關于加強信托公司異地信托業(yè)務監(jiān)管的通知

關于加強信托公司異地信托業(yè)務監(jiān)管的通知

（征求意見稿）

更新時間：201*年02月25日

各銀監(jiān)局、銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：

為了規(guī)范信托公司開展異地信托業(yè)務，增強對信托公司異地信托業(yè)務的聯(lián)動監(jiān)管，提高監(jiān)管效率和有效性，根據(jù)《信托法》、《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等法規(guī)的規(guī)定，現(xiàn)將加強信托公司異地信托業(yè)務監(jiān)管的有關要求通知如下：

一、本《通知》所指異地信托業(yè)務包括：信托公司在其注冊地省級銀監(jiān)局（含計劃單列市銀監(jiān)局）轄區(qū)以外（以下通稱“異地”）進行推介的集合資金信托業(yè)務；財產(chǎn)信托或財產(chǎn)權信托進行受益權拆分并異地推介的信托業(yè)務。

二、對信托公司異地信托業(yè)務監(jiān)管遵循的基本原則是：由銀監(jiān)會全面指導協(xié)調(diào)，以信托公司注冊地銀監(jiān)局（以下簡稱屬地局）為主、注冊地以外銀監(jiān)局（以下簡稱異地局）為輔的監(jiān)管原則。即銀監(jiān)會負責對信托公司異地信托業(yè)務監(jiān)管提供全面指導，就屬地局和異地局之間的監(jiān)管行為進行協(xié)調(diào)和指導，屬地局按照“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的要求和銀監(jiān)會監(jiān)管工作規(guī)程的規(guī)定，對信托公司異地信托業(yè)務實施包括準入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查在內(nèi)的全面監(jiān)管，異地局積極配合屬地局做好對異地信托業(yè)務的監(jiān)管。

三、信托公司開展異地信托業(yè)務，應當具備完善、嚴密的內(nèi)部控制流程，確保內(nèi)控管理的有效性，特別應加強對業(yè)務人員、印章、重要空白憑證（合同）等的管理。同時，應當建立科學的異地業(yè)務人員激勵約束機制，防止因激勵過度引發(fā)操作風險和道德風險。

四、信托公司開展異地信托業(yè)務，必須建立嚴格的合格投資者甄別制度，按照有關規(guī)定面向合格投資者推介信托產(chǎn)品，并向投資者充分披露信托產(chǎn)品風險。投資者購買信托產(chǎn)品時，信托公司應當要求客戶與信托業(yè)務人員當面簽署信托文件。

五、信托公司應將開展異地信托業(yè)務的人員名單及有關管理情況報告屬地局，同時抄送異地局。屬地局要與異地局共同做好對異地信托業(yè)務人員行為的監(jiān)管，嚴防違規(guī)情況的發(fā)生。

六、信托公司開展異地信托業(yè)務，應向?qū)俚鼐趾彤惖鼐种鸸P事前報告。屬地局原則上在收到完整報告材料后5個工作日內(nèi)向信托公司出具《信托公司異地信托業(yè)務報告材料簽收單》（格式見附件）。信托公司應憑屬地局書面簽收單向異地局事前報告，異地局在收到完整報告材料后5個工作日內(nèi)須向信托公司出具《信托公司異地信托業(yè)務報告材料簽收單》。完成上述事前報告程序后，信托公司方可開展推介和銷售。信托計劃成立后，信托公司應按照規(guī)定向委托人披露推介、設立情況，并同時報送屬地局和異地局。

七、異地局應對信托公司在其轄區(qū)進行信托產(chǎn)品推介和銷售的合規(guī)性進行監(jiān)管。若發(fā)現(xiàn)信托公司在推介和銷售信托產(chǎn)品中出現(xiàn)違規(guī)情況，異地局可予以叫停，并將情況通報屬地局，由屬地局對信托公司采取進一步的監(jiān)管措施。

八、屬地局應當在每個季度的非現(xiàn)場監(jiān)管報告中專門對信托公司異地信托業(yè)務情況進行全面分析，基本內(nèi)容應至少涵蓋異地信托業(yè)務總量、結(jié)構(gòu)、涉及人數(shù)、辦理業(yè)務的合規(guī)性、后續(xù)管理、清算交付、風險狀況等情況。對信托公司在其轄區(qū)開展異地信托業(yè)務規(guī)模較大，或者在其轄區(qū)開展業(yè)務規(guī)模不大但業(yè)務風險程度較高的異地局，屬地局非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管部門應以書面形式，將有關非現(xiàn)場監(jiān)管分析內(nèi)容通報異地局非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管部門。

九、異地局對屬地局告知的有關異地信托業(yè)務情況可采取調(diào)查走訪、審慎會談和現(xiàn)場檢查等方式進行持續(xù)關注，發(fā)現(xiàn)異常情況應在5個工作日內(nèi)通報屬地局，共同協(xié)商應對措施。對重大情況和有關集合資金信托業(yè)務的異常情況，應同時報銀監(jiān)會。

十、屬地局到異地局轄區(qū)開展信托公司異地信托業(yè)務調(diào)查或現(xiàn)場檢查時，異地局應積極做好配合，幫助協(xié)調(diào)當?shù)赜嘘P部門和金融機構(gòu)，確保調(diào)查或現(xiàn)場檢查的效率和質(zhì)量。

十一、異地局可根據(jù)監(jiān)管需要對信托公司異地信托業(yè)務進行調(diào)查或現(xiàn)場檢查，并將調(diào)查或現(xiàn)場檢查情況報銀監(jiān)會，同時抄送屬地局。對調(diào)查或現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，由屬地局負責后續(xù)處理工作，并將有關處理情況報銀監(jiān)會，同時抄送異地局。

十二、屬地局就異地信托業(yè)務與信托公司開展審慎會談時，應及時將會談內(nèi)容書面通報異地局。對“三方會談”中涉及異地信托業(yè)務監(jiān)管的重大問題，也應及時以書面形式告知異地局。

十三、本通知自下發(fā)之日起施行。

擴展閱讀：關于加強信托公司結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務監(jiān)管有關問題的通知(銀監(jiān)會201*0205)

關于加強信托公司結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務監(jiān)管有關問題的通知

銀監(jiān)通[201*]2號

各銀監(jiān)局，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司：

為規(guī)范信托公司開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務，保護信托當事人的合法權益，鼓勵信托公司依法進行業(yè)務創(chuàng)新和培養(yǎng)自主管理能力，確保結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務健康、有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，現(xiàn)就信托公司開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務的有關問題通知如下：

一、結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務是指信托公司根據(jù)投資者不同的風險偏好對信托受益權進行分層配置，按照分層配置中的優(yōu)先與劣后安排進行收益分配，使具有不同風險承擔能力和意愿的投資者通過投資不同層級的受益權來獲取不同的收益并承擔相應風險的集合資金信托業(yè)務。

本通知中，享有優(yōu)先受益權的信托產(chǎn)品投資者稱為優(yōu)先受益人，享有劣后受益權的信托產(chǎn)品投資者稱為劣后受益人。

二、信托公司開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務，應當嚴格遵循以下原則：（一）依法合規(guī)原則。

（二）風險與收益相匹配原則。（三）充分信息披露原則。

（四）公平公正，注重保護優(yōu)先受益人合法利益原則。

三、信托公司開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務，應當培養(yǎng)并建立與業(yè)務發(fā)展相適應的專業(yè)團隊及保障系統(tǒng)，完善規(guī)章制度，加強IT系統(tǒng)建設，不斷提高結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品的設計水平、管理水平和風險控制能力，打造結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品品牌。

四、結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品的投資者應是具有風險識別和承擔能力的機構(gòu)或個人。信托公司在開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務前應對信托投資者進行風險適應性評估，了解其風險偏好和承受能力，并對本金損失風險等各項投資風險予以充分揭示。

信托公司應對劣后受益人就強制平倉、本金發(fā)生重大損失等風險進行特別揭示。[劣后特別風險提示]

五、結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務中的劣后受益人，應當是符合《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》規(guī)定的合格投資者，且參與單個結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務的金額不得低于100萬元人民幣。[劣后合格投資]

六、結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務的產(chǎn)品設計：

（一）結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務產(chǎn)品的優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例大小應與信托產(chǎn)品基礎資產(chǎn)的風險高低相匹配，但劣后受益權比重不宜過低。

（二）信托公司進行結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務產(chǎn)品設計時，應對每一只信托產(chǎn)品撰寫可行性研究報告。報告應對受益權的結(jié)構(gòu)化分層、風險控制措施、劣后受益人的盡職調(diào)查過程和結(jié)論、信托計劃推介方案等進行詳細說明。

（三）信托公司應當合理安排結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務各參與主體在投資者管理中的地位與職責，明確委托人、受益人、受托人、投資顧問（若有）等參與主體的權限、責任和風險。

（四）結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務運作過程中，信托公司可以允許劣后受益人在信托文件約定的情形出現(xiàn)時追加資金。[追加劣后投資]

七、信托公司開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務不得有以下行為：

（一）利用受托人的專業(yè)優(yōu)勢為自身謀取不當利益，損害其他信托當事人的利益。

（二）利用受托人地位從事不當關聯(lián)交易或進行不當利益輸送。

（三）信托公司股東或?qū)嶋H控制人利用信托業(yè)務的結(jié)構(gòu)化設計謀取不當利益。

（四）以利益相關人作為劣后受益人，利益相關人包括但不限于信托公司及其全體員工、信托公司股東等。

（五）以商業(yè)銀行個人理財資金投資劣后受益權。（六）銀監(jiān)會禁止的其他行為。

八、結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務劣后受益人不得有以下行為：（一）為他人代持劣后受益權。

（二）通過內(nèi)幕信息交易、不當關聯(lián)交易等違法違規(guī)行為牟取利益。（三）將享有的信托受益權在風險或收益確定后向第三方轉(zhuǎn)讓。九、信托公司開展結(jié)構(gòu)化證券投資信托業(yè)務時，應遵守以下規(guī)定：（一）明確證券投資的品種范圍和投資比例�？筛鶕�(jù)各類證券投資品種的流動性差異設置不同的投資比例限制，但單個信托產(chǎn)品持有一家公司發(fā)行的股票最高不得超過該信托產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的20%。

（二）科學合理地設置止損線。止損線的設置應當參考受益權分層結(jié)構(gòu)的資金配比，經(jīng)過嚴格的壓力測試，能夠在一定程度上防范優(yōu)先受益權受到損失的風險。

（三）配備足夠的證券交易操作人員并逐日盯市。當結(jié)構(gòu)化證券投資信托產(chǎn)品凈值跌至止損線或以下時，應按照信托合同的約定進行平倉處理。

十、信托公司應就結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品的開發(fā)與所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立溝通機制，并按季報送上季度開展的結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品情況報告，報告至少包括每個結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品的規(guī)模、分層設計情況、投資范圍、投資策略和比例限制以及每個劣后受益人的名稱及認購金額等。

十一、各銀監(jiān)局應切實加強對信托公司開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務的監(jiān)管。對未按有關法規(guī)和本通知要求開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務的信托公司，應責令其改正，并限制或暫停其開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務；情節(jié)嚴重的，應依法予以行政處罰。

十二、中國信托業(yè)協(xié)會可根據(jù)信托公司開展結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務的實際情況，制訂相關行業(yè)標準和自律公約。

本通知自201*年2月10日起實施。

請各銀監(jiān)局及時將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)相關銀監(jiān)分局及信托公司。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二一年二月五日

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