受益最大的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法四種技術(shù)：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)自留、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

5.風(fēng)險(xiǎn)決策管理：風(fēng)險(xiǎn)管理者在眾多風(fēng)險(xiǎn)管理方案中選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理方案的過(guò)程

6.風(fēng)險(xiǎn)管理方案實(shí)施（有效實(shí)施需要完善的管理制度和工作程序，在實(shí)施過(guò)程中進(jìn)行檢查和監(jiān)控）7.風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效評(píng)價(jià)原因：

1）風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程是動(dòng)態(tài)的

2）風(fēng)險(xiǎn)決策管理的正誤需要通過(guò)檢查和評(píng)價(jià)來(lái)確定3）風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)不適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理的需要

4）風(fēng)險(xiǎn)管理績(jī)效評(píng)價(jià)可以提高風(fēng)險(xiǎn)管理工作的效率，提高風(fēng)險(xiǎn)管理資金的使用效率，確保風(fēng)險(xiǎn)管理單位財(cái)產(chǎn)和人員的

安全風(fēng)險(xiǎn)管理組織

廣義：風(fēng)險(xiǎn)管理單位為實(shí)現(xiàn)線管理目標(biāo)而設(shè)置的內(nèi)部管理層次和管理機(jī)構(gòu)（有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理住址的結(jié)構(gòu)、組織活動(dòng)和相關(guān)的規(guī)章制度）

風(fēng)險(xiǎn)管理組織活動(dòng)：風(fēng)險(xiǎn)管理專職機(jī)構(gòu)制定和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的全過(guò)程狹義：實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的組織結(jié)構(gòu)（組織結(jié)構(gòu)、管理體制、領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)）風(fēng)險(xiǎn)管理單位的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)：

1.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)（生產(chǎn)、制造、組裝、技術(shù)更新、改造）2.商業(yè)活動(dòng)（購(gòu)買原材料、商品批發(fā)、零售）

3.財(cái)務(wù)活動(dòng)（資本投入、運(yùn)營(yíng)、收益、制定投資決策方案）4.安全活動(dòng)（對(duì)財(cái)產(chǎn)、人員安全保護(hù)）

5.會(huì)計(jì)活動(dòng)（編制財(cái)務(wù)報(bào)表、成本核算、統(tǒng)計(jì)資料上報(bào)）6.管理活動(dòng)（計(jì)劃、組織、協(xié)調(diào)、控制）風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)的職責(zé)：

1.清楚風(fēng)險(xiǎn)管理單位所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防防線事故的發(fā)生2.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、匯總風(fēng)險(xiǎn)管理信息、更新和維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)

3.確保本單位具有完善的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，明確風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé)，使風(fēng)險(xiǎn)管理單位的活動(dòng)受到有效控制4.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事故的狀況，決策風(fēng)險(xiǎn)管理方案，監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理措施的事實(shí)5.確保風(fēng)險(xiǎn)融資及時(shí)到位，防止損失的擴(kuò)大6.評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果，調(diào)整、修正風(fēng)險(xiǎn)管理方案風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)與其他部門(mén)的關(guān)系

1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)同財(cái)務(wù)部門(mén)的交流與合作

通過(guò)資產(chǎn)賬戶的管理，財(cái)務(wù)部門(mén)可以識(shí)別和衡量風(fēng)險(xiǎn)管理單位財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)，此外，財(cái)務(wù)部門(mén)還要同風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)一起，制定企業(yè)有關(guān)的保險(xiǎn)或者自保計(jì)劃，解決財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、員工保險(xiǎn)及其索賠的事宜2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)同數(shù)據(jù)處理部門(mén)的交流與合作

數(shù)據(jù)處理部門(mén)賬務(wù)專業(yè)化的技術(shù)，能夠提供風(fēng)險(xiǎn)管理方面的許多重要數(shù)據(jù)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可以預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)和了解已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和未果事故

3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)同法律部門(mén)的交流與合作

法律部門(mén)可以為風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)等方面的指導(dǎo)，提供有關(guān)于產(chǎn)生責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、合同風(fēng)險(xiǎn)的情況，有助于風(fēng)險(xiǎn)管理人員依法管理企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，盡量避免責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生。事故發(fā)生后，需要法律部門(mén)配合減少責(zé)任損失風(fēng)險(xiǎn)

4.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)同認(rèn)識(shí)部門(mén)的交流與合作

在認(rèn)識(shí)部門(mén)的積極配合下，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的工作才能妥善實(shí)施5.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)同生產(chǎn)部門(mén)的交流與合作

生產(chǎn)部門(mén)面臨著各種損失的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)與生產(chǎn)管理人員緊密合作，識(shí)別、減少和消除風(fēng)險(xiǎn)因素，降低風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失。此外，損失成本分?jǐn)傊贫鹊膶?shí)施需要生產(chǎn)管理部門(mén)配合6.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)與外部供應(yīng)商或?qū)�業(yè)組織的交流與合作搜集風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)沒(méi)有注意到的風(fēng)險(xiǎn)第四章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

擴(kuò)展閱讀：201*年風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

201*年風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

201*年，我部在總公司及公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格貫徹公司各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路，以穩(wěn)健發(fā)展為目的，以授信風(fēng)險(xiǎn)控制為手段，全力服務(wù)于前臺(tái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，堅(jiān)持做好風(fēng)險(xiǎn)審查、五級(jí)分類、數(shù)據(jù)上報(bào)等常規(guī)工作，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理部的職能作用和人才優(yōu)勢(shì)作用，較好地履行了各項(xiàng)職責(zé)。

現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部201*年主要工作簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：（一）提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重視程度，加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)

作為風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的人員，沒(méi)有過(guò)硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無(wú)法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無(wú)法發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，對(duì)現(xiàn)行的政策、制度有一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)，并將學(xué)習(xí)用于實(shí)踐，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門(mén)。

（二）持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部常規(guī)工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長(zhǎng)1、完善風(fēng)控流程，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)

風(fēng)險(xiǎn)管理部成立以來(lái)，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過(guò)程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時(shí)將風(fēng)控工作流程融入日常管理制度，使風(fēng)控工作變得日�；�與具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，也完善了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

2、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加大對(duì)優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度隨著公司業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，上半年注冊(cè)資本增加到五億，根據(jù)總公

司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路，結(jié)合公司實(shí)際，本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點(diǎn)，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)扶持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位，把增量貸款的著眼點(diǎn)放在有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)的成員單位上來(lái)，201*年新增授信1.6億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。

3、做好風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)報(bào)送工作

財(cái)務(wù)公司是我們集團(tuán)成員單位的一個(gè)重要融資平臺(tái)，直接受省銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督，我部嚴(yán)格按照監(jiān)管部門(mén)的要求，及時(shí)上報(bào)風(fēng)控月報(bào)、季報(bào)等相關(guān)報(bào)表，為總公司、監(jiān)管部門(mén)和公司領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性和效益性

在實(shí)際工作中，嚴(yán)格貫徹落實(shí)“審貸分離”制度，認(rèn)真落實(shí)授信業(yè)務(wù)審查的工作職責(zé)。一是嚴(yán)格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對(duì)提供資料不齊全的，及時(shí)與客戶經(jīng)理溝通，要求補(bǔ)充合法有效的主體資格類文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴(yán)格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國(guó)家金融政策。對(duì)每一筆用信的用途是否符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融、產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行嚴(yán)格審查，對(duì)國(guó)家禁止、限制的行業(yè)和項(xiàng)目，嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入。三是嚴(yán)格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范。對(duì)申請(qǐng)用信用途有關(guān)的市場(chǎng)前景調(diào)查及分析資料是否全面進(jìn)行審查，對(duì)其用途進(jìn)行分析，審查其是否合理、真實(shí)，申請(qǐng)用信理由是否充分，確保用信用途符合規(guī)定。四是嚴(yán)格借款人財(cái)務(wù)及償債能力審查，確保第一還款來(lái)源有保障。并根據(jù)相關(guān)財(cái)務(wù)信息，對(duì)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行認(rèn)真的

測(cè)算和分析，對(duì)其是否處于正常水平予以客觀評(píng)價(jià)，審查其還款來(lái)源是否充分。

在嚴(yán)格審查的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持審查中的獨(dú)立性，201*年共對(duì)27筆貸款業(yè)務(wù)、18筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、13筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)54.62億元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)，出具風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告。對(duì)公司金融部填制的相關(guān)合同、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續(xù)嚴(yán)格審查，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；全面做好授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制工作，及時(shí)分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢(shì)，提出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施，在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

在做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核的同時(shí)，加強(qiáng)貸款五級(jí)分類后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重點(diǎn)工作之一，我部在五級(jí)分類管理工作中主要做了以下工作：

1.認(rèn)識(shí)到五級(jí)分類的必要性與重要性。進(jìn)一步重點(diǎn)了解貸款風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)文件，認(rèn)識(shí)到貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的必要性、重要性及重要意義。

2.注重質(zhì)量，準(zhǔn)確分類，實(shí)時(shí)調(diào)整。認(rèn)真細(xì)致地做好調(diào)查工作，全面掌握借款人的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素，確保分類結(jié)果定性的準(zhǔn)確，并積極、實(shí)時(shí)地做好季度的五級(jí)分類審核工作。

3、實(shí)行抽查，及時(shí)整改。我部事后多次對(duì)五級(jí)分類的準(zhǔn)確性進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，為數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性打下了基礎(chǔ)。

同時(shí)注重授信資產(chǎn)五級(jí)分類的內(nèi)在質(zhì)量，并對(duì)需上報(bào)的分類結(jié)果提出審核意見(jiàn)，確保五級(jí)分類工作的準(zhǔn)確性、真實(shí)性。

經(jīng)過(guò)三年多的努力，風(fēng)險(xiǎn)管理部逐步建立并進(jìn)一步完善了原有部分

的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并以之為基礎(chǔ)，構(gòu)建整個(gè)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以法律風(fēng)險(xiǎn)控制為輔，結(jié)合授信資產(chǎn)五級(jí)分類審核，從而形成了事前、事中、事后三個(gè)階段貫穿整個(gè)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以為公司的穩(wěn)健發(fā)展作出努力。

（四）做好公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作

配合做好修改公司內(nèi)控制度、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)工作（完成年度董事履職評(píng)價(jià)、董事會(huì)年度工作報(bào)告、監(jiān)事會(huì)年度工作報(bào)告、年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、利率定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告制度等），為省銀監(jiān)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)做好準(zhǔn)備；協(xié)助做好財(cái)務(wù)公司董事會(huì)、股東會(huì)會(huì)議準(zhǔn)備工作，為公司后續(xù)發(fā)展提供了支持。

回顧201*年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)的研判，加深對(duì)成員單位的了解，提高業(yè)務(wù)知識(shí)的積累，在日常工作中要注意與各業(yè)務(wù)部門(mén)的溝通，及時(shí)轉(zhuǎn)變工作思路，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門(mén)。

（五）201*年工作計(jì)劃

1、繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度，將風(fēng)險(xiǎn)理念貫穿于事前、事中、事后全過(guò)程，強(qiáng)化管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。

2、加強(qiáng)對(duì)成員單位的實(shí)地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料，全面掌握客戶情況，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3、不斷加強(qiáng)自我建設(shè)，注意學(xué)習(xí)金融行業(yè)相關(guān)政策，積極參與橫向與同行業(yè)交流學(xué)習(xí)活動(dòng)，以實(shí)時(shí)掌握新知識(shí)，不斷提高綜合素質(zhì)，為公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供智力支持。

以上是我部201*年工作小結(jié)及201*年工作計(jì)劃，總之，我部在總結(jié)今年風(fēng)險(xiǎn)管理工作的同時(shí)，在新的一年里將一如既往地抓好各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)的完成，以風(fēng)險(xiǎn)管理為突破口，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，為公司發(fā)展再作貢獻(xiàn)。

集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理部201*年12月5日

友情提示：本文中關(guān)于《風(fēng)險(xiǎn)管理總結(jié)》給出的范例僅供您參考拓展思維使用，風(fēng)險(xiǎn)管理總結(jié)：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)整理 免責(zé)聲明：本文僅限學(xué)習(xí)分享，如產(chǎn)生版權(quán)問(wèn)題，請(qǐng)聯(lián)系我們及時(shí)刪除。

《風(fēng)險(xiǎn)管理總結(jié)》由互聯(lián)網(wǎng)用戶整理提供,轉(zhuǎn)載分享請(qǐng)保留原作者信息,謝謝!
鏈接地址：http://m.7334dd.com/gongwen/503763.html

• 上一篇：住建局社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作總結(jié)
• 下一篇：社會(huì)穩(wěn)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作總結(jié)